渤海人寿前三季度亏损8.88亿元 偿付能力不达标

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导语

渤海人寿前三季度保险业务收入84.11亿元，亏损8.88亿元，风险综合评级结果为C，被判定为偿付能力不达标险企。

2022年上市险企三季报披露季已经结束，业绩方面，渤海人寿不容乐观。

最新披露的偿付能力报告显示，今年前三季度，渤海人寿实现保险业务收入84.11亿元，同比上涨13.62%；实现净利润-8.88亿元，同比下降716.67%。

目前，渤海人寿偿付能力充足率下行，位于行业较低水平。最新一期风险综合评级结果仍为C类，偿付能力不达标，亦需整改加强。

此外，2022年第三季度渤海人寿的综合退保率达到8.44%，较上一季度上升了2.55%。其中，三款产品年度累计退保率超五成。

01

前三季度亏损8.88亿元

公开资料显示，渤海人寿成立于2014年12月，现有注册资本金130亿元，主要股东有渤海租赁股份有限公司、天津天保控股有限公司等，经营范围包括普通型保险、健康保险、意外伤害保险、分红型以及万能型保险等人身险业务。

值得注意的是，渤海人寿开业第二年就实现盈利的佳绩，但此后的几年，连续亏损，2018年至2021年，分别净亏损7.68亿元、13.95亿元、27.44亿元和0.5亿元。

尽管2021年渤海人寿大幅减亏，但今年前三季度受权益投资表现不佳影响，净亏损8.88亿元。

最新偿付能力报告显示，前三季度渤海人寿的基本每股收益、净资产收益率、总资产收益率和综合投资收益率均为负值，分别为-0.068、-11.92%、-1.72%和-2.41%。

02

偿付能力充足率下行

截至2022年第三季度末，渤海人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为113.83%和114.09%，同上一季度相比，分别下降24.62个百分点和24.61个百分点。

针对综合偿付能力充足率下降的原因，渤海人寿表示，主要因为经营亏损导致未分配利润下降2亿元、投资资产中可供出售金融资产市值下降导致净资产减少13亿元，两者共同影响导致净资产合计下降15亿元。

按照偿付能力新规，对于综合偿付能力充足率＜120%，核心偿付能力充足率＜60%的公司，会被列为重点核查对象，由银保监会和派出机构进行偿付能力数据核查。从目前情况来看，渤海人寿需要考虑增资补血了。

此外，其最新一期风险综合评级结果仍为C类，偿付能力不达标，主要风险来自公司治理。 

据业内人士介绍，风险综合评级是保险公司风险管理能力的重要体现，对于不达标的险企，监管部门也会采取具体监管措施，比如限制增设分支机构、限制业务范围、限制投资形式或比例等。

据了解，针对公司治理方面的问题，渤海人寿已根据监管要求制定整改方案并上报监管机构，积极推动与公司治理相关问题的整改，并及时向有关部门汇报公司治理相关问题的整改完成情况，提升公司治理水平，不断优化和完善公司治理结构。

03

三款产品年度累计退保率超五成

2022年第三季度渤海人寿的综合退保率达到8.44%，较上一季度上升了2.55%。

其中，渤海人寿退保规模前三位的产品分别为渤海人寿福鑫双足年金保险（C款）、渤海人寿福慧双足年金保险（D款）和渤海人寿利无忧两全保险（分红型），分别为传统年金寿险、传统年金寿险和分红两全寿险，本季度退保规模分别为6.88亿元、3.19亿元和1亿元；年度累计退保规模分别为20.25亿元、9.4亿元和5.5亿元。

而渤海人寿退保率前三位的产品分别为渤海人寿福禄永益B款年金保险（万能型）、渤海人寿福慧双足年金保险（D款）和渤海人寿福鑫双足年金保险（C款），分别为万能年金寿险、传统年金寿险和传统年金寿险。本季度退保率分别为39.06%、38.11%和31.42%；年度累计退保率分别为75.64%、64.72%和54.32%。

业内人士表示，险企的综合退保率过高必然会有大量的资金支出，有可能引发流动性风险。万一险企不能向客户支付退保金，就会对公司的声誉造成重大影响，并引发更多客户的退保，影响险企的正常经营。

如今，不堪重负的渤海人寿，该如何扭转颓势，值得关注。

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