医疗保险看不懂？Coinsurance, Co-Pay, Deductible都是什么?

医疗保险与我们的生活息息相关，大部分人都有或者购买过医疗保险，但是只有很少一部分人了解医疗保险到底怎么赔偿？条款都是什么意思？

今天就为大家答疑解惑！

要看懂医疗保险，经常遇到的这几个名词可一定要懂：

HMO, PPO (两种不同的医疗保险形式)

Deductible（自付额）

Co-Pay (一次性的费用)

Co-Insurance (自付比例)

Maximum Out of Pocket Limit (每年所要支付的医疗费上限)

接下来为大家逐一讲解！

HMO, PPO

相信大家对这两个词都很熟悉

但是可能不清楚是什么

他们是两种形式的医疗保险网络

HMO只能看网络内医生，但是价格便宜，PPO哪里都能看但是价格贵！

Deductible

(自付额)

自付额就是你自己需要承担的医疗费。

自付额以内的100%医疗花费需要自己负担，一年之内累计超过自付额的部分，保险公司承担一定比例。

举个例子

Deductible $3000

意思就是一年之内，你的医疗花费累计在$3000以内，保险是不赔偿的，累积到$3000以后，保险开始赔偿。按什么比例赔偿呢？接着往下看就知道了

Co-Insurance 

(自付比例)

自付比例，就是超过自付额的部分的费用，需要自己承担的比例

举个例子：

保险上写deductible:

 20%

或者

80/20

这两个都是你自己付20%

保险公司付80%的意思

第二种会比较难以理解一些。市面上99.9%的保险，你自己承担的比例是小于50%的，所以见到这样的形式，你只用看小于50的那个数，就知道您自己承担的比例是多少了！

Co-Pay 

(一次性的费用)

比如说看医生$30 Co-pay意味着您不用达到自付额的线，看医生您只需支付$30的诊费，剩下的由保险公司承担.

(Co-pay不计入deductible)

Maximum Out of Pocket 

（每年要支付的医疗费上限）

就像他的名字一样，他的意思就是你自己从口袋里掏出来支付的医疗费的最高数额

Out of Pocket=自己付的自付额+自付额以上你自己付的部分+Copay。

超过这个额度之后，保险公司会100%赔偿你的医疗费。你一年之内看病就再也不用花钱了

理解了这几个名词，我相信看懂医疗保险应该就是易如反掌的事情了。

还不理解？那我就再举个例子吧！

小李买了一份保险

这是保险的具体细节

10月11日，小李骨折住院，先拍了X光，费用是$500，又住院15天，医院要收$30000，小李付要自己负担多少钱？

有Coinsurance的项目(住院和X光)，在自付额内的需自己承担，自付额以外的，自己承担20%，保险公司承担80%。

所以X光的$500小李得自己承担。

因为小李的X光已经付了$500，所以自付额还剩下3500，住院费的3万

小李先付$3500

满足了自付额后，剩下的$3万-$3500=$26500保险公司承担80%，小李承担20%

小李付26500*20%=$5300

所以小李一共应该付:

500+3500+5300=$9300吗？

因为保险的Max-out-of-pocket是$7500, 就意味着，4000的自付额之后，小李只需要再付$3500，小李就达到了今年医药费自费的上限$7500

剩下的医疗费全由保险公司全部承担，之后今年内，不管小李以后再去看病，开药

都是不用付钱的！

所以，买保险，最重要的是保一个大病！

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