如果非要买小额医疗险,我成全你
图:CTO小姐姐(版权作品,不能转)
1.
百万医疗险,就是咱们常说的好医保长期医疗,尊享e生等,
一般免赔额1万,保额几百万。
住院自费超过一万块,才能开始报销。
因此使用频率较低,比较严重的意外或疾病才能用上。
小额医疗险呢,
免赔额低,一般0元或者100块。
保额也低,一般也就一万,两万块。
这种医疗险使用频率,就会高很多。住院花个几百块,就能报销。
但报销额度最多也就一两万,患大病或严重意外事故,是不够用的。
这两种类别的医疗险,保费都差不多。
从保险的原理讲,
百万医疗险是必买产品,便宜,保障大的风险。
小额医疗险,不算必须。
虽然一万以内的花费也让人心痛,但大部分人能承担,也不足以影响到家庭。
所以呢,
如果你坚持要买小额医疗险,最好先买百万医疗险,然后再补充。
2.
市面上能完美补充百万医疗险的小额医疗险,有两款:
一个是众安万元户,一个是平安1+1。
产品保障如下:
两者都保障意外和疾病住院责任,
0免赔,100%报销,不限医保用药,自费药、进口药也能赔。
保额都为1万,刚好抵扣百万医疗险一万的免赔额。
但是,需要注意:
平安1+1,只报销医保范围外的药品,不拓展其他自费项目。
也就是仅报销自费药、进口药,其他医保范围外的治疗费,手术费等,都不报。
众安万元保,医保外的合理费用都能报。
包含社保外的药品、治疗费、检查费、手术费等。
平安1+1虽然多了一个1万块的意外身故/伤残保障,6岁内多了疫苗保障责任等。
但这两项保障,实用性都不高。
另外,
众安万元保,65岁内可以买,可续保到80岁。比平安1+1要求更宽泛。
从保费看,大部分年龄段,众安万元保也比平安1+1更便宜。
So,总体上众安万元保更有优势。
不过,众安万元保只限有医保的人购买。
如果没有医保,就只能考虑买平安1+1了。
3.
有一点,需要注意:
商业医疗险的报销,一般都要求医保先报销。
如果没用医保报销,赔付比例一般会降到60%。
举个例子:
假设小明,阑尾炎住院花费1万块,
如果他先用医保报销5千,则剩下5000块,众安住院保可以全报。
如果他没用医保报销,
则众安住院保只报销1万*60%,也就是六千块。
医保搭配一份这样的小额医疗险,住院自费一万以内,不用花钱。
超过1万的部分,需要自己承担。
如果再加上百万医疗险,
医保报销后,1万以内的费用,给小额医疗险报。
超过1万的部分,给百万医疗险报,保额内一分钱不用花。
所以,比较完善的医疗保障是:医保+百万医疗险+小额医疗险。
前两者是必须,后者可以做为补充。
两款医疗险的投保链接,二爷放到了阅读原文。
有需要,就自取吧...
相关阅读:
保二爷
如果你坚持,我就成全你