存钱，越来越难~

保二爷版权图

1.

昨天有个消息：几个大行纷纷下调了存款利率。

普遍降了10-15个基点，也就是0.1%－0.15%左右。

我看了一下工行APP👇

3年期存款挂牌利率降到了2.6%，5年期下降到了2.65%。

其他大行，利率水平也差不多。

如果存的金额高，利率可能会高一丢丢，但基本到3%也就到头了。

我之前写银行降息就讲过，一般贷款利率下降，存款利率也会跟着下降。

因为大部分银行的主要收入来源，还是吃存贷款的利息差。

贷出去的钱，利率一降再降，如果存款利率不降，银行收入就会大大下滑，人家肯定不干。

现在国内的大环境，经济宽松，银行并不缺钱。

而老百姓没啥好的投资渠道，即便存款利率低，很多人依然会存。

接下来，存款利率应该还会继续下降。

其他很多的低风险理财也会受影响，收益率跟着下降。

譬如余额宝等货币基金，还包括理财险，因为它们很多都是投资存款等固收类资产。

存款利率降，大家收益率都会跟着降。

但理财险有个好处，利率是锁定的。

譬如年金险，到多少岁领多少钱提前就约定好，利率也是固定的，不会变化。

万能险也一样，虽然结算利率会随着投资收益降低而下滑，但保底利率是不能变的。

你的万能账户如果保底利率是3%，那么不管咋变，利率最低也不能低于3%。

增额终身寿也一样，现金价值就是可以取用的钱，买的时候就确定。

而且它也更自由灵活，持有七八年就能回本。

持有10年左右，IRR就能接近3.5%，此后啥时想取出都行，收益都不差。

如果你能接受长期储蓄，它是替代存钱的好选择。

而且随着利率下滑，预定利率3.5%的增额寿，保底利率3%的万能险，都会变得越来越稀缺......

真的，要懂得珍惜呀~

2.

人民币汇率，这两天跌破7了。

也就是1美元，要换咱们7块钱以上。

在今年2月汇率高那会儿，1美元才只能换6.3块。

我上周三刚写过汇率：啥也不干，收益+11%。

那会儿我的19万港币，可以换人民币168483块。

我当时判断人民币还会继续贬值，因为美国还会加息，而咱们则相反，处在降息周期，人民币下行的压力会更大。

所以我并没有兑换。

今天我再看，嘿，19万港币已经可以换169585块了。

一周时间，又多了1100块。

虽然钱不多，也很开心。

这应该是我今年收益最高的一笔投资，也是我今年稀缺的快乐来源。

毕竟股市和基金，只能给我伤害。

周末愉快~

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