买寿险，保障额度选多少？

上一篇文章《小心！买寿险不知道这一点，你可能已经错失了几百万》中，我们用量化的方式来计算了一下定期寿险和终身寿险之间的差距。

惊人的数字表明，我们在购买寿险的时候，选择定期寿险是更加划算的。

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寿险的保障额度

接下来，我们再来看看，购买寿险的时候，寿险的保障额度该如何设计呢？

也就是说，一旦我们出现了不幸，给家人留下多少钱，就足够应付不幸发生后的生活了呢？

因为寿险是以死亡为条件的，这种情况一旦发生，对家庭的冲击也是最大的。所以要求保险能赔付的额度，也应该是最高的。

一般来说，寿险保额要达到「家庭年收入的10倍＋未还完的房贷等负债」这样的程度，就基本上可以保证家庭生活在遭遇了不幸之后能够继续维持下去。

我们也会在新闻上也会听说到类似这样的报道：某个家庭的男主人不幸遭遇车祸去世了，家里的主要经济来源中断了，可是房屋贷款还剩下几十万没有还。妻子没有能力同时独自还房贷和抚养孩子，只好卖了房子，带孩子回老家艰难过生活。

可如果男主人购买了保额足够的寿险，有了这份保障，当他不幸过世之后，那么保险赔付的资金就可以支持他的妻子继续还房贷、继续给予孩子相比之前差不多的经济条件，帮助妻子渡过这段最艰难的时光。

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定期寿险：家庭经济主力的必备保险

很多家庭的收入结构，都是一方是家庭的赚钱主力，而另一方赚钱较少或完全回归家庭，把时间全部用来照顾家庭，也就是全职主妇或全职主夫。

这样的家庭，一家老小的生活水准，全部依赖家庭的经济支柱，风险极其集中。

在这种情况下，一定要为家庭的主要经济支柱上足寿险，不然这个家庭的抗风险能力就会非常差了。

而很多家庭的年收入，即使是比较富裕的家庭，虽然表面上看起来收入不少，可能一年就能收入几十万甚至上百万，妥妥的中产之家。

但是，要还房贷、车贷，还要给小孩缴纳学费，兴趣班费，给老人生活费，再加上一年下来的基本生活开销、或者一年一次的家庭旅游等等算下来，也不剩多少了，其实并不能算是生活的非常宽裕。

如果这时候，再为家庭成员配置高额的终身寿险，那经济负担就会特别重了。

所以，可以配置便宜一些的定期寿险，做好保障。

再定投低估的指数基金，积攒资产。

一个小家庭刚开始组建的时候，可能收入不会太高，那么在资金有限的情况下，我们需要优先为家庭成员里的收入主力配置好足额的寿险。

然而别忘了的是，当我们在后面资金逐渐充裕的情况下，一定要再为家庭里的其他成员，也把寿险配置好。

毕竟，人力资产是我们最大的资本，每个人都是我们家庭中重要的资产。

「一个都不能少。」

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