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其他
我的天塌了...
Original
是你们的二爷
保二爷
2020-01-18
1.
今天一天的心情都不太好,因为三条留言。
凌晨5点,一个妈妈给我留言说,
6岁的孩子因为练舞下腰伤到脊椎,进了重症监护室。
她不知道买的好医保能不能报销?
也不知道后续的
康复费用
,能不能报销?
孩子的情况变得严重,很可能瘫痪。
这个妈妈说:她的天塌了,也不知道重疾险能不能理赔。
隔着屏幕,我也能感受到这个妈妈的崩溃。
二爷也在反思自己,写保险时间长了,许多基础知识都写过,渐渐就不愿意写了。
但应该多讲讲的:
1.大家买保险一定要看合同
条款太多,不乐意看,也至少要看三个地方:
A.保险责任,告诉你保什么;
B.免责条款,告诉你哪些情况不赔;
C.理赔资料
要清楚理赔大概需要哪些资料。
发生情况,打保险公司客服电话报案。
理赔资料收集好,安心治病。
2.保险怎么买?
首先,医保一定要买。
是国家的福利,也是最基础和底层的保障。
不管是公司交,还是个人交,都尽量要交。
关于医保的报销问题,可以复习:
没有医保,你就是在裸奔!
然后是基础的四大险种:医疗险,重疾险,定寿,意外险。
A.医疗险
以百万医疗险为例,
他保障的是:
因
意外+疾病
导致的住院医疗责任
。
不限用药范围,自费药,靶向药,重症监护室费等
合理且必须的医疗费
都可以报销。
一般的疾病和意外,一般有1万免赔额。
自费超过1万,其他的在保额(一般是几百万)内都可以报销。
如果是癌症或者重疾,0免赔,医保报销后,花多少都可以100%报销。
医疗险要准备的理赔资料:
一般有疾病诊断证明书,病历记录,病理检查报告,
发票
和费用清单等。
治疗结束之后,收集齐资料寄给保险公司报销即可。
但有一些责任,医疗险不赔:
不赔康复治疗、遗传性疾病,既往症(投保前已有的病),生育责任,牙齿责任,酒驾,医疗事故等。
所以留言中的孩子,
意外住院完全可以赔,但康复费用不可以赔。
另外,百万医疗险很便宜,建议人手一份。
目前最建议买的是:
好医保长期医疗
。
B.重疾险:
跟医疗险不同,
重疾险只保合同约定的重大疾病。
达到理赔条件,直接赔付保额,不需要拿发票报销。
所以理赔最关键的是:
确诊疾病的病理检查报告。
常见且高发的重疾25种,是保险行业协会统一规定的,大家都一样。
其中最高发的癌症,是确诊就可以理赔。
但还有很多疾病需要实施约定手术,或达到约定状态。
二爷梳理了一遍,如下:
(点开可看大图)
还有很多人会误以为重疾险只保疾病。
但其实因意外导致的重疾状态,重疾险也保障。
譬如因意外导致:
严重3度烧伤,断手,断脚,聋了,瞎了,哑了,瘫痪,深度昏迷,严重脑损伤,都可以理赔。
留言中的这个孩子如果不幸瘫痪,可以获得70万的重疾理赔。
但需要180天的确认期,达到条件才能赔付:
现在很多重疾险,都包含
轻症
,
中症
(点蓝字可以复习)。
就是比重疾轻微一些的疾病也可以获得理赔。
如果有预算,买保障责任多一些的,没关系。
如果没有钱,二爷写过很多极便宜的重疾险:
支付宝的定期重疾
,
大家保险出的终身重疾
。
50万保额,几百块,一两千就能解决。
最不济也要加入
相互宝
,免费加入,事后分摊。
虽然不能做为长久保障,保额也低了些,但有就比没有好。
重疾险的意义就在于:
患重疾后,给你一笔钱。
这钱可以用于治疗,后期康复,还房贷,养小孩,不至于让家庭陷入困顿。
C.定寿:
最简单,死了就赔。
不管是意外还是疾病还是寿终正寝。
甚至买了两年后自杀也赔,
但一般吸毒,酒驾,被投保人杀害,暴乱这些特别的情况不赔。
定寿
是最有爱的险种,
他的价值是如果自己死了,给家人留一笔钱,能好好过日子。
D.意外险:
只保因意外导致的责任,不管疾病。
一般有三个责任:意外(医疗+伤残+身故)。
医疗责任一般包含因意外门诊+住院,凭发票报销。
但保额较低,一般是几万块。
如果因
意外伤残
,按伤残等级按比例赔付保额。
意外身故,直接赔付保额。
但注意:
中暑,个体食物中毒,高原反应,高风险运动,猝死等一般不算意外。
其中意外医疗责任,跟百万医疗险有点重复。
意外身故责任跟定寿有点重复。
但意外险还是建议买,因为意外伤残赔付是独有的。
怎么赔?
可以复习:
要掉8颗牙,才能理赔一份意外险。
而且意外险也极便宜,一二百就能解决。
今天就这样吧~
ps:
临时换了选题,写得有点啰嗦。
消息框回复:
「理赔」,会有更多理赔案例介绍。
建议大家买好保险,弄清楚怎么用。
但希望你们都不必用到~
相关阅读:
嗯,是我最偏爱的重疾险了
给,你们要的门诊医疗险~
是的,买消费型重疾也能返还~
保二爷
希望孩子早日康复!
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