给孩子买重疾险，要买「定制款」

文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）

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之前螺丝钉在《我们真正需要的保险是什么？》里说过，配置好这四种保险：重疾险、寿险、医疗险和意外险。家庭成员的人身风险，就得到全面保障了。

在《3个理由告诉你，为什么孩子需要重疾险》中，我们知道，给孩子配置重疾险，是非常有必要的。

今天，我们就接着来聊聊，应该给孩子买什么样的重疾险呢？

01

  2种重疾险  

可以给孩子买的重疾险，一般有两类：

▼普通重疾险

市面上大部分的重疾险，孩子也是可以正常买的。

一般要求孩子出生满30天就可以买了。

▼少儿特定重疾险

市场上也有一些专门为孩子定制的重疾险，一般要求17周岁（含）以下可以购买。

家长们给孩子购买重疾险的时候，可以购买少儿特定重疾险。

那么，和普通重疾险相比，少儿特定重疾险有什么特点呢？

02

  少儿特定重疾险的特点  

少儿特定重疾险最大的特点是，会针对一些高发的少儿重疾，会额外增加一些赔付比例。

例如，守卫者3号重疾险的少儿版，挑选了20种少儿高发的重疾，在合同中约定，如果18周岁前确诊了这20种重疾，可获赔额外150%的保额。

举个例子，

小丽给自己的孩子买了守卫者3号重疾险的少儿版，保额50万。

在保障期间，小丽的孩子不幸得了严重心肌病，这个疾病属于守卫者3号保障的少儿特定重疾。

所以，小丽的孩子可以得到125万（50万+50万×1.5倍）的重疾险赔付。

因此，少儿特定重疾险能给孩子提供更全面、更充足的疾病保障。

所以，我们应该给孩子挑选少儿特定重疾险。

03

  16种少儿高发重疾  

那么，少儿高发的重疾都有哪些呢？是不是所有的少儿特定重疾险都涵盖这些疾病呢？

目前，国家并没有统一规定，少儿特定重疾险必须涵盖哪些疾病。

所以，市面上的少儿特定重疾险，针对少儿高发重疾的疾病种类和数量，约定都是不一样的。

那怎么确保我们买到的少儿特定重疾险，比较全面地覆盖了少儿高发重疾呢？

一般来说，下面图中的这16种少儿重疾，是比较高发的。

这16种少儿高发重疾，治疗费用非常高，少则30-50万，多则过百万；

而且治疗周期很长，一旦孩子得了重疾，可能妈妈或者是爸爸，就无法继续工作了，需要专门来照顾孩子。有工作，也就没有了收入，家庭容易因此而陷入困境。

所以，在挑选少儿特定重疾险时，要留意看看，是否覆盖了这16种少儿高发重疾。覆盖的少儿高发重疾数量越多越好。

04

  14种少儿高发轻症  

除此以外，有的产品还会提供一些额外的少儿高发轻症保障。

轻症，通常指的是重大疾病的早期发展阶段，或者是重大疾病可采取微创治疗的情形。

比如，恶性肿瘤是重大疾病，而原位癌，由于是极早期的恶性肿瘤，就属于轻症。

一般来说，下面图中的这14种少儿轻症，是比较高发的。

所以，在挑选少儿特定重疾险时，如果产品额外保障了这些少儿高发轻症，也是多多益善的。

  总结  

可以给孩子买的重疾险，包括普通重疾险和少儿特定重疾险。

少儿特定重疾险最大的特点是，会额外增加一些高发少儿重疾的赔付。

在给孩子购买重疾险时，不妨考虑一下少儿特定重疾险产品，并且最好挑选覆盖的少儿高发重疾和轻症数量比较多的产品。

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 手把手教你买重疾险