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金岩石:2018年是市场拐点,断崖式下跌成必然,90%ICO项目将归零

付文学 火星财经


市场在绝望中落地,在欢乐中升腾,在疯狂中结束。


“2018年就是第一个周期的终点,也就是我们正在经历的断崖式下跌,这个断崖会让已经在市场上的ICO项目90%归零。”


近日,应火星特训营邀请,独立经济学家金岩石做了主题为“区块链革命与商业模式创新”的分享。金岩石现任鑫星伊顿CEO,曾任国金证券首席经济学家,同时兼任上海交大海外学院行为金融研究所所长,以及多所高校的EMBA教授。课程间歇,火星财经(ID:hxcj24h)独家采访了金岩石。


关于区块链和数字货币,他认为市场已在今年迎来第二个周期,这个周期的特点是“血流成河”,第一代所谓的区块链名人将无地自容。任何一个新兴市场都会经历这样一个周期,即行为金融学中所说的非理性繁荣。这种非理性繁荣必然伴随着断崖式下跌,升如抽丝,跌如急雨。


在他看来,区块链真正的起点是2014年,有三个标志:一是共识算法,二是中本聪消失,三是以太坊诞生。与互联网传递信息不同,区块链传递的是资产,这是对互联网的颠覆,所有行业都可以用区块链改造,但绝大部分还停留在小学和初中的水平。


他认为目前市场上只有三个价值币——比特币相当于数字金融的黄金,以太坊相当于数字金融的美元,瑞波币相当于数字金融的外汇储备,建议普通投资者和创业者识别骗局,不要误入歧途,而要脚踏实地从账本做起。


火星财经(ID:hxcj24h)整理了金岩石接受采访时的十大金句:


1. 今天所有人谈的区块链都是有意或者无意的骗局,它的应用场景只有一个,就是资产数字化。


2. 100个所谓的区块链项目中99个都是骗局,但我们要感谢他们的骗局打开了一个新市场的大门,同时要看到他们的无耻正在埋葬自己的未来。


3. 所有的机会对于投资人和创业者而言,其实就两点:一是趋势,二是常识。


4. 现在的市场说熊市都是夸奖,因为一个新兴市场的早期就是野蛮成长,根本没有牛熊市可言。


5. 市场上所有的骗子、所有的应用、所有的所谓创新,都是一个新兴市场的试错成本。


6. 如果说100个ICO中有99个是骗局,那么1%的成功率已经很伟大了。


7. 如果说以太坊是西施,那么现在所有开发公链的其实都是东施。


8. 连摩尔定律、梅特卡夫定律都不知道,讲区块链纯粹是扯淡。


9. 如果你带着想割别人的信念来学习区块链,不割你都不好意思。


10. 实体经济看劳动,虚拟经济看交易,数字经济看用户。


以下内容根据采访整理:


“谈区块链,不要讲技术”


火星财经:您是从什么时候开始接触区块链的?这些年对区块链的认识有哪些变化?


金岩石:2015年,一个朋友很有远见,说这是一个新市场并已经进入,我也就跟着买了。当时,我是传统金融圈中极少数进入这个市场的人。


真正改变我的并不是比特币,而是瑞波币,不是因为瑞波币涨的多,在瑞波币上赚的多,最重要的是,我认为瑞波币才是真正的数字货币应用。


按照我的理解,第一,瑞波币是个桥梁币,它可以实现不同币种自由互换;第二,它创造了一个平台,它属于平台币;第三,在这个平台之上,它真实地改变了我们的交易模式,把交易、结算、清算融为一体。


这才是经济学关注的亮点,我们并不在乎一个新的交易品种,因为这样的交易品种在金融圈每分钟都在产生。我们关注的是一种新的交易模式,它的结果是降低了交易的时间和费用。


因此,大家如果谈区块链,不要讲技术,这都是骗人的游戏,创新最多三五年,迭代最多三五年,最终被淘汰。我们现在满大街讲的区块链技术都已经被淘汰了。


要真正理解区块链,核心是要理解它改变了我们的商业社会,把我们带进了一个新的财富空间。所以如果说区块链有应用场景,今天所有人谈的都是有意或者无意的骗局,它的应用场景只有一个,就是资产数字化。


人类从自给自足开始,产品是一维空间;当我们走进商品社会,你必须依赖他人,商品化是二维空间;以商品为起点,有上下游,有规模化,于是就出现了企业家,企业家生活在三维、四维空间;因为有上下游,所以企业家就把商人淘汰了,那么以产业为起点,向下游规模扩张必然需要资金,于是再升一级就是金融家的时代,投资人的时代,我们统称为证券化,证券化就是在五六维空间。


在证券化的基础上,资本没有祖国,货币没有边界,我们就看到了一个货币化的全球市场。而在全球化的市场中,我们才真正看到了七维八维甚至可能达到十维的财富空间,我们称之为数字化或者数据化。这样人生就是提升维度,我们不同的人生活在不同的维度,想的是完全不同的事情。


火星财经:区块链也在经历不断的迭代,您认为现在处于哪个阶段?


金岩石:才刚刚开始。区块链真正的起点是2014年,有三个标志:一是共识算法,二是中本聪消失,三是以太坊诞生。


火星财经:您曾说区块链和数字货币正在改变企业的命运,怎么理解这句话?


金岩石:区块链最简单的概念就是一个账本,分布式账本。它基于数据和网络,所以最准确也是最早的关于区块链的定义,就是英国《经济学家》杂志讲的那句话:区块链是创造信任的机器。区块链的六层架构中第一、二层是数据加网络,通过分布式账本创造信任,这才是我们需要理解的区块链。


从分布式账本,你会发现人类其实非常简单,这么多年来只有三本账:第一本账源于中国的算盘,叫流水账,它创造了家族企业;第二本账源于意大利,叫复式记账,它创造了现代企业、现代银行以及民主化的政府;今天我们看到了第三本账,叫分布式记账。


我们可以比较一下,复式记账的账本不给别人看,而分布式记账的账本是公开的,流水账的账本绝对不给人看,而且是一个人或者一个家来记账,但分布式记账是人人能看、人人记账,过去不可更改,未来无限开源。


所以在看任何一个项目时,我都会坦率地要看账本。我们对区块链市场要有一个非常清醒的认识,100个所谓的区块链项目中,99个都是骗局,但我们要感谢他们的骗局打开了一个新市场的大门,同时要看到他们的无耻正在埋葬自己的未来。


火星财经:哪些行业适合用区块链进行改造?


金岩石:所有行业都可能从商品化、产业化、证券化最终走向数字化,但是绝大部分产业目前还停留在小学水平,也就是商品化,所以我们讲的区块链都是基于商品化、产业化的思维,都是小学和初中的水平。


火星财经:具体到商业模式层面,您认为区块链有哪些创新?有哪些主要的商业模式?


金岩石:如果说中国有一个非常成熟的区块链公司,你应该想到腾讯,当所有人都在忙着发币时,腾讯什么时候发的Q币呢?你应该想到阿里巴巴,阿里巴巴的麻吉宝实际上是现在最强大的平台币。



今天市场上所有的ICO都得死掉,没有一个能活下来。所以奉劝还在ICO的人,不要害了自己再害别人。


火星财经:现在有很多交易所其实也发行了自己的平台币,您对此怎么看?


金岩石:你什么时候见过一场足球赛中满场跑的都是裁判?如果交易所发了自己的平台币,其实违反了市场规则,但是却不妨碍证券化,即创造了一个商业模式,它有稳定的现金流和成长预期,可以在股票市场上实现自己的价值,但绝对不能在自己的市场与自己的客户直接竞争,这是一种非常无耻的行为。


行业第一个周期已达顶点


火星财经:跟传统互联网相比,区块链商业模式最本质的区别是什么?


金岩石:并不是所有人都能理解互联网,但连老太太都知道电邮和邮件。一个电邮一封邮件就毁掉了千年的驿站、百年的邮局,还有邮票、信封、信纸和邮递员。所以,互联网就是信息传递,但信息传递唯一不能够解决的就是资产交易。


很多人说区块链是价值链,其实只看到了一面。区块链最本质的核心并不是价值,因为价值有N种价值,所以定义区块链最简单的一句话应该是:资产传递。


互联网传递信息,区块链传递资产,这就是区块链对互联网的颠覆。


火星财经:对于投资人而言,该如何判断一个区块链商业模式是否可行?创业者该如何选择更适合自己的商业模式?


金岩石:投资人+创业者背后就是新金融,即证券投资金融。很多人在区块链领域谈技术,其实如果你不懂的话,这就是说着玩,如果你懂,那就是骗局。我们每个人都在用手机,但必须知道什么是安卓系统才能用吗?不是的。


所有的机会对于投资人和创业者而言,其实就两点:一是趋势,二是常识。如果违反了常识,一定没有趋势。趋势就是未来的常识,但是趋势对于人来讲,0到1是创业者,1到5是投资人,5到100中90%都是追随者。这样我们就把人分成了三类:绝对稀缺的创业者、相对稀缺的投资人、永不稀缺的芸芸众生。


当我们理解了这个原理再去看区块链时,会发现创业者做的事是0到1,投资人做的事是1到5,当满大街都在谈区块链的时候,它已经丧失了原始价值。所以我们听到的都是骗局的叠加,而真实的区块链隐藏在这些谎言、泡沫和骗局之中。


我亲身经历了互联网泡沫崛起和衰亡,所以提醒大家,市场在绝望中落地,在欢乐中升腾,在疯狂中结束,这是索罗斯的名言。


在玉红组织的新加坡活动现场,我看到这个行业第一个周期达到了顶点,奉劝大家好自为之。


火星财经:既然第一个周期已经达到顶点,那第二个周期是什么样的?


金岩石:血流成河,第一代所谓的区块链名人无地自容。这个周期已经来临,骗子在历史上将永远被钉在耻辱柱上。


互联网在淘汰着所有的骗子,你现在看到的P2P其实就是“骗子to骗子”,集体爆仓。那么区块链跟“骗子to骗子”有差别吗?很多人其实背离了区块链的原始含义,把PeertoPeer解读成了PersontoPerson,甚至到现在都不理解区块链的P2P和互联网的P2P英文差别是什么。所以记住:哪里有人哪里就是骗局。


为什么我把2014年定义为区块链的起点?因为2014年中本聪消失了,他告诉我们走进了一个新的世界,这个世界中人是最不可靠的,所以要把所有人性的丑陋都放在光天化日之中。在此告诫区块链的骗子们:你们的无耻打开了一个新市场的大门,却埋葬了你们的未来。


火星财经:这个血流成河的周期会持续到什么时候呢?


金岩石:任何一个新的市场其实都会经历这样一个周期,我们在行为金融学中把它描述为非理性繁荣。非理性繁荣必然伴随着断崖式下跌,升如抽丝,跌如急雨。


如果把两个披萨饼作为起点,那么2010年5月22日就是区块链的披萨日,而2018年就是第一个周期的终点,也就是我们正在经历的断崖式下跌,这个断崖会让已经在市场上的ICO项目90%归零。


火星财经:这体现在数字货币市场,如今的熊市是不是直观的结果?


金岩石:现在的市场说熊市都是夸奖,因为一个新兴市场的早期就是野蛮成长,根本没有牛熊市可言。牛熊是一个成熟市场的特征,意味着在熊市中跌下来的大部分投资标的,都可能在下一个牛市中重新崛起。


但当市场处于初创期时,乱世豪雄起四方,我们不会看到中国春秋时期的那些国家后来还会再度崛起,这就是大浪淘沙。所以今天在网上还很有名的人,已经是一粒沙子。


“市场上只有三个币”


火星财经:根据您的预测,市场基于哪些条件会迎来下一个拐点?


金岩石:已经来了。在一个骗局市场背后,必然有一个新兴市场正在诞生。我们要能够理解,骗子是最能够发现机会的,所以我倡导大家不要去抱怨。每一个新兴市场我都经历过,需要告诉大家的是,你不要期望以骗子为中心的市场还有牛熊周期,这是开玩笑。


其实市场上所有的骗子、所有的应用、所有的所谓创新,都是一个新兴市场的试错成本。它只是告诉我们哪条路不能走,这样我们就会让骗子和被骗的人共同矗立一个墓碑,让他们代表过去。


如果说100个ICO中有99个是骗局,那么1%的成功率已经很伟大了。在过去的骗局市场中,只诞生了一个以太坊,在骗局的应用市场中,我们只看到了一个瑞波币。


所以,以太坊是公链之王,虽会被替代,但现在还没有,瑞波币已经融入了主流金融。到今天为止,市场上其实只有三个币:第一是比特币,相当于数字金融的黄金;第二是以太坊,相当于数字金融的美元;第三是瑞波币,相当于数字金融的外汇储备。除此之外,没看到其他任何一个所谓的创新。


火星财经:我们知道有很多公链项目都在对标以采访,号称超越以太坊,但在发展过程中可能会遇到各种各样的问题,您怎么看待这一现象?


金岩石:东施效颦。如果说以太坊是西施,那么现在所有开发公链的其实都是东施。我不认为在中国市场会诞生超过以太坊的公链。


换一个思维我们就知道,如果区块链的真正意义在于打开资产数字化或者资产数据化的市场,我倾向于把资产数字化和资源数据化这两个概念重新定义,避免人们把数字和数据这两个字混同,关键的问题就这两个。


构建一个资产交易的市场,第一是安全,第二是速度。安全问题,我们解决了一半以上;速度问题方面,比特币1秒钟也就处理7笔,如果真成功,1秒钟最多1笔,这相当于公民投票,一人一票,以太坊也就相当于一个S80电脑,1秒钟几百笔的处理速度。


如果把比特币也算作公链,那比特币就相当于S80,以太坊相当于286,EOS号称自己能够超越以太坊,但BM都要走了,国内一帮人还在玩,就算成功了,也不过是一台386。你想一下,286、386的电脑能够完成全球交易吗?现在每天有很多论坛都要链接全球,你弄个286、386的电脑就能链接全球吗?


我们起码要知道摩尔定律,如果连摩尔定律都不知道,更不可能知道梅特卡夫定律。如果连这两个定律都不知道,讲区块链纯粹是扯淡。我毫不客气地对这个圈人说句公道话,自己好好学学吧,常识都不懂。


所以我们现在还谈不到任何应用,只是在骗局中缩短着与应用的距离。既然谈不到任何应用,我们干脆回到原点,思考什么叫区块链?其实区块链源于中国的麻将。打麻将就是人人看牌,不管谁胡了,把牌亮开,然后四方确认。这是一个没有中心、四方有共识的行为。无中心、有共识,任何三方以上的交易空间都需要基础信任,所以区块链就是这样通过技术创造了信任,否则这四个人就不会坐在一起打麻将。


如果我们真要赌钱,我相信大家一定会要求用机器牌桌,因为码牌可能决定未来。当机器把所有的牌装进去并摇来摇去的时候,我们看到人们开始信任机器,潜台词就是不信任人。所以,如果基于人的信任,天天高叫去中心,然后自己当中心,这是最大的无耻,所以我们要告别无耻,面向未来。


火星财经:现在不管是互联网巨头,还是一些新兴的初创公司,都在积极布局区块链,您认为谁的机会更大?未来的产业格局是怎样的?


金岩石:今天区块链是一个时髦的词,所有人讲的区块链都如瞎子摸象,各摸一端。在区块链的基本概念中,用一句话概括就是六层架构、三个维度。


六层架构中,第一二层是数据+网络,第三四层是共识+激励,第五六层是合约+应用。当我们把六层分成三层时,你就看到了三维空间,第一个空间是分布式账本,创造基础信任,第二个空间是三四层,通过比特币创造了通证交易,第三个空间是合约+应用,超越了主权国家,从而形成了一个网络空间。


账本—通证—空间,当我们从中看到一个超主权的交易空间时,才会真正理解我们是在不同的维度谈论区块链,所以不要把自己看得多么伟大,你可能就是区块链海洋中的一滴水而已。


今天我们谁也没有达到区块链的全部,只能在自己能够实现的空间中去构建属于你的区块链。在区块链的空间分割中,我们看到有的人只是个账本,有的人只在那炒币,有的人只在那做梦,我们不要把梦作为现实,不要把炒币作为区块链,我们应该返璞归真,从最基层做起,那就是账本。



我们现在是最大的区块链产业基金,主张“上链不炒币,助推新实体”。我们就用这么简单的理念寻找可以成为新实体经济的任何一个点,然后给它注入区块链思维,构建区块链的账本。这就是我们现在同时在推动的,叫分布式连锁,这才是新零售的核心。


去年我们看到一个93年的小女孩,她做的就是区块链。那时候她连公司都没有,直到今年2月才成立,但她在8月就入选了中国福布斯30岁以下精英榜单。我们看到她的项目构建了分布式账本,当时只有六七十家店,现在已经接近200家。


野蛮成长的时代即将结束


火星财经:“上链不炒币,助推新实体”其实就是咱们的一个方法论,能否具体介绍下?


金岩石:其实很简单,就是返璞归真,从分布式账本做起。讲任何项目,先把账本拿来,哪怕只有一本账。


我现在这么忙,都开着十几家店,但这十几家店我都没去。我天天看账,就是要用自己的实践告诉大家什么叫数据+网络创造信任。至于店主是谁、店在哪里,我可以知道,但不用知道。我随时可以调视频来看,但我不用看。我每天睡觉前只做一件事,查看已开门店今天的收入是多少。


天天着账本,月月等分红,最高的一个月分三次,最差的三个月分一次。三个月分一次红,回报率是30%,一个月分三次,回报率是1000%,这就是区块链。


火星财经:虽然说“上链不炒币”,但实际情况是很多项目只要一上链就会发币,您怎么看?


金岩石:所以都是骗子,这是个骗局市场。


火星财经:在这个市场中,很多传统企业家也想拥抱区块链,他们还有机会吗?


金岩石:当然有。“上链不炒币,助推新实体”不仅包含新实体经济,也包含旧实体经济的改造。


很多人被这个骗局市场误导,以为拥抱区块链就是发币。这其实不是拥抱区块链,是在被骗。你以为他们真的不懂吗?很多人被割了,说自己是韭菜,其实韭菜都是来学割别人的。如果你带着想割别人的信念来学习区块链,不割你都不好意思。被割之后,你才知道不能干这些事。


简单来说,实体经济就是你用什么账本。你如果是家族企业,记的是流水账;你如果准备成为现代企业,采用的是复式记账;如果你想成为区块链企业,就要天天记账,报账单位从10块钱以下开始,这个账本是不会造假的。


为什么茅台有假?为什么二锅头没有?其实当你把报账单位、记账单位化小,把记账时间缩短,就会给造假的成本和时间构成天然障碍。


所以请记住,不要相信任何人,如果任何一个所谓的大咖以我为中心,这个大咖最多再活3到6个月,或者已经死了。这时候大家就能够理解,我们代表区块链市场的未来。前几天我在论坛上告诉在场的所有人,谁也不许ICO,负责就把你的家产放在这保底,别想编个概念就忽悠别人的钱。我们不在这个空间,那个空间让他们去玩,把自己玩死。这是两个不同的市场,不在一个周期。


野蛮成长的时代即将结束,这个时间我可以准确告诉大家,就是今年12月。今年12月我们会看到美国正式立法,纳斯达克数字交易平台开盘,纽交所数字资产交易平台开盘,高盛数字资产清算公司设立。这就是区块链市场从哪里来到哪里去:美国人创造,中国人忽悠一圈,现在回到美国。


新经济就是区块链经济


火星财经:您之前曾说未来80%的商业机会都跟区块链相关,现在是否还坚持这个观点?


金岩石:当然。什么叫新经济?很多人到现在都弄不明白,他们说经济就是经济,哪有新旧?其实,古往今来不同的生活方式决定着不同的财富空间,也就是维度。农业文明依赖的是土地,工业文明依赖的是石油、煤炭、矿产,当我们承认已经超越工农业,走向信息社会、大数据时代时,其实会看到划分时代最简单的东西就是基础资源。


土地加劳动代表的是农业社会的基础资源,所以经济学家威廉·佩蒂400年前就说过,土地是财富之母,劳动是财富之父。而当我们走进工业再走进城市,已经告别了土地加劳动的时代,于是依赖于石化资源体系,依然是土地,但是在土地之下形成了石化资源体系。当所有人都知道石化资源体系将枯竭,留给我们的将是污染,我们就要知道下一代资源一定需要是无限的,几乎没有污染。


如果以这两个标准来看新经济的基础资源体系,那么什么资源是无限的、没有污染的?区块链就是在这个资源体系中把资产的边界延伸了,延伸到了一个按照现在的会计体系、财务体系看不见的边界,所以阿里云提出“为了无法计算的价值”,这个价值就是以区块链作为契机。


人类社会到目前就是三种经济:实体经济劳动创造价值,虚拟经济交易创造价值,区块链代表数字经济,用户创造价值。这就是三维价值体系。


如果不理解三维价值体系,谈什么区块链?所以,实体经济看劳动,虚拟经济看交易,数字经济看用户。当我们理解用户创造价值,数据成为资源,数字成为资产,就能够理解新经济就是区块链经济。


以中国为例,2007年是中国经济的拐点,从13.5%的高成长调头向下,现在6.7%。可是在2007年13.5%时新经济只有2%,而在2017年6.7%时新经济占2.7%,还看不出趋势吗?现在新经济已经为中国经济贡献了40%以上,那么10年以后呢?一定是80%以上,这就是新资源、新经济、新模式。


火星财经:具体而言,新经济是不是又分为一些具体的细分领域?


金岩石:不是的,那都是人编的故事。划分新旧的是基础资源,基于不同的资源体系,才会有不同的生存空间。所以一个是基础资源,一个是市场空间,基础资源是基础,市场空间维度越高,空间越大。实体经济如陆地,虚拟经济如海洋,数字经济在太空。


任何行业只要升级到这个空间,就是新经济,千万不要以为新经济是别人没做过的事情。你只要把你现在的生意能够做到脱离对土地的依赖,脱离对石油煤炭矿产的依赖,脱离对愚蠢的依赖,就会看到一个以人为本的无限空间正在打开。我们已经逐渐告别了物以稀为贵的时代,正在走向天以人为尊的时代。


火星财经:就目前的市场环境而言,您对普通的投资者、创业者有何建议?


金岩石:第一要识别骗局,只要你没有被骗,就已经成功了一半;第二要脚踏实地,识别骗局是让你不要误入歧途,而脚踏实地是让你从账本做起。



 ► 作者:付文学,本文为火星财经原创稿件,转载请添加微信:huyalu08,须在文章标题后注明:“文章来源:火星财经(ID:hxcj24h)”。


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