这种重疾险，最好别买

图：CTO小姐姐（保二爷版权）

1.

前阵子，复星联合健康出了个复星六六六重疾险，

二爷一直没写。

因为觉得它并不666，而且还很贵。

跟目前推荐的小刚子和横琴优惠宝比，如下：

这个复星六六六，是个多次赔付含身故责任的重疾险。

他的身故责任，是必选责任。

有两个选择：a.身故赔保额，b.身故返还现金价值。

因为长期重疾险，都可以通过退保返还现金价值。

原则上来讲，即便被保人身故，投保人或受益人也可以退保，拿回现金价值。

所以，如果复星六六六身故责任选返现金价值。

那么他跟小刚子和横琴优惠宝或别的重疾险，身故责任实际上是一样的。

So，同样的条件，可以看到，

他比小刚子和横琴优惠宝，贵了40%-60%。

关键是，实用的责任，他样样比不上别人：

轻症保额，比后两个低10%；

重疾保额增加，也是大打折扣。

复星六六六，只在购买前10年，增加重疾保额30%。

后两个，都是在60岁前，重疾保额多50%和60%。

唯一比后两者多的就是：重疾分6组，赔6次。

但二爷写过：

重疾分组多次赔付，就像一克拉以下的碎钻，并不值钱。

从发生率来看，重疾分组多次赔付＜重疾不分组多次赔＜癌症多次赔。

而复星六六六，比重疾不分组多次赔的守卫者3号，也要贵个2000多块。

所以，即便要买多次赔付重疾险，守卫者3号也是更好的选择。

而不是复星六六六。

2.

复星六六六的保障责任多得一逼，

感兴趣的可以看视频，保障责任有这么多...

他附加的癌症二次赔付责任，

又绑定了急性心梗和脑中风后遗症二次赔。

但是赔付描述也很复杂，我研究了半天也没搞懂。

所以复星666，就是二爷最不喜欢的一类重疾险。

保障责任看起来大而全，其实并不实用。

可选的责任也搞得花里胡哨，连我都看不懂，更别说一般的消费者。

他唯一的好处，也是很多自媒体宣传的优点，是：

健康告知宽松。

很多疾病，智能核保后，都有机会买。

譬如，很难买重疾险的肺结节和抑郁症，

但是...这倆疾病，其实也有机会买横琴优惠宝。

二爷把两者的核保结论做了对比，如下：

肺结节：

还有抑郁症和焦虑症：

如果刚好有这些疾病，也可以先试试横琴优惠宝。

不行，再说别的。

3.

说起来，复星联合健康曾经也是以性价比知名。

他家出的复星C，复星B，都曾占据过一段时间的C位。

没想到，现在也走上了大而贵的“全家桶”之路。

据我了解，除了他，

曾经以极致重疾险：百年康惠保，打响名头的百年人寿，近期也会出一个类似的重疾险。

特征也是大而全...然后贵。

这是一种大趋势。

这些曾经以性价比一战成名的保险公司们，现在都走上了“大而全”之路。

慢慢向线下的传统重疾险，看齐。

没法子，保险公司也要赚钱，不可能天天打价格战。

但大家要清楚：责任多，不代表就一定好。

这就跟买车一样，4S店都不愿意你买裸车，因为很难赚钱。

但如果打包上车险，车贷，买个延长保修服务包啥的，他们就会很开心了。

因为只有增加服务，才有利可图。

以后，这样大而全的重疾险，会越来越多。

大家更要珍惜那种简单干净，没啥幺蛾子的重疾险。

譬如二爷最偏爱的重疾险：大家超惠保。

选只保重疾，责任简单，保费足够便宜。

50万保额，保终身，30岁成人，也就三四千块。

还有健康福，保30年缴费30年（身故选返保费，不选满期返还），也很极致。

买50万保额，也就2000出头。

这两个重疾险适合增加保额，也适合没啥预算的年轻人上车。

想要保障更全面一些，

男性就买小刚子，女性就买横琴优惠宝。

都可以选上轻中重疾+癌症二次赔付。

60岁前，重疾保额能额外多赔50-60%，

高发的癌症，也有第二次赔付的机会。

保费也算适中，50万保额，一年6000来块，大部分人能承受。

这就已经足够完美了，

很多责任再加，也没啥必要了。

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