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如何通过年金险,进行更好的财务隔离?

2018-01-18 爱签单 爱签单


前段时间,WePhone 程序员自杀事件闹得沸沸扬扬。逝者已矣,今天我们不聊那些狗血的谈资,仅仅谈谈这件事给我们带来的一些启发。


同时爱签单也会分享几个实用的技巧,看普通人如何轻松避免结婚对个人财产的影响。今天的内容主要如下:


  • 纵身一跃,留下哪些无尽的麻烦?

  • 掌握这两招,轻松进行财产隔离!

  • 再次谈谈我最喜欢的那类保险。


一、纵身一跃留下无尽麻烦

我们简单回顾一下 WePhone 事件的经过:


两人 3 月 30 日由世纪佳缘 VIP 服务相识,6 月 7 日领证,7 月 18 离婚,从相识到离婚仅仅 4 个月的时间。期间男方花费如下:

  • 赠送特斯拉车:107 万三亚买房

  • 320 万港澳买婚戒

  • 24 万调解书+户口

  • 133 万离婚转账:660 万

离婚后苏某受到前妻的不断敲诈,并且由于前期大额现金支出导致公司资金链断裂,事业感情双重打击下,不堪重负,于 2017 年 9 月 7 日,从楼上一跃而下,结束了自己年仅 37 岁的生命。


当事人看似简单的终身一跃,实际上留给家人的是无尽的麻烦。为什么这么说,让我们一起看下。


1、财产继承极麻烦

  


目前一线城市有近 100 家银行开展业务,如果 A 同学意外身故,家人在不知道 A 把钱存在哪个银行的情况下,需要每家银行不断的去查询确认,手续极其麻烦。需要提供如下资料:


  • 办理死亡证明;

  • 继承人进行沟通,提供亲属关系证明;

  • 继承人持本人身份证、户口本进行公正;

  • 获得《继承权证明书》;

  • 然后到银行办理过户手续。


网上随便百度一下,都是各种焦急亲人的咨询,和对流程无奈的吐槽,一些遗产经过几年才能过户。


其实在银行里面还好,现在很多年轻人都会通过互联网进行理财,在理财 APP 中转入几十万也就是几分钟的事情。现在理财平台多如牛毛,具体是否能找到那一家,就要看运气了。


除此之外很多人可能还有国外账户,比如之前爱签单为了炒港股,就在香港开了国外银行账户,根据 WePhone 苏某的情况,由于很多外汇结算,个人推测有外币账户的可能性也极高。所以如果父母想继承,想必是要大费波折了。


2、保单管理,不容小觑

不论我们买了多少保险,假如不幸身故,保险公司是不知道的。倘若家人不知道我们买了保险,那么可能保险就白买了。因此,保单管理显得非常重要。



这里爱签单建议大家可以通过如下 3 种方式,进行统一保管:


  • 保单管理夹:所有的长期保险、意外保险都进行打印,并且统一放在牢固的文件夹中统一保存,放在一个家人都知道的地方。

  • 保单管理表:建议大家维护一个 excel 表格,每年新增的保险都在表格里面添加一下,详细的标明险种、保额、公司,并且有变动的时候发到家人邮箱当中。

  • 保单管理U盘:建议 excel 表格也可以保存到一个 U 盘当中,方便很多不会上网的父母也能顺利找到和使用。


爱签单接触到一些思想特别先进的父母,坐飞机前都会和子女同步一下自己的财产信息,谨防万一。


3、定期寿险,最有温度的保险

对于定期寿险的热爱,爱签单总是毫不掩饰,私以为,任何有远见和责任心的朋友都应该买一份。




人不是冷血的动物,就算不幸离开这个世界,通过定期寿险可以给家人留下一笔高额理赔金。


很多公司都有自己的定期寿险产品,网上也有很多产品可以选择,小保费撬动高杠杆,定期寿险无疑可以深刻体现出保险的保障意义。不论是由于意外或疾病身故,都是可以毫无争议的给家庭留下一笔资金,这也是保险温度最有利的证明。


二、两个隔离婚前财产的技巧

爱签单有一个朋友 B 同学,在准备结婚的时候,父母很慎重对的 B 讲,你真的确定要和这个人过一辈子吗?



看似多余的一句话,实际上背后隐藏着深刻的经济学原理。结婚买房、婚前存款、珠宝首饰等,所有的的财产都混在一起了,如果过一年离婚的话,B 父母要承受极大的经济损失。


巴菲特也说过:婚姻是一生最大的投资。那对于婚前有不少财产的家庭,如何规避这方面的风险呢?


爱签单特意咨询了同在深圳,擅长婚姻家庭法律和保险法律实务的律师,得到了如下的两个小技巧,大家可以了解一下。


技巧 1:单独银行账户

婚前财产公正很容易影响感情,在不影响感情的前提下可以创建一个单独的银行账户。



可以通过如下流程:


  • B 同学创建一个新的甲银行账户;

  • 婚前存款转到甲账户,并打印流水盖章;

  • 甲账户不参与婚后各种账户往来,保证独立性。


上述看似简单的操作,实际上包含了两个关键的操作“证据保留”和“财务隔离”,不仅所有的婚前存款属于个人财产,而且用甲账户购买的房子、车子也都属于个人财产。看似简单,实则手段高超。


技巧 2:通过保险进行隔离

除了上述的办法,还可以通过保险进行隔离。虽然爱签单之前一直建议大家慎重购买以年金险为代表的理财保险,但不可否认年金险在资产隔离方面有着特殊的优势。



同样以 B 同学为例,如果婚前财产 400 万,其中 200 万最近几年都用不到,那么在结婚前可以趸交一份年金险,我们看一下具体的优势:


  • 灵活使用:每年年金险返还的现金,可以用于家庭的正常支出;

  • 离婚不分:由于用婚前存款购买的,所以离婚时保单属于 B 同学,没有分割的风险;

  • 身故不分:保单设置 B 的父母为受益人,就算身故了,保险金直接付给受益人,不作为遗产处理;

  • 周转灵活:如果需要用钱,可以通过保单进行贷款,缓解资金压力;

  • 安全过渡:结婚 N 年后一切相安无事,可以修改身故受益人为子女或者配偶。


所以我们可以看到,保险作为一种金融工具,在不同的场景下都有独特的作用,这也印证了爱签单经常提到的一句话:买保险一定要因人而异,适合自己才是最好的


三、写在最后:

尽人事,听天命。


爱签单一直对这句话印象深刻,很多时候我们没办法掌握所有事情的走向,但只要我们积极的把分内事情做好,其他的事情就交给上帝或者命运来处理吧。


只有做到心中有数,也许才不会在婚姻、事业等危机中处于被动 :)


如果想要了解更多的保险规划,请联系转发此文的专业人员,我们共同为您打造一个幸福美好的未来。


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