国家为俺的养老，操碎了心~

今天，国务院发了一个《推动个人养老金发展的意见》，

很多媒体发：影响10亿人的个人养老金来了，看起来很牛逼哄哄的样子。

这个「个人养老金」是个啥呢？

其实就是在社保之外，

国家鼓励咱在银行再开一个个人养老金账户。

自己往里交钱，买国家筛选出的金融产品。

譬如银行理财，存款，养老险，基金......

这样，等到了退休年龄，咱们就不止有社保的养老金可以领。

还有个人养老金账户里的钱，可以领。

以前退休后只能吃清汤面的，现在能加个煎蛋了。

有人就问了：

那跟我自己买基金，买保险，买银行理财有啥区别吗？

并没有。

基金该跌还是会跌，银行理财还是不保本，买养老保险还是要看收益率。

但是呢，

它有个好处：可以享受税收优惠。

具体咋优惠还没说。

但我猜应该跟房贷，子女教育差不多，可以进行个税抵扣。

也就是放个人养老金账户的钱，不需要交个税了。

像我，本来自己就买养老金，也买基金，如果国家筛出的产品不错。

我很乐意开通个人养老金账户去买，一年还能省几千块税，两全其美。

但也不能多买。

现在的规定是，每人每年最多买1.2万，也就是一个月1000块。

买了之后，就封闭运行。

要等到了法定退休年龄（或完全丧失劳动能力，或出国出境定居...）才能领取。

不能提前取出。

如果参加人死亡，个人养老金账户的钱可以继承。

简单总结就是：国家很操心咱们的养老问题。

于是给了一些福利：税收优惠，鼓励大家别浪了，存一点钱养老吧。

个人养老金乍一看，跟职工养老金有点像。

都是现在交钱，等退休后领取。

但区别还是挺大的：

个人养老金是自愿交，不想交可以不交。

自己交钱，且要自己打理。

虽然产品池子是国家挑出来的。

我估摸着被选出的金融产品未必是收益最拔尖的，但应该是比较稳健的。

但每个人风险承受能力不一样，投资水平也不一样。

有人买基金，有人买存款，有人买保险，有人瞎买......

在几十年后，退休领取时，差距会非常大。

这就是时间的魔力。

我们一起买个人养老金，但我们拥有不一样的老年生活。

再说职工养老金，

按要求，是得强制交的。

每个月个人交8%，进入养老金个人账户。公司交16%，进入统筹账户。

养老金的钱，是交由社保基金统一打理的。

社保基金，基本由全国最顶尖和聪明的脑袋在管理，所以收益率一直不错。

2020年，投资收益率达到10.95%。

自2016年12月受托运营以来，年均投资收益率达到6.89%。

很多人不知道，我们的养老金个人账户里的钱，也在累积生息。

国家每年会公布一次养老金个人账户的记账利率，

近几年如下：

2016年，8.31%；

2017年，7.12%；

2018年，8.29%；

2019年，7.61%；

2020年，6.04%；

2021年，6.69%。

咱们的养老金个人账户的钱，每年在按这个利率增长。

二爷查了一下，我2020年在北京的社保个人对账单，

2020年的利息，是1796块。

粗略估算当年的利率=1796/(23499+11520*0.5),

也就是6%左右，跟官方公布的数据吻合。

我试了一下，目前北京，杭州，泉州，都可以在：

支付宝-市民中心-社保-社保查询-个人对账单，找到自己增加的养老金利息。

但其他城市，我暂时没找到。

不过也没关系，这个记账利率也是全国统一的。

按道理，大家的利率都是一样的，只是本金不同而已。

所以，对比一下：

职工社保由国家统一管理，投资收益不用我们操心。

等着退休，按规定领钱就行了。

能领取多少和交多少，交费期限和退休的城市有关，

可以复习：隔壁老王的养老金，凭啥比我高？

而个人养老金，则是自愿缴纳，自负盈亏，可享受税收优惠。

有职工养老或居民养老的人，都可以买。

但现在还看不到具体是啥样子。

它需要先选部分城市，试运行一年，咱才能见到。

嗯，最后来一个万能结尾：就让我们拭目以待吧！

ps：

我强烈预感我这几天快生了，这可能是产前最后一篇干货文章。

后面应该会发发小视频，划划水啦~

希望我满血归来时，大家依然不离不弃，晚安~

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