虽说一辈子一定会赔,但只有死了才能拿到钱,钱只能留给孩子,自己拿不到。他既没有定寿的高杠杆比,纯当做理财吧,心里又毛毛的。这还不算啥,增额终身寿,还有一个牛逼的玩儿法:减保取现。就是一个保单,你不用全退,可以退一部分,领取部分现金价值。就相当于你在保险公司,有一个储蓄账户,利率是固定的。你随时想取就可以取出来,想取多少就取多少,是不是超级爽?他家一会儿停止附加万能账户,一会儿又停止10年期缴费,最长只能选5年期缴费。只在投保前十几年,信泰如意尊现金价值高于爱心守护神。长期持有,不管退保,还是身故,爱心守护神能拿到的钱都更多一些。30岁小明,年交5万,交10年,他能拿到的钱如下:可以看到,小明40岁时,现金价值就已经大于所交保费。这这个时间段,小明如果退保也不会亏,只是收益率较低。如果身故,也能拿到1.6倍已交保费,能体现寿险保障的特性。此后,收益率就一直稳定,年利率IRR都保持在3.5%左右。如果60岁取出,则持有30年,IRR=3.47%,约等于单利的5.94%;70岁取出,持有40年,IRR=3.48%,约等于单利的7.32%。80岁取出,持有50年,IRR=3.48%,约等于单利的9%。理财险都是复利计息,也就是利滚利,IRR也是复利的结果。而银行存款,国债等,说的利率都是单利(只有本金算利息,利息不算)。1+n*r=(1+i)^n(n是年限,r是单利,i是复利)。他可以分批取,譬如60岁想出去旅游,就可以取出20万。如果说年金险,给人养老的尊严,到老不需要依靠子女,每月有工资领。开心,可以把钱留给受益人继承,不开心,也可以自己把钱取出来。残存的几个养老金,号称预定利率4.025%,实际利率也就3.5%。ps:
肯定会有人说,复利3.5%跑不过通胀。
不用怀疑, 肯定跑不过。
你想保本保息,不承受任何风险就跑赢通胀,是不可能的。
要想提高收益率,需要的是资产配置:来,教你用钱生钱。
就是说:
一部分钱可以买股票基金,承受一定波动,但可以博取高收益。
一部分钱,则可以买年金险,增额终身寿险,还有银行存款等,
他们胜在没有波动,旱涝保收...
养老的钱,还是稳一些更好。
周末愉快~