加拿大央行第10次升息后，人们该如何应对？

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加拿大央行本周三

再次宣布加息25个基点，

这将使加拿大人

在抵押贷款利率上升和

预算紧张的情况下

处境更艰难，

但人们还是有办法应对，

并管理好自己的财务。

“加拿大人可以做的一件事就是制定预算计划。不要措手不及。做出权衡来首先保证必需品。”加拿大首任议会预算官员凯文·佩奇（Kevin Page）对媒体表示。

7月12日，央行将基准利率再上调25个基点，从4.75%上调至5%，达到20多年来的最高水平。

佩奇表示，许多加拿大人将发现他们的预算在2023年会更加捉襟见肘，更高的抵押贷款利率将“刺痛”借款人，而那些为新购买寻求信贷的人将“惊讶地发现，通过债务融资购买的东西要贵得多”。

削减开支 增加收入

卡尔顿大学Sprott商学院副教授李（Ian Lee）表示，房主最好的办法是，预计央行要加息的时候用固定利率抵押贷款。

“只要你认为利率会上升，你就锁定利率，许多加拿大人就是这样做的，因为银行报告称，大约一年前，大量加拿大人从浮动利率转为固定利率。”“但对于那些赌（利率）不会上涨的房主来说，他们都赌错了。”他说。

李先生曾担任BMO抵押贷款经理，他表示，房主有多种选择来应对更高的抵押贷款付款。

“首先也是最重要的是，推迟花费， 这就是现实。”他说，“所以你不会装修房子，你会取消度假，而且你可能会减少去餐馆的次数。好玩吗？不，当然不是，但这是一个很好的解决方案。”

李先生还建议房主通过出租家里的房间来获得额外收入，特别是考虑到加拿大目前的住房危机。

“你每个月还可以再赚500或700刀。你的房子是一种资产。这对某些人来说是有用的， 并不适合所有人，但是一种选择。”他说。

李先生表示，在最坏的情况下，如果有人无力支付抵押贷款，他们应该考虑出售房屋这一“痛苦且明显的最终解决方案”，因为好过房子被银行强制拍卖。

“你最好卖掉房子并保护你的信用评级。因为如果银行强制拍卖，那么你的信用评级就会受到影响，这真的非常糟糕。”他说。

“他们不会让你在不付款的情况下住在那里一年。他们可以通过推迟付款来帮帮你。可以这么说，他们可以做一些边缘的事情，但他们实际上不会让你以零付款的方式在那所房子里住一年或两年。他们将拍卖你的房子。”

选择适合的抵押贷款利率

卑诗大学商业与工商管理学院副教授杰克·法维卢基斯（Jack Favilukis）表示，受利率上升影响最大的加拿大人是那些在年内需要续签抵押贷款的人，以及那些考虑买房的人。

法维卢基斯预测，利率将在一年内停止上升，然后开始下降，这意味着有抵押贷款需要续签的人“可能想暂时转向浮动抵押贷款以等待加息结束，然后在几年内转向固定抵押贷款”。

“或者，他们现在可以获得相当短期的、一到两年的固定抵押贷款，然后在利率较低时续签。”他说。

法维卢基斯表示，“急于购买”的房主应该选择短期或开放式抵押贷款，然后在利率较低时转为封闭式抵押贷款。“对于那些不急于购买的人来说，只需等待一两年，等利率下降后再购买。”

李先生也认为，如果通胀继续下降，加拿大央行最早可能会在2024年春季开始降息。

佩奇表示，当央行看到经济按计划放缓且加拿大通胀率回到2%左右的目标时，“我们可能会看到政策利率在一年内下降”。

购买优惠产品

尽管加拿大央行加息预计将进一步冷却通胀（5月份通胀率从2022年6月的8%高点降至3.4%），但食品价格仍然居高不下。

达尔豪西大学教授兼农业食品分析实验室高级主任西尔万·查勒布瓦（Sylvain Charlebois）表示，想要在食品上省钱的加拿大人需要考虑“在哪里购物以及何时购买”。

“尽量在能获得大量折扣的时候购物。通常，在每周早些时候发现折扣，因为杂货商想要摆脱库存。即使在周日，有时也会看到一些不错的优惠。”他说，“而且不要小看较小的独立商店。事实上，他们有时会有很好的优惠。”

查勒布瓦先生表示，与一年前相比，摆在杂货店中心位置的食品比摆在外围的食品便宜。他说，这些都是寻找“亏本产品”的好地方——杂货店亏本出售商品，以吸引人们进店购买各种高利润产品。

“Costco店门口有经典的1.5刀热狗，意大利面和酱汁可能会亏本出售。他们想让你进店来购买其它东西，但如果你很节制，如果你小心的话，你实际上可以省一些钱。”他说。

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