美国多银行拟向无信用评分者提供信用卡 新移民可受益

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责任编辑：Tinsley

编译：Shelley

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内容摘要

美西时间5月13日，据《华尔街日报》报道，美国一些大型银行计划开始分享客户存款账户数据，旨在向缺乏信用评分的人提供信用卡服务。

图：华尔街日报新闻标题截图

知情人士说，摩根大通(JPMorgan Chase)、富国银行(Wells Fargo)、U.S. Bancorp等银行将把申请人在其他金融机构的支票或储蓄账户信息作为考虑因素，以增加他们获得信用卡批准的几率。该试点项目预计将于今年启动，并受到政府的支持。

这个项目针对的是那些没有信用评分但在财务上负责的人。知情人士说，银行会考虑申请者的账户余额及其透支历史。

这一努力如果成功，将标志着大银行承销策略的重大改变。几十年来，大银行一直将信用评分和信用报告作为决定谁获得贷款的主要工具。它们通常反映一个人在美国的借贷历史，包括他们是否按时偿还贷款。那些只使用现金或借记卡付款的人，或者刚到美国的人，通常没有信用评分。

FICO信用评分的创始者Fair Isaac Corp.称，美国约有5,300万成年人没有传统的信用评分。美国消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau) 2015年的一份报告显示，美国的黑人和西班牙裔成年人比白人或亚裔成年人更容易缺乏信用评分。

多年来，银行一直在摸索各种方法，以批准拥有有限信用记录或没有信用记录的借款人，不过这些努力往往是小规模的、针对公司的。

一些知情人士说，摩根大通、美国银行(Bank of America Corp.)和其他大银行近年来根据自己客户的银行账户活动开发了风险模型，为有有限或没有信用记录的申请人批准融资。其中一些知情人士表示，自2016年以来，仅摩根大通就新增了约70万名信用卡客户。

这项新的试点项目被设计为更广泛和更有组织性。据一位知情人士透露，约有10家银行同意交换数据，这是一种不同寻常的合作。例如，摩根大通可能会批准一个在富国银行有存款账户但没有信用评分的人的信用卡申请。

该计划源于货币监理署(Office of The Comptroller of The Currency 简称OCC)去年夏天发起的“经济机会与变革圆桌会议”(Project REACh)。在去年与乔治·弗洛伊德相关的抗议活动发生后，OCC召集了银行家、金融科技高管和非营利组织领导人，就如何增加历史上处于不利地位的社区的信贷机会进行探索。

预计摩根大通将成为首家使用存款账户数据评估信用卡申请者的银行。摩根大通计划最早在今年秋天开始根据其他银行的存款情况批准申请。