买个奔驰，容易吗我？
图：CTO小姐姐
1.
这两天，奔驰女车主维权的事儿，四海八荒都知道了。
二爷比较感兴趣的是：金融服务费。
买车贷款，收取金融服务费，都不算汽车销售行业的“潜规则”。
算是明规则，大家都这么干...
大部分时候，有钱都是被待见的，但买车就不是。
你买车想全款是不可能的，销售会千方百计地阻止你...
如果非要全款，那不好意思，几万块钱买车的优惠就没了。
主要是现在信息，比较透明。
车辆指导价在网上可以轻松查到，还可以对比多家4S店的报价。
车价，就很难有分水。
单纯卖裸车就赚不了什么钱，利润远不如以前丰厚。总得在其他方面找补一下吧...
譬如捆绑卖车险，卖配饰，上车牌服务费，金融服务费等。
很多知名的汽车品牌，都有自己的汽车金融公司。
奔驰的叫奔驰金融，其他还有上汽通用，大众，宝马，丰田，沃尔沃等，
还都属于合法的持牌机构...
2.
乍一看，车贷利率是很低的。
譬如，维权的奔驰女车主，就说她的车贷利率约是3%。
比银行提供的车贷利率都低，甚至比房贷都低。
一些4S店为了吸引客户，甚至还会推出0首付，0利率的贷款方案。
仔细想想，并不合理：
你一个汽车金融公司，资金成本能比银行还低？
车子也明显不如房子保值增值，凭啥利率比房贷还低。
这就是汽车金融公司，有时候也联合经销商，贴息在干。
怎么补贴这笔支出呢？就靠收金融服务费。
怎么个收法，行业内没有统一的标准。
二爷问了一个汽车行业的朋友，说服务费一般是贷款金额的2%-5%之间。
这笔钱收了后，补贴利息的支出回来了，4S店的利润和销售人员的抽成也出来了。
还不止这些，有了车贷，很多人买车的预算都会提高。
买着买着，预算的全款就变成了首付。
另外，虽然车贷利息低，但罚息高啊。
很多汽车金融公司，如果还款逾期，一般按贷款年利率的150%计算罚息。
此外，还可能有违约费，为合同贷款金额的15%。
所以一旦逾期，产生罚息，对汽车金融公司来说，就是一笔可观的买卖。
很多小贷公司都是靠吃逾期“罚息”的钱，过日子。
3.
那加上这个金融服务费，车贷的实际利率是多少呢？
还是用二爷教过的IRR来计算。
就以奔驰金融为例，去官网看他们的金融方案：
GLA200时尚型，报价是281800。如果选择首付81800块，贷款20万，36个月，月供是5904块。
显示的年利率是3.99%。
假设手续费为0，把贷款额20万放入第一栏，然后列入每个月还款的现金流，
最后一个空格，输入公式=IRR（选中现金流列），就可以得出实际的月利率。
月利率乘以12，就是实际年利率，结果确实是3.99%。
（制图by保二爷本人，不能转）
假设收取5000块的金融服务费，就相当于贷款额为195000块（20万-5000）
则实际年利率为5.68%；
如果收1万块的手续费，相当于贷款额为19万，
则实际年利率为7.43%，接近名义年利率的两倍。
如果收2万块手续费，相当于贷款额为18万，则实际年利率为11.13%。
金融服务费多少，直接影响到你的实际贷款利率。
另外，不同车型，奔驰给出的贷款方案不同。
二爷选取的车型，算是利率最便宜的。
我也看了奔驰的其他车型：GLE320，利率是5.99%；E200L，是6.99%；C200L轿车，是11.43%。
差距非常大...
所以，买车之前，一定要确认具体的贷款利率和金融服务费。
一般销售不会主动告诉你。他们会藏着掖着，等你交完定金或付了首付，再告诉你付这笔钱。
到时候，不掏也没法，定金很难退回来...
所以，最好一开始确定具体数据，自己算算实际利率IRR是多少。
我觉得车贷利率在6%-8%，都还算可接受的范围。
超过8%，就不太划算了...
ps：
奔驰出事儿，一开始宝马和奥迪都很高兴。
宝马说：我们不能保证你在车里笑，但是保证你不会坐在引擎盖上哭。
奥迪说：宝马让女人在车里哭，奔驰让女人在机盖上哭，奥迪的女人不哭泣。
随着这把火烧到“金融服务费上”，大家都闭嘴了。
这不是奔驰一家的问题，是全行业的问题。
pps：
复星倍多分1号，现在确认的名字为“备哆分1号”。
明天正式上线，产品评测戳这里：
这个重疾险，值不值得买，关键看：你想买含寿险责任（身故也赔保额）的重疾险？还是买纯重疾险+定寿组合？
二爷在评测最后一部分，做了两种方案的优缺点对比。
仔细看看，如果想买前者，文末“阅读原文”点击去，可以预约。
今天是可“预约有礼”的最后一天。
相关阅读：