区块链颠覆未来银行业

转：金资御业    廖演智 颜嘉乐 邓文震

一、扫盲区块链

简单来说就是含有交易信息的区块以链为时间桥梁连在一起，形成所有人能够查看的，都能够记账的分布式账本数据库，这种分布式账本人人记账，人人都有备份，哪怕你这份丢失了，也不受影响。

二、运行原理

(一)去中心化

在其中任何一个节点失效都不会导致全网停止正常运行。这个特性可以避免传统技术中通常存在的单点失效问题，使区块链技术有更高的可靠性。

（二）去信任中介

在区块链网络中，由共识机制、加密机制等机制保证，节点之间无需信任也可以直接交易，不需要第三方信用机构作为中介参与。

（三）信息不可篡改

如果恶意修改节点会被隔离出网络。因为这个是由系统统一出来的，最具准确性的数据。这个特性使区块链技术较传统技术有更高的安全性，信息安全可以得到保证。

（四）开放性

区块链系统是开放的，除了交易各方的私有信息被加密外 , 区块链的数据对所有人公开，让全民记账，开放且更稳定。上面的信息有着完整的备份，因此整个系统信息高度透明。

（五）匿名性

由于节点间无需互相信任，因此节点间无需公开身份，系统中的每个参与的节点都是匿名的，用户代码是一段无意义的数字，可以最大限度地保护用户隐私。

三、区块链在银行业中的应用

（一）数字票据

数字票据是基于区块链技术设计的一种新的电子票据形式，它既具有普通票据的全部功能，又融合了区块链不能随意纂改交易要素、对交易可追溯等技术优势。并且在交易过程中所有数据都会被每一个参与者记录、确认和验证，并存储在所有参与者各自的服务器中，保证数据安全可靠的同时可以加强对数据泄露的监控。

（二）跨境贸易支付

现行跨境支付机制下，银行和其他金融机构通过 SWIFT 系统与同业交换电文来完成金融交易。实务中，金融机构根据 SWIFT 报文验证支付指令信息真实性才可汇划操作。利用区块链技术，可以构建国际去中心化的分布式账本，各参与金融机构都有一份交易数据账本，交易指令不可纂改、可追溯，数据可信，提高执行效率，有效解决跨机构交易、多中介结构存在不信任的问题。

（三）供应链金融

供应链金融是银行专门为产业供应链设计的，它将供应链上核心企业与上下游中小企业捆绑在一起，在贸易真实的情况下，以核心企业信用为依托，为供应链上下游中小企业提供金融服务。在实务中，核心企业往往会因商业机密而不愿提供全部数据，造成供应链上非核心中小企业依托核心企业的信用衍生杠杆来获得银行融资业务受限。在区块链技术体系下，每一个节点都是平等的，都参与交易数据的验证和记录，结果保存在全部节点上，实现核心企业信用信息在完整供应链上的传递，提高了信息透明度，减少了银企信息不对称，降低供应链整体融资成本。

四、区块链的运行机制

（一）在金融交易发起时，交易数据会以区块的形式存放在每一个客户的手里，形成了分布式数据库，由系统触发自动拟定智能合同。

（二）在交易前的验证和审批时，区块链应用加密算法产生的公钥和私钥对所有交易加密或者解密，交易发起方先运用私钥把数据信息加密后发送到区块链公共网络上，该交易信息只有用对应的公钥才能解密验证，在复杂多变的网络环境下交易者身份信息不会被暴露。区块链中的全部节点都完整记录了已发生的所有交易数据及操作，交易的信息透明、安全可靠，交易的过程快速实时验证与审批，减少了交易的时间成本。

（三）智能合约签订时，无纸质合约能够减少传输合约的成本。

（四）交易处理时由于数据的分布式存储使得跨系统信息能够实时同步，能够加快交易的进程，提高了系统的容错性。

（五）交易完成后交易信息永久保存且不可篡改。

五、总结

区块链在设计上是非常完美的，但是仍有许多不足。其中：

一是交易性能不高。

二是有一定风险，要谨慎发展.

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