抓住它,稳稳赚钱~
说说增多多3号,
金满意足增额寿下架后,它就火了起来,问的人也多。
产品确实不错,收益拔尖。
30岁男,年交10万,交个5年,
10年末,现金价值能达到65万+,IRR约为3.43%。
30年末,现金价值达到130.68万,IRR为3.49%,约等于单利的6%。
这里的现金价值,就是咱们可以随时退保,拿回的钱。
可以看到:
年轻人买,在第9年末回本(现金价值大于总保费)。
60岁老人买,回本期更短一些,第7年末就回本了。
而后现金价值快速增长,到第10年末,IRR就能达到3.4%左右。
随后还会稳步上升,无限地往3.5%接近。
这个收益率非常拔尖,和之前的金满意足差不多...
特别是选3年交或5年交,会很有优势。
到保单后期(第40个保单年度后)IRR甚至会赶超金满意足。
如果选趸缴(一次性交)或10年交,收益率则会低一些。
不同交法,对IRR的影响👇
也就是失能或疾病身故,增额护理险有机会获得超额赔偿。比增额寿,多赔失能的情况。
但是呢,它缺失了对意外身故的额外赔付。
如果意外身故,则只能退保返还现金价值。
在保单中后期还好,现金价值远高于保费。
若在保单的前几年意外身故,现金价值低于总保费,那就亏了。
我觉得这算终身增额失能险的一个bug。
好在,要弥补并不难。
在投保前几年就意外身故的概率并不高,要覆盖风险,搭配买个意外险就好了。
意外险也很便宜,买个50万保额,一年就一二百块。
买10年,也就2000块左右的成本。
因为增多多3号的现金价值比较高,如果高过同类产品超出2000块,那还是更值得的。
此外,增多多3号的减保规则也写入条款👇
减保没有次数限制,但每年减少保额不能超过合同生效时保额的20%。
也就是咱们每年减保拿出的钱,最高不超过现金价值表(减保前)对应的20%。
举个栗子:
30岁女小花,每年交20万,交5年,权益如下👇
第10年,现金价值是131万2392元,她最多可以减保取出1312392*20%;
第11年,她最多可以取出减保前现金价值135万8322的20%。
若小花每年都按最高额度减保,5年即可把现金价值领取完。
这个减保规则,还是比较友好的。
比很多产品每年减保当年现金价值(减保后)的20%,或累计已交保费的20%,要宽松许多。
而且大家还可以把保单分开买。
譬如想买20万,那就分AB两单各买10万。
当需要资金量大时,把任意一单退保,现金价值都能拿到手。而另一单还能继续复利增值...
好好规划一下,减保可以给咱们提供稳定和持续的现金流。
譬如小花,如果每年只减保取出5万块,从保单第10年末开始,那她可以每年领取5万,一直到100周岁。累计领取305万,现金价值还能剩14万+。
跟铁饭碗一样,稳稳拿钱,是不是很香?
总的来看,增多多3号(也叫昆仑健康乐享年年)挺不错。
有点小bug,但可以弥补。
选3年或5年交,收益拔尖。
但也因为收益率高,他家需要在10月31号晚11点半下架调整。
调整后,收益率会降低一些。
So,想买,最好在下线调整前买。
另外,因为是护理险的设计,它对健康状况也有要求。
要满足健康告知才能买。
点阅读原文,就可以找到增多多3号。
买之前,最好微信找十三姨咨询一下,了解清楚,再下手...