网上买保险，如何才能不踩雷？

文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）

同名微博：@银行螺丝钉

越来越多的人，开始用保险来为自己和家人提供保障。

在购买保险前，我们需要先「武装好大脑」，避免踩坑。

了解了这些原则和注意事项，我们在购买保险时，就能少走很多弯路了。

和日常消费品网购非常类似，现在保险也可以网购了。

不过，很多朋友心里还是有点打鼓 ：网上买保险靠谱吗？线上线下的产品有什么区别？

今天我们就来聊聊这个话题。

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  网上买保险靠谱么？  

网上买保险，正在成为一种趋势。

由微信微保发布的《2018年互联网保险年度报告》显示：

• 2012年以来，互联网保险开始爆发，5年间保单量增长了18倍。
• 75.2%的网民接受在网上购买保险，其中有35.7%的网民有购买保险的经验。
• 购买过保险的网民，其首次购买时的平均年龄为28.7岁。
• 买过保险的用户家庭年均保费支出为8500元。
  

那么，网上买保险靠谱么？

其实，无论线上还是线下，只是购买保险的渠道不同而已，最后我们都是在和保险公司签订合同，所以都是靠谱的。

就像我们买基金，可以亲自跑到银行的柜台买，也可以在互联网上开个账户购买。本质上，我们买到的都是基金公司管理的产品。

不过，线上线下买保险还是有不少区别的。

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  线上线下有啥区别？  

在《5个购买方式，哪里买保险才靠谱？》文章里，螺丝钉介绍过线上线下5个不同的保险购买渠道。

线上线下购买保险的区别，总结在这张表里。

大家可以点击图片放大后查看：

可以看到，互联网保险有两大优势：

▼性价比更高一筹

保险公司推出线上保险产品时，会做产品创新，推出一些满足多样化需求的消费型定期产品。

在网上买保险，所有信息一目了然，可以方便地货比三家，挑选出最具性价比的产品。

▼核保时效性强

在网上买保险，以智能核保或邮件核保为主，按要求回答完问题后，立刻就能看到核保结论。

如果通过了核保，就可以马上下单购买了，非常便捷。

如果大家希望在网上买到更适合自己的产品，螺丝钉有一个建议：

▼购买前最好对保险有一些了解

如果本身是完全不懂保险的小白，也不清楚自身的保险需求，在网上买保险还是有一些难度的。

（1）可以通过一些科普平台学习一些基础的保险知识，清楚自己的保险需求后，再买也不迟；

（2）很多互联网平台也会有顾问老师的，如果对保险产品或者购买流程有疑问的，也可以在网上找顾问老师咨询。

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  会买到假保险么？  

还有一些朋友问：在网上，会买到假保险么？

其实，目前所有在售的保险产品，都是经过银保监会批准备案后，才可以进行销售。

如果实在不放心，这里教大家一个小技巧：

在买之前，可以登录银保监会官网，看看要买的产品，是不是有备案信息。

例如，想买「钢铁战士1号」这款重疾险产品，我们可以这样操作：

1. 首先，在保险合同中，找到要买的保险产品的名称

目前保险行业有一种通行的做法，就是产品销售的名字和备案的名字并不同。但是，我们可以在保险合同中，找到保险备案的名字。

比如，我们在投保页面找到「钢铁战士1号」重疾险的合同条款，可以看到产品的条款是「三峡福爱相随（旗舰版）重大疾病保险条款」。

这样就知道这款产品备案的名字了。

2. 登录银保监会官网查询

登录银保监会官网——在线服务——查询服务——人身险备案产品目录查询，输入「三峡福爱相随」，就能找到这款产品的备案信息了。

在备案信息里能查询到这款产品，说明它是银保监会备案批准可以销售的产品，就可以放心购买了。

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  电子保单有效么？  

还有一些朋友担心：在网上买完保险，有没有什么凭证？保险公司会不会抵赖呢？

线上买完保险，保险合同一般会以电子保单的形式，发到投保人邮箱中的。

大多数时候，也可以向保险公司申请邮寄一份纸质保单给我们。

其实，保险的保单，就是我们和保险公司签订的一份合同。

《中华人民共和国合同法》明确规定：电子合同的法律效力和纸质合同一样，都受法律保护。

所以，无论是电子版的，还是纸质版的，都是受到国家法律保护的。

另外，这里也有一个小技巧教给大家。

电子保单上会有保单号，投保成功，收到确认短信后，就可以拨打保险公司电话或到公司官网进行「保单验真」，查看保单的真实性。

  总结  

线上线下，只是保险购买的渠道不同，买到的保险都是要和保险公司签订合同的，所以都是靠谱的。

总的来说，网上买保险，性价比会更高一筹，核保的时效性也更强。

在网上买的保险，可以在银保监会官网上查到产品备案信息，不用担心买到「假」保险。

电子保单与纸质保单只是形式不同，都具有同等的法律效力，不用担心保险公司「抵赖」。

有保险需求的朋友，不妨可以尝试一下在网上购买。

也可以从价格较低的意外险和百万医疗险开始尝试，亲身感受一下。

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 买保险前需要了解的事