保险公司破产了，我买的保险怎么办？
保险是一种金融产品，看不见摸不着。可能理赔都是几十年后的事情了，我们知道中国发展速度很快，很多朋友会担心几十年后保险公司破产不在了，那我们买的保险怎么办？
针对大家关心的问题，爱签单就详细地分析一下保险公司破产的问题，主要内容如下：
银行也能破产，破产后的存款怎么办？
保险公司运作，国家有哪些监管手段？
保险公司破产了，我的保单会怎么样？
首先我们要知道一点，不仅保险公司可以破产，银行也是可以破产的。
我们先看银行破产怎么办？
随着《存款保险条例》的出台，银行不仅可以破产，而且破产后个人存款最高赔付限额为 50 万，通俗来说就是存款只赔 50 万。
每个银行都要为自己的存款买保险，交到名叫“存款保险基金”的机构中，保费是由银行出。如果个人存款较多，担心 50 万赔偿限额不够，大家可以多存几个银行来降低风险。
所以无论是银行还是保险公司，可以破产是很正常的，我们要正视这个问题。
其实，爱签单觉得是否能破产不是关键，关键是保险公司从成立到破产是否有科学的监管，通过有效的监管可以最大程度地降低我们投保人的风险。
无论是银行、保险公司、甚至国家都是可以破产的。爱签单就从保险公司的成立、运营、破产等三个角度来分享一下，为什么在国内买保险，是放心安全的。
首先看一下保险公司的成立应该具备哪些要求？
《保险法》68条，设立保险公司要具备下列条件：
主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币二亿元。
爱签单为大家翻译一下：
首先要有钱：法律规定至少 2 个亿，目前实际的出资情况都是在几十亿。
股东有实力：只有钱也没用，股东必须要有实力，要信誉好，准备在保险行业奋斗终身，不是来挣快钱的。
要会经营：要有一整套合理的公司制度，符合任职要求的高管，经营战略要有差异化。
归根结底，保险公司的牌照是稀缺的，爱签单了解到目前有近 200 家公司排队申请审批， 2017 年以来，就有正佳人寿、福泰财险、福康人寿和中阿人寿等保险公司的筹建申请被否决，原因是股东经营定位不明确。
所以在爱签单眼中，不存在小保险公司和大保险公司，大和小更多是个人的主观判断。每个公司的成立都有自己的发展历程，并且在国家的严格监管之下。
不仅在成立阶段国家对保险公司有严格的要求，在保险公司成立后，还有一系列的手段对保险公司进行有效的监管，具体包括：
1、资金运用监管：
《保险资金运用管理暂行办法》保监会令 2014 年第 3 号的规定，保险公司的资金：
不能存款于非银行金融机构
不能直接从事房地产开发建设
不能从事创业风险投资
不能购买st股票
整个规定对保险公司的资金运用有严格的规定，仅从安全性这个角度来看，保险公司投资的安全性，比其他各类投资机构要安全很多，可能是仅次于国家社保基金的了。
2、偿付能力监管：
中国第二代偿付能力监管制度于 2016 年 1 月正式实施，这套标准不仅与国际接轨，而且关键指标更是超越了欧洲和美国现行的标准。
按照规定保险公司需要每季度公布《偿付能力充足率》，偿付能力大于 100% 属于最低要求。
这里需要提醒大家的是，偿付能力并不是越高越好，很多新开业的保险公司可以达到1000%以上，而且偿付能力是一个动态的值，所以只看一个季度的话，可能参考意义不大。
3、再保险机制
通俗来讲，为了应对天津港爆炸、 911 事件对一家保险公司的影响，《保险法》规定在一定条件下，保险公司需要向再保险公司购买保险，用来分担风险。
《保险法》第一百零三条：
保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的 10％ ；超过的部分应当办理再保险。
瑞士再保险大楼，位于英国伦敦
大家可以脑补一下，一架空中客车 A380 可以容纳 500 人，如果里面每人都购买了 1000 万的航空意外险，万一这架飞机失事，那么保险公司 50 亿就没了，所以再保险机制也很重要。
在了解了保险公司自成立，以及正式运营期间的各种监管，我们再看看，如果保险公司真的走上了破产的边缘，应该怎么办？
1、保险保障基金制度：
《保险法》一百条规定：
所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金，在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司。
截至 2017 年，保险保障基金规模已达到 1043 亿元，已有两个成功的风险处置案例，分别是新华保险和中华联合保险。
新华保险：
2007 年，保监会首次动用保险保障基金接管新华人寿，先后购买新华人寿股权，持股数约为 4.6 亿股，占新华人寿股权的 38% ，位居第一大股东。
2009 年 11 月，保险保障基金“功成身退”，把新华人寿 38% 的股权整体转让给中央汇金公司。保险保障基金在本次交易中盈利 12.5 亿元。
中华联合保险：
2009 年 5 月，新疆兵团将其所持有的61%中华联合的股权交由保监会托管，保监会开始介入中华联合保险。
到了 2011 年 12 月，保监会宣布，保险保障基金公司正式介入，并控股中华联合保险公司，持有约 8.6 亿股，持股比例为 57.43% 。
通过上面的案例我们可以看出，无论是大公司还是小公司，在发生重大危机时，保险保障基金会提供救助。
2、保险公司真的破产了，怎么办？
在经历了上面层层严格的监管，如果保险公司真的走到了破产这一步，我看看应该怎么办？
《保险法》八十九条、九十二条：
如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。
改革开放以来，我国的保险公司从 2 家发展到现在 160 多家，经历了多次的全球金融危机，这期间没有发生过一起破产案例。
如果保险公司破产倒闭，我们所购买的保险有两个去处：
首先要转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司；
如果没有保险公司愿意接手，政府会妥善安排好，国家会指定某家保险公司接手，一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。
所以就算发生了这种极端情况，我们所购买的保单也是没问题的，只是换了一家公司而已。
3、保证金制度：
《保险法》第九十七条规定：
保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行， 除公司清算时用亍清偿债务外，不得动用。
为了防止破产，保险公司的 20% 的保证金会存在银行，用于在保险公司破产的时候偿还债务。
保险是一种特殊的商品，看不见摸不着，所以爱签单能理解大家对保险公司安全性的关注。目前国内保险行业升级较快，各家公司都有不同的产品推出。
爱签单建议大家在购买之前明确自己的需求，无论大公司也好小公司也罢，买保险一定要适合自己才好：）
如果想要了解更多的保险规划，请联系转发此文的专业人员，我们共同为您打造一个幸福美好的未来。