这个年金险，需要抢~

保二爷版权图

1.

这阵子，股市的行情可谓是波澜壮阔，大起大落复又起。

很多初入股市的小白，也体验了一把坐过山车的刺激。

想起我写：手里有100万，要怎么投资？

还有人说：100万买茅台，五粮液不香吗？

不香，真的不香。

很多人敢笃定建议别人买某支股票，都是立足现在去看历史的表现，看过去数年翻了N倍。

说白了，就是马后炮而已。

站在现在，看将来，能不能再翻N倍，谁也无法预测。

即便对某支股票有长期信仰，也无法预知短期波动。

而大部分人，在短期波动时，心态就已经崩了，根本熬不住，这是人性。

上周四（7月16号），茅台暴跌近8%，五粮液直接跌停（-10%），

100万进去，一天就能亏个10来万，小心脏怎么受得了？

所以，如果你不是专业玩家，不建议把钱都梭哈股市。

股市是一个波动的市场，不要眼睛放光，只盯着高收益，

也要想想，自己能不能承受市场的暴击？

对普通人，二爷的建议一直是分散投资。

保本保息的创新型银行存款，年金险，

风险高一些的股票和基金，一样都来一点，比较安稳。

2.

单独说说年金险，

二爷以前写过高收益的养老金，都陆续下架了。

目前，比较推荐的是：弘康的弘福金生年金险↓

他的设计简单，基本上人人都能看懂。

你投入一笔钱，5年后就可以开始领取，每年领取年保费的2%。

你可以选择持有10年或20年，持有到期，就领取满期金。

举个栗子，

30岁，一次性投入20万，持有20年，满期金为34万6800。

则从第6年开始，每年可以领取4000块。

到第20年，可以领取350800块（346800+4000）。

实际收益率IRR=3.95%，等于单利的5.85%。

普及一下：

年金险都是复利计息，也就是利滚利，IRR也是复利的结果。

而银行存款，国债等，说的利率都是单利。

一般是到期还本付息，只有本金算利息，利息不算。

持有时间一长，复利和单利会有差距。

复利单利转换公式，是这样：

1+n*r=（1+i）^n（n是年限，r是单利，i是复利）。

3.

弘福金生是比较少有的：

设计简单，没啥幺蛾子，收益还高的年金险。

他的实际收益率IRR，能到4%左右。

跟之前写过的：渤海i宝贝（大富翁）和信美天天向上，差不多。

但前两个都是教育金的设计，适合给小孩子买。

他们有固定的领取年龄，一般是从20几岁开始领取。

因此，小孩越小买，持有周期越长，收益率越高。

年龄越大买，收益率就越低。

年纪大的小孩买，就不太划算。

而弘福金生年金险，领取跟持有期限有关，跟年龄无关。

什么年龄买，收益率都差不多。

甚至年龄越大买，收益率还会略高一丢丢。

譬如，一次性投，持有20年，

10岁买，IRR=3.94%，单利≈5.83%；

60岁买，IRR=4.02%，单利≈6%。

（不同年龄的收益率测算）

所以，这个年金险，就比较老少皆宜，都可以买。

但要注意，

跟一般理财比，年金险有自己的特征：

A.

持有期间身故，返还保费或现金价值较大者，哪个高给哪个。

如果买了没几年就身故，虽不损失本金，但肯定也不划算。

所以买年金险，最好再搭配一个定寿，覆盖短期内的身故风险。

B.

如果要买，就要长持。

短期内退保，会有损失。

买长期险，退保都是返还现金价值。

30岁，一次性交，持有20年，弘福金生的现金价值如下：

要到第8年，现金价值才会超过总保费。

若8年内退保，就会有损失。

所以，买年金险，就要做好长期持有的准备。

中间最好不要去动他，他就能给你一个安稳的长期收益。

如果不退保，持有20年，弘福金生就是一个单利6%的定期理财。

安全度不低于银行存款，是不是还不错？

如果要买，点阅读原文就能找到。

这种没啥幺蛾子，还高收益的年金险，只会越来越稀缺。

这个年金险也是限额在买，二爷能拿到一点额度并不容易。

珍惜这段缘啊，朋友们...

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