干货！澳储行官方利率不变，但各银行按揭利率或再上调！涨息大势所趋，房贷压力下该怎么办？

01

银行利率现状分析

7月4日，澳联储宣布重大利率决定，表示官方利率将维持1.5%不变。

将现行基准利率维持在历史低点的1.5%，这一举动毫无疑问，是为了继续刺激澳洲经济。

需要知道，这一利率，仅为2008-2009金融危机最严重时期的一半！

澳联储2001年至今的调息一览图

低息是把双刃剑，在推动经济的同时，也让澳洲房价一路上扬！

根据CoreLogic最新发布的房价指数显示，2017年1月澳洲各首府城市平均月涨幅达0.7%。

悉尼和墨尔本的房价在5月放缓之后，6月再次攀升，其中悉尼房价上升了2.2%！

此外，虽然央行低利率不变，但澳洲主要银行已经开始提高只付息贷款的利率。

从今年开始，四大银行就开始不断上调只付息贷款利率！

从今年三月份以来，

西太银行：上涨了0.62%

ANZ：提高0.66 %

CBA：上涨了0.26 %

NAB：提高了0.25%

四大银行的涨息举动，一部分原因是澳大利亚审慎监管局（APRA）出台了更加严谨的审慎规则，收紧监管措施以控制贷款风险。

另一个原因则是，加息能让银行抵消部分联邦政府新征收的银行税。

金融服务机构摩根士丹利（Morgan Stanley）最近分析发现，四大银行中，有三家银行的房贷增速超过了大摩的预测值。

澳新银行（ANZ）房贷增速为7.65%，大摩的预估为6%。国民银行（NAB）的房贷增速为6.9%，大摩的预估为6%。西太银行的（Westpac）房贷增速为5.7%，大摩的预估为5%。只有联邦银行（CBA）的房贷增速与大摩的预测相符，为6%。

大摩预计，到今年第三季度审慎监管局新政的效应会充分释放，银行将继续调整按揭房贷利率。

此外，前储行董事会成员爱德华兹（John Edwards）曾撰文表示，澳大利亚央行可能会在2018年和2019年进行8次涨息，从目前的1.5%上涨到3.5%，

加息25个基点！

可以说，涨息已经是不可避免的事情，那么对于普通百姓来说，这意味着什么？

02

贷款压力有多大？

显然，这意味着购房者的房贷压力会增大，每个月的还贷金额将上涨数百元！

全澳家庭的负担将增加超过100亿！

麦格理银行最新报告就显示，随着银行加紧将“只还利息”房贷转成还本付息房贷，澳洲人要从家庭收入和储蓄中多拿出100亿澳元用于还贷。

举个例子，如果贷款人的贷款数额为30万，利率从4%上涨到6%，每月还贷数额将上涨366。

如果贷款数额为100万，每月还款数将多出1220！

调查数据显示，三分之一的澳大利亚人认为，

当利率上涨2%时，他们会明显感觉到压力……

澳洲房产投资协会主席Ben Kingsley则认为，当利率到达6%时，贷款压力便会凸显！

“根据现在的家庭债务情况，在经济尚未有起色，失业率还未降低，工资涨幅没有上涨前，贷款压力增加是肯定的。”Ben表示，随着家庭支出的增加，家庭消费将相对变少，经济增长也将减缓。

事实上，麦格理银行就认为，四大银行目前的利率调整，是“为了将只还利息房贷借款人赶进还本付息类房贷中”。

这一转换使全澳家庭收入和储蓄减少了50~100亿澳元……

03

如何应对涨息预期？

面对铁打的涨息预期，贷款人应该怎么办？

Ben对此建议：贷款人在利率还不高的时候，应该将多余的钱放在对冲账户中，从而降低贷款本金。

这笔钱最好可以支付6个月的贷款，这样的做法能为家庭突发事件做一些缓冲；还有一种方法，就是提前还清贷款或是还一部分贷款，但这将限制额外花销。

总的来说，以下是一些可供选择的应对方式：

• 提前计算不同利率下所需支付的还款金额

• 考虑提前还贷

• 使用对冲账户提前还款以备不时之需

• 减少可能的开支

• 和银行或贷款经纪人沟通，改变还款模式

其实，除了高利率到来引发的房贷压力，未来的更多的压力还可能来自生活因素，比如失业，离婚或健康问题等等……

不得不感慨：人生如此艰难，真得好好经营！

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