清醒一点：银行理财不保本啊

保二爷版权图

1.

招行的两个银行理财，出现了亏损。

让许多人都方了：

啊摔，连银行理财都不安全，还能买点啥？

瞅，就是这俩家伙👇

大家慌也是有原因的。

银行理财一直给人一种保本保息的错觉。

特别是中老年人，对银行有种迷之信任，总感觉从银行买的理财，就跟银行存款一样，保本保息。

在过去确实如此，银行理财基本都是刚性兑付，简称刚兑。

所谓刚兑，就是不管实际投资是亏了还是赚了，产品到期后，银行都按承诺的收益率兑现。

最后的结果就是：保本保息，投资人感受不到任何风险。

但并不代表风险不存在，银行在实际投资中可能亏得挺狠的，你只是不知道而已。

所有的风险，都由金融机构自己扛着。

监管寻思，长此以往，不是个事儿。

于是前几年的银监会，一直在做一件事：就是取消银行“保本理财”，打破“刚性兑付”。

说白了，就是让投资人直面风险，该咋地咋地，银行不可以承诺兜底。

按2018年的资管新规，

银行理财发行的新产品，不能承诺保本保收益。

而是要做净值型理财，不保本，产品净值可以随金融市场的价格波动。

招行的两个银行理财，还有其他银行出现亏损的银行理财，都属于这种净值型理财产品。

2.

都是银行理财，投资的资产不同，风险也不一样。

一般把理财产品的风险等级分为5级，从R1-R5依次升高。

二爷自己做了个图：

R1为最低风险的投资，基本可以看做保本。

如银行存款类产品，年金险，国债，货币基金等。

大部分银行理财（包括招行亏损的两个），都属于R2级，其实都只算中低风险的理财。

不保本，收益可以波动，但是亏损的风险相对低一些。

R3-R5，风险逐渐增加，收益也更高。

其他的不说了，这里只是银行理财。

大部分中低风险的银行理财产品，都以债券投资为主。

5月以来，债券市场出现了明显下调，相应地，银行理财产品的净值向下波动，就是咱们看到的亏损。

最近也有许多人问我，债券市场为啥下调？

影响的因素很多。

二爷觉得，主要是银行，央行没有继续降息，放水比较克制，没有很多人想象的尺度那么大。

还有就是经济预期转好，疫情后，咱们国家经济复苏比较快，许多人信心比较足。

但是呢，市场总是在动态变化的。

任何资产，不可能一直涨，也不可能一直跌，有波动才正常。

长期看，债券还是属于比较稳健的资产。

譬如，二爷持有的一支债基，最近一个月也亏得厉害。

但把时间拉长到3年，整体趋势还是往上的。

（二爷持有的一支债基）

只要债券市场好起来，你买的银行理财也会跟着好起来。

不用太担心。

3.

这件事，也告诉了我们：

买理财，不要瞎买。

一定要搞清楚自己买的是什么，能不能承担相应的风险。

一般的银行理财，都会有产品类型，风险等级 ，产品说明书，风险揭示 等内容，

买之前，自己瞅瞅，要弄清楚自己的钱投向了哪里。

如果你买的是债券基金，或者是以债券投资为主的银行理财，

那最好能耐住性子，长期持有。

记住一个秘诀：

短期波动很正常，不赎回就不会亏。一下跌，就赎回，那就是真亏了。

如果实在看不懂这些理财，也不用勉强。

人不要试图去赚自己认知能力以外的钱，

赚到了，也难免会亏出去。

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保二爷

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