400盘棋的溃败？印尼互金又有头部玩家被点名
导语：
印尼金融管理局（OJK）最近大棒挥个不停，让各路玩家们心惊胆战。中国现金贷企业出海印尼一周年了，屡屡有让人挫败的消息传回。这次牵连的玩家包括了大名鼎鼎的Akulaku。
【7点5度】第298与您见面。本文共2108字，6张图片。
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OJK的“牌照课”
小罗盘听说印尼本土的P2P企业Danamas最近很网红，有16家金融科技公司一起对它进行了调研拜访，希望能通过调研了解向印尼金融管理局（OJK）提交金融许可证申请的标准流程。
16家企业代表留影
说起Danamas，这就是那家去年就拿到了唯一牌照的P2P企业，虽然有点误打误撞，但是起码在合规上，人家是OJK认可做到位的第一家。
Dnamas作为印尼第一家拿到P2P牌照的公司，背后是日本综合贸易企业ITOCHU伊藤忠。Danamas在2017年7月6日拿到了信息技术借款服务提供商PT Pasar Dana Pinjam的经营许可（法令号Kep-49 / D.05 / 2017）。难怪成为了诸多渴望牌照的P2P公司的学习对象呢~~
与此同时，这些公司还在调研时好好学习了OJK关于运营标准的金融监管条例。学生们都这么认真了，但其实老师表示，对听话的好学生来说这堂课也不是那么难啦。
参与访谈的Danamas 总裁Dani Liharja表示， 满足提交金融许可证的标准并不困难，很多公司都可以达到OJK规定中的所有条件。但是，由于大多数金融科技公司的所有者都是年轻人，他们缺少运营金融科技公司的经验和准备。
Dani表示，运营不是简单地置办一些办公用品和招一些员工，而必须有清晰的业务界限和一步一个大脚印去配合监管。
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不好好听讲，就要出大事
没有好好“听课”的都得罚。于是，就有公司摊上事了。。。
据悉， OJK刚刚否决了一家叫DanaKita （PT Danakita Data Prima）的企业对于P2P贷款许可证的申请，并撤销了它的标识注册（即可以在总公司，商店，优惠活动或营销媒体中包含 OJK的徽标）。
DanaKita的官网，虽然还可以进入但已经没了OJK标识
OJK金融许可和监督处主任Hendrikus表示：虽然DanaKita提交了申请，但是OJK深入审查之后，发现该公司存在一些严重的违规行为，因此撤销了该公司的标识注册。以前是配合就可以，现在是配合了还要在审查过程中过五关斩六将才能自保，可见OJK在监管上的力度有多大。
除了DanaKita，OJK还取消了另外五家P2P公司的标识注册，包括PT Relasi Perdana Indonesia (Relasi), PT Tunaiku Fintech Indonesia (Tunaiku), PT Dynamic Credit (Dynamic Credit), PT Progo Puncak Group (Pinjamwinwin)和PT Karapoto Finansial (Karapoto)。
请大家留意第二家叫Tunaiku的企业，来头可不小（下方有介绍），但是不合规连如来佛祖都救不了。
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OJK是来真的，连有银行支持的都被禁了
这次行动是否只针对国外企业？其实不全是，虽然有这样的趋势，但连上面提到的Tunaiku，一家有当地银行罩的印尼企业也被敲打了。Tunaiku是印尼银行PT Bank Amar Indonesia旗下产品。
但按照OJK的说法，Tunaiku的财务表现没有问题，只是没有按规定每三个月向OJK报告财务表现，因此只能取消了OJK标识，真的是合规从小事做起，敢问还让不让人创新了？说好的沙盒试验，放宽监管呢？可惜为了整顿行业，现在印尼互金是OJK说了算的。
Tunaiku的高管表示公司将在Amar Bank和OJK的监管下继续运营，并乐观地认为通过印尼金管局（OJK）、印尼央行、银行和P2P企业之间的友好合作，印尼在2018年就可以完成普惠金融建设的75%。
真的非常乐观，乐观到被取消了许可批准之后，还顶着OJK的标识，是不是有银行罩着就可以继续“顶风作案”呢？当然也可能刚刚被查，来不及修改前端显示。
先别急，最后一部分还有一剂猛料，这次有Akulaku这样的头部企业的身影，难道火苗真的要烧到大玩家身上了？
4
OJK没有办法，非法企业太猖獗了
印尼监管部门动作不断也是实属无奈，根据印尼官方“互金锦衣卫” Investment Alert Task Force的最新调查结果，他们收集的非法P2P借贷平台数量已经达到了407个，而且这个数字还在不断增加之中，前一次公布的数据还只是227家。而且新增的这182家里面，有Akulaku的名字（转发文章后截图，发给小罗盘可领取，如果还没有小罗盘的微信请文末添加），不过据说Akulaku家已经拿到了更厉害的Multi-Finance牌照，不知道是不是“锦衣卫们”搞错了？
Akulaku也榜上有名
上次本来爆出有227家，但是后来证实里面有两家被冤枉了，PT Bank Commonwealth的Bizloan和PT Nusa Technology Funding的KTA Kilat都通过了OJK的注册和标识许可。所以实际上被225家被挖出来了，而这次又找到了182家，加起来一共407家。这么多非法的放贷机构潜伏在印尼，难怪OJK天天放出各种大新闻？
而且各路监管部门也已经迫不及待放话了，只等OJK一声令下，就可将非法平台逐一清除。印尼传播与信息部长Rudiantara表示，他已准备好禁止非法的P2P金融科技应用程序，只是在等待OJK的下一步通知。
还有一个消息需要提醒一下印尼P2P从业者，印尼金管局（OJK）在9月7日提出，所有标榜P2P业务的企业不予许用自己的资本金放贷，即使已经注册成功了，也会遇到麻烦。根据当时的规定，即使获得了P2P牌照，也仅限于提供中间人服务，而不能当债主，印尼的On-Balance-Sheet借贷业务离真正开放还有很长一段路要走，何况还冒出这么多不合规的企业。
这不是开玩笑，证据就是印尼金管局（OJK）在第77 / POJK.01 / 2016号信息技术借贷相关法令中第43条规定的内容，写得很清楚：禁止贷款活动的组织者充当贷款的贷方和接受者。
印尼现金贷从去年引爆到今年，市场的火爆倒逼监管机构迅速学习和成长，随着印尼金管局（OJK）越来越了解现金贷，现金贷产品也开始回归到本源，能否真正成为传统金融业的补充，惠及无法享受金融服务的人民变得尤其重要，最后好心说一句：这个市场已经不属于乱来的玩家了。
END
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