赚钱的机会，又来了~

再聊聊相互宝关停的事儿吧...

我发现许多人还是没搞明白互助计划和保险的区别。

讲真，做为我的读者，是不太及格的。

几乎每次写相互宝，美团互助或轻松互助，我都会讲一下互助计划的风险。

互助计划看起来和保险差不多。

譬如相互宝（大病互助计划），功能约等于一个一年期重疾险，都是患大病，达到理赔条件，可以申请赔付一笔钱。

但看起来一样，实际却不一样。

互助计划，本身有很大的不确定性。

早几年野蛮生长，路子走得也比较狂，吸收的人越来越多，看起来很安全。

但它不被监管承认，当然也不受监管约束。

互助计划的规则可以更改，人数不足可以解散，这都是写在条款的。

很多因素，譬如退出的人增多，赔付率不可控，或平台业务调整，又或者监管的压力，都可以让一个互助计划夭亡。

今年连续多家互助计划解散，其实大家都应该心里有数。

互助计划，就是很脆弱的。

不应该对互助计划期望过高，人家也从没承诺过能给你长久稳定的保障。

但因为相互宝关停，有人问支付宝上的保险会不会受影响？

这就有点操心过头了。

保险公司，不管大小都是持牌金融机构。

经营受到层层监管，要交责任准备金，保险保障基金，偿付能力定期要接受检查，表现不好会被监管惩罚敲打。

保险产品也有精算定价，再保险公司分担风险，也都需要在监管备案可查。

买一个保险产品的人再少，他都要按条款去理赔，受法律保护。

哪怕亏损，也要负责到底。

给大家举个栗子啊，

在90年代那会儿，银行的存款利率还在10%以上，那会儿保险公司的预定利率也定得极高，能接近9%。

我以前统计过👇

那会儿买理财险的人，收益率应该能到8%左右。

后来，大家都知道了，银行存款利率一路下滑。

保险公司的预定利率，也跟着下滑。

但已经卖出的长期保单，还是得按当时约定的金额赔付。

所以很多老牌寿险公司，在90年代后利差损严重，即便后来的许多年，也没有缓过劲儿。

直到2009年，马明哲还在新闻吐槽，说平安的利差损接近800个亿。

就是以前定价太冲动，卖出太多，又没有充分考虑经济形势的变化。

但没办法，保险公司也只能打落牙齿和血吞，含泪也得赔付。

大家会发现，很多传统大保险公司，近几年卖的理财险，如果有万能账户，保底利率一般都定得比较低，可能2%不到。

就是以前吃过亏，长记性了。

有个读者曾经留言，说她妈妈多年前在某保险公司买过一份理财险。

保险公司的客服天天给她打电话，希望她退保换个新产品。

问我怎么办？要不要退？

我说你回家算一下收益率，说不定有惊喜。

大家也可以回去问问爸妈，年轻时有没有买过养老险啥的，说不定也会有惊喜...

ps:

例行更新一下产品下架时间表👇

因为互联网保险新规，所有线上卖的保险都需要回炉再造。

这对重疾险，医疗险，定寿，意外险，影响不大。

对理财险影响大一些，现有比较优秀的产品，基本只能转线下去卖或停售。

大家可以稍微关注一下：昆仑康爱保防癌险，相当于只保癌症的重疾险。

它比一般重疾险会便宜很多，三高等慢性病可买。对中老年人也友好，甲状腺癌还可以按100%保额赔。

这个产品设计比较稀缺，以后我不确定会不会再有。

理财险可以关注一下：弘康金满意足增额终身寿和光明慧选养老年金险。

我收到的消息是，他们之后都会转线下卖。

如果所在城市没有分支机构，就会比较麻烦。

当然如果不介意这一点，也不用着急。

最后，提醒一个赚钱机会：国债逆回购又可以搞一搞了。

这两天我陆续买了一些，利率都在5%+。

如果你手里资金充裕，还是值得折腾的。

毕竟没啥风险，稳稳地拿5%+的利息。

如果资金量小，因为只计息几天，一万块折腾一下，也就赚几块钱，就没啥必要了。

要不要折腾，看大家自己啦。

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