安盛有错,投资人也不是白莲花呀
四亿安盛保险一夜亏空的事儿,闹得蛮大...
二爷来捋一捋:
1.
大概三四年前,
一群人在保险经纪人的推荐下,买了安盛的投连险,叫Evolution。
并在投资账户中,定向选择了一支HKIF基金。
这个基金是这么宣传的:
(二爷截取了一家保险经纪公司的宣传资料)
投连险是安盛的,安盛是全球第一大保险集团,牛逼;
基金管理公司是央企背景,跟东航有点关系,稳;
投资的资产是香港物业租售和二手房买卖,很赚钱;
收益稳定,预期收益年复利能达到9%。
最后有200多个人买了这个投连险,并且选择了这个基金。
投资的钱,从几十万到数千万不等,总额4亿港币。
结果,在2018年6月的一天,这支基金一夜暴跌95%。
这些人发现本金快亏没了,而且扣除保险公司的管理费等,还得倒贴。
于是慌了,
开始一哭二闹三上吊,在香港拉横幅示威,找安盛讨要说法。
2.
但安盛完全不吃这一套,回复非常地刚:
(安盛保险前后回复2次,这是6月10号最新的回复)
总结起来就三点:
A.Evolution是投连险
投连险本身就不保本,有本金亏损的风险,客户应该风险自担。
B.HKIF基金是投资人自己选的,跟安盛无关。
C.这个基金暴雷,主要怪基金管理公司是东航国际金融(开曼群岛),我们已经采取了行动。
你们应该找他们,为啥就找我一个?
所以两边的态度大概就是:
投资人觉得是冲着安盛的牌子来的,安盛弃他们不顾,无情无义。
而安盛觉得投资人,无理取闹。
安盛到底该不该负责呢?
3.
这就要说道安盛的这个投连险,Evolution。
香港投连险的设计跟咱们的投连险,大方向相同。
都有一个保障账户+N个投资账户。
保障功能极弱,一般就带一丢丢身故保障,如果死了,返还比保费多一些。
另外的就是投资账户,可以自己选。
投资并不保本,有本金亏损的风险。
咱们的投连险,可能就三四五个投资账户。
一般都由保险公司自己操盘打理。
投资风格也比较稳健,可能大部分投的是银行存款,少部分投点股票啥的。
所以虽说有风险,但相对还是比较稳。
香港投连险就不一样了,设计更复杂,也更放飞自我。
他们的投资账户非常多,投资范围也不受限,可以投资风险较高的资产。
并且这些投资账户,也可以不由保险公司打理。
譬如这个Evolution,他就有1000多个投资资产,投资人可以自己选。
这个HKIF基金就是其中一个。
保险公司并不自己打理,只是跟基金公司合作,帮他们提供一个产品代销而已。
4.
简单理解,
这个事件中,安盛保险就是一个代销平台。
他代销的一支基金出现了暴跌。
安盛怀疑这家基金管理公司:东航国际金融(开曼群岛)涉嫌欺诈,已经报案立案。
但投资人呢,认为应该安盛负责,并且要死磕到底。
安盛当然有自己的问题,譬如挑选合作方不谨慎,审核不严等等...
但最大的锅肯定不该他背。
投资人应该找直接负责人:基金管理公司。
并且投连险本来就不保本,本来就可能亏损,投资人难道不知道吗?
我觉得他们是知道的...
二爷找一个当年卖过这个投连险的香港保险经纪人打听,她明确告诉我:
购买这个投连险,需要本人到保险公司签约。
签约过程中,会有产品讲解和相关的风险提示。
就是即便投资人当初受销售误导,也至少应该知道自己买的是投连险,不保本。
在跟安盛交涉的过程中,他们也清楚自己的钱不在安盛,也不由安盛打理。
但为啥要死抓着安盛不放呢?
这就是咱们独具特色的踩雷斗争学了。
谁叫你大呢?谁叫你是全球最大的保险集团呢?
就跟当年e租宝暴雷,一群人去央视维权一样,因为央视做过e租宝的广告。
这时候的投资人是没有判断力的,就是能抓住谁,就抓住谁。
5.
但咱们的行事逻辑,在香港未必行得通。
天天揪着安盛,并没啥卵用。
现在这个事情已经立案,只能等待结果。
可能会出现三种情况:
A.基金管理公司没有欺诈,属于正常的投资亏损。
那只能风险自担,认亏了。
B.确实是基金管理公司欺诈
那么会对这家公司追责,进行赔付。
但可能耗时会很长,如果这家公司没啥资产,那最终拿回的钱也不多。
想想看,那么多P2P暴雷,高管被抓,但现在赔付的很少...
人都在里面了,没钱也没法子。
C.安盛内部员工跟这家基金管理公司有暗中苟且,那安盛也得承担赔偿责任。
这三种情况里,C对投资人最有利。
只有安盛担责,才最有可能把钱追回来。
但最后的结果,可能是A,极可能是B。
反正这笔钱想要回来,挺难了...
6.
这个事情告诉我们,
要敬畏风险呀,朋友们...
在目前的投资环境下,要想保本,不要亏损,收益率最高就是4%。
以余额宝为代表的货币基金,收益率为2%-3%;
一些中小银行的创新型银行存款/智能存款,活期4%左右,5年期能到5%;
纯年金险,教育金,养老金我都写过,长期持有IRR能到4%,这就是最高水平。
以5%做为分界线,超过这个收益率,就很难做到保本。
不要相信有啥高收益,低风险的投资,
不会有...
有,也不会落到你头上...
ps:
一些投资人就是不够成熟,不像大A股的股民。
股票亏了,最多上个天台,谁会去证券公司闹吗?
而且不管股票怎么亏,亏多久,只要一朝上涨,立马眉开眼笑了。
一点心结都没有...
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