数字人民币来啦！如何影响我们生活？

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央行数字货币研究所所长穆长春表示，央行数字货币要从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，并非要取代所有的人民币。在银行账户里的余额，实际上已经是以数字化形态存在了，没有必要再进行替换。也就是说，我们可以用100元等值的数字化货币代替流通中的100元现金。

来源 | 人民网

记者 | 杜燕飞

商务部网站14日发布《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》，其中，公布了数字人民币试点地区，明确在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。人民银行制订政策保障措施，先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其它地区。

相关人士指出，网上传的北京、天津、上海等28个试点，其实是全面深化服务贸易创新发展试点。深圳、苏州、雄安新区、成都分别是粤港澳大湾区、长三角、京津冀及中西部的代表，中国人民银行正在上述四地开展数字人民币试点测试。

据了解，人民银行从2014年开始研究法定数字货币。2017年末，经国务院批准，人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系(DC/EP)的研发。

今年4月，中国人民银行数字货币研究所负责人表示，目前，数字人民币研发工作正在稳妥推进。数字人民币体系在坚持双层运营、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，并遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则。

“内部封闭试点测试不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。”该负责人表示。

8月3日，央行2020年下半年工作电视会议指出，上半年法定数字货币封闭试点顺利启动，下半年将积极稳妥推进法定数字货币研发。

那么，什么是数字货币？数字货币怎么用？与支付宝、微信支付有什么区别？现金会被全部替代吗？会不会引发通货膨胀？对我们的日常生活将带来哪些影响？

什么是央行数字货币？与虚拟币的区别在哪？

央行数字货币就是人民币电子版，英文名字：digital currency/electronic payment（数字货币/电子支付），简称DC/EP。

在定位上，DC/EP可以替代M0（一般是指流通中的现金），而不是M1( M0+各单位的活期存款)、M2（M1+居民储蓄存款+单位定期存款+单位其他存款+证券公司客户保证金）的替代。

在使用场景上，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景；使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定，对央行数字货币大额及可疑交易向人民银行报告。

2019年12月，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，对于人民银行研发的数字人民币，并不是大家理解的加密资产，而是人民币的数字化。

因此，央行数字货币是法币，与法定货币等值，具有国家信用、法偿性，其效力和安全性是最高的。

这正是数字货币与比特币等虚拟币的最根本区别。众所周知，比特币没有任何价值基础,也不享受任何主权信用担保,无法保证币值稳定，不可能成为一个有效的支付工具。

“人民币是用来花的，不是用来炒作的，数字货币既不具有比特币的炒作特性，也不具有像稳定币一样需要货币篮子资产进行币值支撑的要求。”穆长春表示。

数字货币怎么用？与支付宝、微信支付有何区别？

如今移动支付高度发达，人们已经习惯只带手机不带现金出门。那么，央行数字货币怎么用？与支付宝、微信支付有何区别？

在使用体验上，虽然央行数字货币与支付宝、微信支付的使用方式相似，都需要手机。但是，使用央行数字货币支付，实际上跟使用现金一样；而支付宝、微信支付使用的仍是个人银行卡里的余额等。

据了解，使用数字货币时，不需要网络、不需要银行账号。只要手机装有DC/EP数字钱包，两个手机碰一碰，就能实现转账功能，被称为收支双方“双离线支付”。在没有网络或者网络信号不佳的环境中，支付宝、微信支付无用武之地。

同时，央行数字货币还可以满足人们一些正常的匿名支付需求，而支付宝、微信支付必须实名支付。

更为重要的是，两者的信用基础不同，效力不同。央行数字货币是法定货币，具有国家信用，而微信支付和支付宝只是一种支付方式，基于商业银行存款货币结算，其背后是银行商业信用。

也就是说，如果机构或个人不接受支付宝或微信付款，在法律上没有任何问题；但如果拒绝用户使用数字货币付款则是违法的。

数字货币会引发通货膨胀吗？会完全代替现金吗？

穆长春表示，央行数字货币要从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，并非要取代所有的人民币。在商业银行账户里的余额，实际上已经是以数字化形态存在了，没有必要再进行替换。也就是说，我们可以用100元等值的数字化货币代替流通中的100元现金。

但业内人士认为，央行数字货币DC/EP即使推出，在相当长的时间内，数字货币也不可能完全取代现金，二者将会长期共存。数字货币可以作为百姓日常消费时支付手段的一种补充，中国迈向“无现金社会”更是一个长期的过程，不可能一蹴而就。

值得注意的是，数字货币发行时，实行双层运营模式，即人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众，确保央行数字货币不超发，不会引发通货膨胀。

未来，随着央行数字货币正式落地，人们的支付选择将更加丰富，也更加方便、快捷，可以进一步降低交易成本，提高金融运行效率。

“我国在数字经济方面有一定优势，如果其能成为新的经济发展亮点，对数字货币的研发要求也会越来越高。”在今年一季度金融数据发布会上，中国人民银行办公厅主任兼新闻发言人周学东表示。

视频：如何理解货币数字化？

视频：中国数字化人民币全球领先！

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