银行破产,仅需48小时!
美国硅谷银行(SVB)破产,想必很多人都听说了。
简单复盘一下:
这个硅谷银行主要服务于风投公司和初创型的科技公司。
前几年美国降息大放水,这些公司享受到红利,疯狂吸金,硅谷银行借此拿到了很多低利率存款,就比0利率高一点点吧。
然后银行拿着钱买了大量美国国债和MBS债券(抵押支持债券)。
都是长期资产(10年,20年期),利率1.5%以上。
本来想着躺着赚个利息差,也不错。
结果这两年美国一直加息,步子还特别猛。
基准利率直接从0-0.25%的区间,加到了4.5%-4.75%,并且还没有停的意思。
加息,导致硅谷银行吸收存款成本增加。
而储户,这些初创公司取款需求也在增加。
这就导致硅谷银行出现了流动性危机,钱不够大家取。
银行想打折甩卖资产,引起市场恐慌,股票下跌,又进一步引发储户恐慌。
于是大家纷纷去取钱,就引发了挤兑。
不到48小时,银行就被干倒闭了。
硅谷银行在美国并不算小银行。
资产规模2090亿美元,能排到16位左右。
我算了一下大概跟我们的民生银行,广发银行类似。
这事儿在当地影响很大,甚至引发了全球关注。
因为...很容易让人联想到2008年雷曼兄弟的破产,
让人觉得经济危机会再次上演。
而恐慌一旦蔓延,没有任何一家银行经得起挤兑。
好在美国很快官宣:会进行全额兜底。
储户所有的存款,都将得到兑付。
本来美国的存款保险制度,只兜底25万美元。
这个处理,蛮超预期。
不得不说,美国速度还是很快的。
破产很快,解决方案也很快。
但能不能稳住公众情绪,还不好说。
我看报道,美国其他一些银行股价也在暴跌,并且也有大规模取款在发生。
市场会怎么演变,得再观察一下。
很多人,可能觉得这事儿跟我们没啥关系。
其实是有的。
譬如我今天发现我的一支自选股:九安医疗,就一度暴跌了9%。
因为他家公告说,在硅谷银行有5%的存款。
一些中国企业,主要集中在创新药相关的医药公司,在硅谷银行都有账户。
这个事儿能完美解决,对他们是好事。
另外,如果美国能因为这个事,停止或减慢加息的步伐,
那人民币大概率会升值,对咱们的股市也构成利好。
还有,就是黄金。
关注黄金的朋友会发现,黄金又涨到近一年的最高点了。