2019赴港三件套：香港保险、香港账户，HPV9疫苗

理险家 2023-01-31

香港保险

香港保险的优势已普遍被内地人士认可，2009年-2018年内地赴港买保险人骤增，8年涨至23倍；

在 2016 年达到了顶峰，当年内地居民贡献了 727 亿港元的新增保单保费，占了香港个人保险业务的四成以上。

医疗、危疾、终身人寿、定期人寿和年金是最受内地居民青睐的险种，这些可以简单概括为两类：以重疾险为主的保障型医疗险和以投资为目的的储蓄分红险。

“内地过来买的很多是土豪，一张分红险保单就是几十万上百万美金。” 理险家说道。

在这些买重疾险的人中，多数是如《流感下的北京中年》中的主人公一样，上有老下有小、有一定经济实力的中产阶级，也不乏收入水平较高的年轻白领。上午10点的海港城，都是排队买香港保险的人。

投保案例1：（年轻白领和中产的故事）

1991年出生的韩煦在北京工作，家里人已经为他在国内购置了一份医疗险，但他还是决定去香港再买一份重疾险：“我妈买的那份保额太低了，而且只有最基础的几种疾病保障，靠不住。香港保费便宜、覆盖的疾病也比较多。”

梅先生今年只有 25 岁，但作为家中独子的他已经感受到了养老的压力，在认真比较了内地和香港多家公司的重疾险后，最终还是选择为自己的母亲投保了香港的保险：“有分红，可以扛通胀，而且，还可以刷信用卡。”

不少人都与韩煦和梅先生抱有同样的想法，认为香港的保费低、保障广、收益高，且比内地更有保障.

香港保险财富传承

香港分红险不仅仅是高收益，更多的是注重客户的财富规划以及财富传承。比如每家公司的储蓄分红险都可以通过更改投保人和受保人，保单类似传家宝可以传给下一代继续享受。而内地保险产品则无此功能，存续期仅为首个投保人105岁。

香港保险的“家族信托”

通常情况，人寿类保单一但发生理赔，受益人可以一次性获得一笔金额不菲的保险赔偿金。在某些实例中，投保人可能会担心保险赔偿金过大，而受益人无法合理规划保险金的使用。这时候怎么办呢？

香港分红险只要身故赔偿金额高于5万美元，保单持有人便可以在身故前安排保险公司进行分期支付赔偿。而内地年金险则无此功能！

香港分红险保险期间更长

香港保险存续期高达300年甚至更长，这样的好处一是能够很好的做到财富传承，二是能够充分发挥复利的优势，但对保险公司投资能力是一种考验。

举个例子：复利就像滚雪球，初期我们投入的比较少，所以得到的分红相对较少，但随着时间的推移，雪球会越来越大。投保前十年的分红和50年后的10年获得的分红不可相比，我们把这个时间无限拉长，则后代子孙一年获得的分红将是以百万计数，可以参考下面方案。

内地年金险存续期普遍为受保人105岁，既做不到财富传承，又没法让投保人充分享受年期带来的超额分红。

香港分红险保险是美元资产

美元是世界上最主要的储备货币（IMF），所有国家的资产储备货币中，美元持续占高位，超过60%。

美元的通胀率：30念累计通胀115%，平均年化CPI2.58%，而人民币30年累积通胀保守估计在700%，平均年化CPI-24.4%。

香港保险怎么选？

1 哪个才是适合我的

对于普通家庭来说，重疾险和定期寿险不可或缺，家庭支柱配备定期寿险，家人配备重大疾病险，基本上可以满足需求，由条件的可以附加住院医疗险，保障更为全面。

对于白领以上家庭除必要的保障外还应该考虑小孩子的教育金，自己的养老金补充等，这时就需要考虑储蓄险来满足财富规划的需要。

对于年收入超百万的家庭还应该考虑高端医疗险（私家医院门诊，住院直付），万用寿险，通过加大杠杆获取高额人寿和收益。另一方面需要考虑通过储蓄险做到财富传承。

2 家庭保障如何配置香港保险

香港账户

昨天有人问，去香港买保险也算配置美元资产的一个渠道吗？

是的。下面两个银行是比较容易开的！

第一：民生银行

参考：如何国内办理「民生银行香港账户」指南 | 最低门槛

第二：永隆银行

参考：一位美女香港银行开户经历实录，香港银行开户又双叒收紧了！

经纪人有告诉我有如下几种续费：

1.电汇给保险公司；

2.visa/master卡绑定账户直接在我的客户专页上扣费；

3.开办香港账户，之后可办理自动扣款业务，以后每年就银行自动划扣过去；

4.去到香港的保险公司缴费处缴费。

看到有这么多的续费选择，我心里还是很踏实的。但是权衡之下，我还是觉得考虑到缴费及理赔的问题，还是开一个境外银行账号比较好。

① 在内地开香港账户，优点：方便；缺点：门槛比较高

目前在内地办理香港账户的话有几家银行可以办理：

1.招行的一卡通；2.建行的陆港通；3.工行的工银亚洲；4，外资行：花旗、恒生，渣打，汇丰

可以在大陆或香港开卡的银行可以详见下表：

不过，这两年外汇管制收紧，很多内地银行对开港元账户都收紧了。比如外资行：

2016年11月开始，花旗银行把内地投资者开户门槛从1万港元提高到150万港元。

2017年2月开始，招商银行香港一卡通开户的资产门槛就从5万直升为500万。

△ 来源：香港ming 报香港银行开始收紧内地游客开户

② 亲自去香港银行开

说赴港开账户难，也不难，但是有点繁琐。

不过只要准备好资料，就迎刃而解。

1、户口本，2、身份证、3、房产证、4、保单证明（可有可无）、5、通行证、6、内地银行资产近一个月的证明（含个人住址并有公章）

其中，1/3/6三项，择一个即可。哦，对了，记得带1万人民币或等值港元。

到了HK之后，建议找中资行，比如中国银行、建设银行、工商银行，我了解过中行，外资行据说手续繁琐，这里据不一一写了。

然后，找一处人不多的分行办理，上面说的1万现金，需要存进新开的账户，并且要开通网银，至此，开户过程done !

最后说一下和内地相比，有人觉得“坑爹”的是，香港银行的账户，如果长期不使用是会被冻结的，和存在一定的缴费成本。

香港银行缴费有哪些成本？

1、账户管理费。

香港银行对日均存款不满足一定数额会每月收取一定数额的管理费。比如：恒生银行、汇丰银行对于日均存款不满5万港币会征收128港币左右的管理费。一般推荐招商银行香港分行，它家的管理费低至每月5港币左右。

2、汇款费用。香港银行账户的资金不会凭空出现，往往是有内地网银汇款过去。所以，一般会有150-200人民币不等的汇款费用。

特别在在人民币出现贬值的形式下，很多国内的投资者希望通过配置海外资产来应对这一局面，因此有一张可作为资金出入中转桥梁的香港银行卡变得尤其重要。

港元账户有什么作用？是去炒港股、买香港保险、外币理财的条件之一。

港元账户可理财

外币的定存利率还不错，主要参考该货币当地的存款利率，以及存款期内货币走势，汇率波动越大的货币，定存利息一般越高。

比如南非兰特1个月以上的存款期限利息就高达3.75%。相反，由于欧元区采用负利率，欧元的活期存款一度也出现了要倒贴的情况。

避开外汇管制，不受5万美元结汇的限制

香港的银行账户也是不受中国ZF 管制的，换句话来说，在香港个人收外币是没有限制的。而在国内外汇管制是有个人一年不能超过5万美金收取。

又又因为香港实行港元钉住美元的联系汇率制度。围绕人民币将进一步贬值的担忧使香港成为一个避风港。

对创业者开通公司账户也有好处

香港本地账户外汇进出自由，可以帮创业者合理bi shui ，节省创业开支。

好多盆友以为账户开好了，就不管了，然后忽然发现自己的香港账户许久未用，有被注销的风险。以港险宝宝的经验来看，一般被银行注销主要有两类原因：

A，长期不用账户

B，被银行怀疑洗黑钱

当然，你去问银行，银行只会以行政原因告知账户要被注销了，这个时候只能选择提前把钱转走，或等银行把账户关了去柜台领一张本票/支票。（这个支票/本票是半年有效的，如果银行注销了账户，且联系不上客户，过了半年还是有些麻烦的）

参考：香港银行开户后的「账户维护」指引

自去年开始，内地人很流行来香港开一个账户，这其中很重要的一个原因就是购买了香港保险的客户需要通过香港的银行账户来续缴保费（当然，香港账户还有很多其他功能，大家都知道，香港是一个自由港，您的资金到了香港，就相当于到了全世界，您的孩子要在海外上学，您要购买海外房产或进行其他投资，资金流动都非常方便了）。

如何用香港账户进行香港保单的绑定及缴费，

参考：

好了，今天就撸到这里…… 希望本攻略对你有用！

HPV9宫颈癌疫苗

近年来，赴港注射HPV疫苗的内地游客每年达200万人左右，由于内地客猛增，全香港HPV疫苗供应出现紧张情况，多家医疗中心及诊所现处于缺货状态。参阅《香港HPV9疫苗断货风波发酵，三针价格已炒至15000元......这里有解决方案！》

根据香港医疗相关业界人事透露，2019年初香港疫苗货源稳定，大家可以放心预约 … …

宫颈癌已成世界第三大常见的女性癌症。据世界卫生组织（WHO）指出，在2015年，子宫颈癌已成为继乳癌、大肠癌、肺癌后，全球妇女中最常见的癌症之一，成为威胁世界女性健康的第四大恶性肿瘤。世界卫生组织（ＷＨＯ）估计全球子宫颈癌每年新发病例数近60万人，死亡人数更高达30万人。

虽然内地部分城市已经开放HPV9价子宫颈癌疫苗预约，但根据实际情况，基本很难预约到，所以内地人士更多会选择到香港注射HPV9价疫苗。

好消息，我们联合香港正规医疗机构，再次重磅推出9价宫颈癌疫苗优惠计划，计划详情如下：

香港HPV9宫颈癌疫苗

香港HPV9价宫颈癌疫苗

（持牌医师，非水货）