央行降准、工行上调房贷年限，莆田购房好时机已来？
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进入2018年以来，房地产调控持续趋紧，莆田购房者也渐渐地从房贷利率上感受到了政府调控的决心。今年伊始莆田各大银行就纷纷提高了利率上浮标准，首套房贷利率普遍上浮10%-15%，二套房贷更是上浮了20%。随着去年的“高地价”楼盘打破莆田房价的两万大关后，买房的首付金额也是直逼七八十万，而房贷利率的再次上浮，使得购房者的购房成本再次提高，对刚需客户来说无疑是“雪上加霜”。
近期，关于银行方面的政策频出，央行降准、工行首发上调房贷年限，不少购房者认为这是释放调控放松的信号。毕竟坚持“房住不炒”的目的，还是为了保障刚需客户的购房需求。那么究竟是“烟雾弹”还是确有其事？这些政策对莆田购房者又有何影响呢？
01
央行降准，多方受益
在中美贸易摩擦的大背景下，央行从2018年4月25日起开始下调存款准备金率一个百分点，向市场释放流动性。一方面通过降准，可以向市场释放4000亿元的增量资金，缓解现在市场上资金短缺的压力，促进经济增长。另一方面，有利于减少外部风险的冲击压力，营造出相对稳定的经济金融货币环境。
此次降准并非针对房地产，因此不会对楼市产生较大影响。但是资金或多或少会流入地产领域，会对楼市产生间接利好。流动性释放对楼市是个利好消息，对于开发商而言，通过各种途径获得这笔钱的能力依然存在，这将有利于今年房地产开发投资等数据的上升。它不仅可以缓解目前的资金压力，降准之后还可以获取更低成本的资金，帮助银行的房贷业务松绑。准备金率下调，体现了政府宏观调控的决心。宽松的货币政策，对于刚需购房者是一大福音，买房贷款或将变得更容易一些，此时购房者可以把握好市场节奏变化的过程，选择适当的时机入市购房，把控好降准等政策红利。
02
活到老贷到老，减轻家庭压力
近日，工行宣布将个人住房贷款借款人最高年龄从65周岁延长到70周岁，借款人年龄与贷款期限之和不超过75年。起初不少人购房者认为这个政策将减轻他们的负担，但是在知晓银行放贷最长期限不变后（30年），大部分购房者变得意兴阑珊。那么这个政策的受益者是谁呢？
随着中国人口老龄化的加剧，工行的这个政策可以说是顺应时代潮流。目前，莆田购房的群体逐渐变大，不少90后也加入了购房大军，不过主力依然是70、80后。在银行放贷最长期限不变的情况下，政策对这部分人的影响比较小。放宽年限的真正受益者还是45岁以上的刚需或改善性购房者，这将减小他们月供压力。这部分人群工作和收入都比较稳定，具有一定的经济基础，贷款年限放宽，将会刺激他们的购房需求，带动莆田楼市的进一步去化。
当然45岁以后还去贷款不得不考虑一些未来风险，人才市场上一直奉行“优胜略汰”的残酷法则，当中年人上了一定的年龄确实无法保证有足够的精力去和年轻人竞争。因此背负着重大的房贷，你还要担心有一天自己会不会失业。父子接力贷成为了解决这个困局的好办法，在下一代刚进入社会未拥有丰厚的收入时，由父母帮忙还房贷。当过渡到子女强大后，父母的经济实力也逐步衰退便可以把还贷的重任交给下一代，在这种还贷方式下，工行上调房贷年限对减轻家庭压力具有一定的促进作用。
综上所述，这两个政策或多或少还是对刚需客户产生了积极作用。虽然小的政策不能立竿见影带来改变，但这是一个良性发展的讯号。去年莆田楼市去库存成效显著，而今年房产调控政策不断出台，莆田房地产市场将以平稳降温为主。房住不炒、精准调控、长效机制、回归居住属性都将成为今后政策的基调。
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