11月，我去澳门买保险！
2020年9月23日起，内地居民赴澳门旅游签注恢复办理。
香港全面通关遥遥无期，参阅《香港通关无限延长……》。
于是，原本准备配置香港保险的很多客户选择了去隔壁的澳门签单。说实话，保险人人都知道应该买，但总是重要而不紧急，等到紧急的时候基本也买不了了。疫情期间迟迟不开关，港澳保险公司的大陆保单严重受影响，自从澳门开关后，很多保险公司就纷纷推出了很大的优惠力度，尤其是最后一个季度，更是力度空前。
澳门开关后，澳门保险就火了起来，到底有多火？参阅《澳门保险火爆！预约需至少提前一周！《澳门最全通关攻略》来了！》。
买过香港保险的朋友都知道，投保前要提前预约，一般提前一天都可以约到，甚至当天都可以约到，但是这次澳门保险，据某经纪公司反馈说预约至少要提前一周以上，才能保证预约到。
我的一位保险服务人员跟我说，澳门保险的产品和香港保险的是一模一样的，同样的产品，同样的保障，不同的是购买地，一个是香港一个是澳门。所以很多压抑的香港保险需求，转而到澳门。目前很多保险公司都可以在澳门买，比如友邦，安盛，宏利，万通等等。
11月的澳门保险力度空前，毫不夸张的说夫妻两人的最低的10万美金保额的重疾险可以省出一步Iphone 12手机，不香吗？以马云爸爸的万通保险为例，现在他家的重疾险最高保费折扣20%，保费直接减免，相当于打八折！
储蓄分红险力度更是空前，10万美金的保单可以省出一辆小轿车，依旧以万通的储蓄分红险为例，最高优惠15%，直接减免，打了85折！
其他保险公司的产品也是力度空前，如安盛，友邦等等，这里不再一一介绍。更多优惠信息可以参阅《11-12月，香港、澳门保险公司 “优惠折扣” 来了！》。
很多人把保险当成一种投资品，其实不然！即使是非常牛逼的保险公司，在做的长期、分散、综合、稳健的资产配置下，其长期复利收益率虽然还是大概率跑赢普通散户，但对于中国高收益偏好的投资人来说都不是一个非常吸引人的收益率，尤其是短期来看。
那为何还有这么多人愿意去配置海外分红储蓄型保险呢？
一，很多中国家庭并没有太多海外投资渠道，海外的投资品也更复杂繁多，于是选择海外分红保险来作为一种不同币种的海外资产配置，总体上以追求安全和长期复利为主。
二，是将其作为一种转嫁风险的法律工具，当然这种法律工具并不便宜，就像请了一个知名律师起草并执行一部分资产的传承，并起到一定的资产隔离功能。
海外分红保险一般都能规避和转嫁哪些风险呢？其中目前比较多的是规避孩子未来的婚姻风险，把一部分赠予孩子的资产从显性资产转为隐形资产。比如妈妈做投保人给自己或未成年子女购买的保单，这是属于投保人的资产，隔离了子女的婚姻风险，未来可以将受益人改为孙辈，成为家族教育基金继续传承。
在今日之中国，大家在过去二十年都经历了很多创富的阶段，也分享了中国房地产泡沫的红利，但未来全球低利率时代，优质资产会越来越稀缺，投资的高收益越来越难，风险越来越大。企业家也成为高危人群，无论是税收风险还是政商关系风险，或者是经营风险都会增高，财富的守护将成为更多优先级的考量。
中国有产阶级的历史并不久，80年代才出现第一批创富者，传承至二代的财富也不多，在传承过程中真正富过三代的家族少之又少。
就像曾经和一位客户同桌吃饭，年过半百的她非常关心传承，她说我们二代的出国留学教育和创业婚嫁的资金我们都已经帮他们承担了，但我们孙子和曾孙子以后如果能考取海外大学就未必有钱供他们上学了，就像日本黄金时代的时候大批留学生出国，如今很少有日本中产家庭能负担孩子的出国留学费用了。
澳门保险背后的逻辑不是短期内可以获得超额的投机收益，而是转嫁风险的工具，财富传承的保障，子孙后代的现金流。
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