1对夫妻，用1张保单，给家人最高1200万的保障

文 | 银行螺丝钉 （转载请注明出处）

同名微博：@银行螺丝钉

在《寿险，为家庭提供一个生活保障》文章中，我们了解了：买了寿险后，如果自己不幸身故了，家人可以一次性获得一笔大额的赔付。

所以，寿险，是用来保障自己的家人的。

一般来说，家庭经济支柱最需要配置寿险。

因为家庭支柱承担着保护家人的重担，如果不幸去世了，对家庭的打击是非常大的。

作为家庭支柱，我们能做的，就是在身体康健的时候，给自己配置好寿险，给家人充分的保障。

定期寿险的杠杆非常高，可以用超低的保费买到很高的保额，非常适合为事业奋斗的中青年人。

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  定期寿险如何选？  

挑选定期寿险，要注意四个方面：性价比、保额、保障期限、缴费期限。

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  一款可以夫妻共保的寿险  

螺丝钉要给大家介绍一款很特别的定期寿险产品——大麦甜蜜家2020。

它适合夫妻一起投保，是目前市面上非常稀有的一种定寿产品类型。

大麦甜蜜家2020，最大的亮点就是，夫妻一起买很划算，夫妻双方保额独立，且有最高4倍保额赔付，享受保费双豁免保障。

有需求的朋友，可以长按识别下面二维码，查看大麦甜蜜家2020的详情。

我们在下文中，也会给大家做详细的解读。

（长按识别二维码即可查看购买大麦甜蜜家）

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  主要保障责任  

以下是主要的保障责任。大家可以点击图片放大后查看：

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PS：关于全残的解释，可以阅读《保险里的全残保障，是如何赔付的？》。

总结一下，大麦甜蜜家的保障责任有以下3大亮点：

（点击图片，放大查看）

下面，螺丝钉来逐条分析一下。

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  亮点1：夫妻共保性价比高  

夫妻共保性价比高，夫妻享受独立保额，双豁免，最高4倍保额赔付。

▼买100万保额，夫妻各享受100万保额

这款产品虽然是夫妻共保的，但是夫妻俩的保额是独立的，各自享有100%的保额。比如夫妻投保100万保额，则双方分别享受100万身故/全残保额。

保险期间内，夫妻其中一方不幸身故或全残，另一方不但可以拿到赔付的保险金，自己的寿险保障仍然有效。

这和夫妻双方分别投保单人定寿，获得的保障效果是一样的。

▼夫妻享受保费双豁免

保险期间内，夫妻其中一方不幸身故或全残，保障责任终止之后，另一方的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交的保费。

PS：关于夫妻共保及双豁免的更多解释，可以阅读《重疾险的这项保障，能让你免交保费》。

▼最高可获4倍保额赔付

保险期间内，如果夫妻双方因同一意外身故或全残，每人均可获赔2倍保额。比如夫妻投保100万保额，如因同一意外身故或全残，那么双方均可获赔200万，夫妻共计400万。

这款产品最高可投保保额是300万元，即夫妻最高可获赔1200万元。

寿险本是责任的一种传递，若夫妻双方同时遭遇意外，对家庭的打击更大，所以产品在同一意外事件上加强保障，非常人性化。

这也是目前市面上定寿产品中很稀有的保障责任。

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  亮点2：保障灵活  

保障灵活，可享终身寿转化权、减保权、拆分选择权。

▼可享终身寿险转化权

终身寿险转换权，就是可以申请将保障中的定期寿险，转换为相同或较低保额的华贵指定的终身寿险，免健康告知。

这是一项非常实用的权益，这样做的好处是，免健康告知，并可为自己及配偶提前锁定一份终身寿险。

申请时间：合同生效≥2年，且剩余保险期间≥5年

定期寿险和终身寿险，都是提供身故和全残保障。但终身寿险由于是100%概率会赔付、高现金价值，有财富传承功能，所以保费比较贵。对于保费预算不足的年轻人来说，只能敬而远之。

而当有了足够的预算，想投保终身寿险时，人已不再年轻，或者因身体素质下降，很可能不符合终身寿险的健康告知，被拒之门外......

选择大麦甜蜜家2020，就可以提前为自己及配偶「预定」一份终身寿险。

有这个需求的朋友，不妨考虑一下。

▼可享减保权

减保，也叫部分退保，减保之后，寿险的保额会降低，同时需要交的保费也会减少。

保单有效期内，如果没有发生过赔付的，可以申请减保，并可以领取保额减少部分对应的现金价值。

如果发生过赔付，就不能申请减保了。

减保后的保费=本次减保前的保险费×减保比例

有了减保权，我们就可以根据家庭情况的变化，灵活调整保额了。

如果将来不再承担家庭经济支柱的责任了，就可以申请减保，节省保费开支。

PS：关于现金价值的解释，可以阅读《退保损失有多大，现金价值告诉你》。

▼可享拆分选择权

保单拆分权，简单理解，就是一旦离婚，保单可一分为二。

保单拆分权，就是在合同生效≥2年且剩余保险期间≥5年时，可申请将本合同拆分成相同或较低保额、分别以每一个被保人为对象的单人版定寿。

当然，如果离婚后夫妻双方能协商一致，也可以不拆分保单，还可以继续交费，保单不受离婚影响。

这款产品，投保时默认配偶为受益人。但投保后，可变更受益人和受益比例。这样如果离婚了，就可以把受益人变更为自己的子女、父母。

所以，一旦夫妻离婚，可以申请拆分保单，也可以继续保留保单，变更受益人，把离婚的影响降到最低。

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  亮点3：保障限制少  

保障限制少，投保条件宽松，免责条款少。

▼健康告知仅3条

高血压限制宽松，甲状腺结节/乳腺结节患者、孕妇均可投保，无既往寿险保额问询，肥胖和偏瘦人群BMI要求更宽（16≤BMI≤33）。

PS：BMI=体重（公斤）÷身高（米）÷身高（米）

▼1-6类职业均可投保

仅对部分高危职业和特殊人群做限额承保。比如刑警最高可投保30万，家庭主妇/一般学生最高可投保50万。

▼投保年龄宽松

最高60岁可投保。

▼免责条款少

仅3条：故意杀害、犯罪、自杀。

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  关于大麦甜蜜家的常见问题  

▼问：这是哪家保险公司的产品？

保险公司是华贵人寿，是2017年2月成立的全国性人身保险公司，公司注册资本金10亿元。由中国贵州茅台酒厂(集团)有限责任公司、华康集团、贵州贵安金投、贵州贵民集团等11家单位共同出资创立。

2019年4季度银保监会考核结果：综合偿付能力充足率：267.12%；风险评级：B。

从这两项考核指标来看，华贵人寿的公司运营状况是非常不错的。

  总结  

家庭支柱承担着保护家人的重担，最需要配置寿险。

大麦甜蜜家2020，是一款适合夫妻共保的定期寿险产品。

夫妻一起买很划算，夫妻双方保额独立，且有最高4倍保额赔付，享受保费双豁免保障。

长按识别以下二维码即可查看和大麦甜蜜家2020：

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大家若有关于保险的问题咨询，可以直接给公众号留言，对投保有疑问也可以直接在产品页面上“预约顾问”来进行咨询，会有专业的顾问老师进行指导。

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