香港和内地医疗险区别篇
之前的文章，我们比较了香港和内地储蓄分红险的差异、以及香港和内地重大疾病险的差异，参阅：
今天要和大家说说的是香港和内地医疗险的差异了：
香港医疗险，可以说是高净值人士的家庭必需品。很多朋友希望生病的时候，能够到香港就医，享受更好的医疗条件：
1）最优医疗资源：医疗水平全球顶尖，各种公立特需部、高端私立医院林立。
2）舒适环境：私密性服务医疗流程，病人家人都轻松；
3）高贵体验：在当地也是优先治疗，不用排队；
4）广泛的地区：内地、港澳台、亚洲、欧美、全球医疗资源全覆盖。
补充问题：如果要到香港就医，是不是就得买当地的医疗险才可以报销呢？
当然不是！大陆的医疗险除了覆盖大陆，也可以覆盖港澳台，亚洲，甚至是全球了，包括公立医院普通部、特需部、私立医院，以及昂贵医院等等，产品选择非常丰富，保障责任也很全面。
医疗险属于高频次的理赔险种，赔付概率比较高，所以服务非常重要。在地域方面，大陆医疗险在服务上也有无可比拟的优势。
主要区别
香港和内地医疗险在主要保障上，比如赔付住院费用、耐用器材费用等方面，相差并不大，主要区别如下：
1. 附加责任
内地高端医疗险可以根据需要，附加门急诊、疫苗、牙科、孕产、体检等服务，这是内地高端医疗险的一大优势。香港目前只有极少数产品具备门急诊的报销功能，绝大多数无法提供这些服务
2. 健康告知
内地和香港在医疗准则上有一定出入，例如内地实行有限告知，问什么答什么，没有问到的，无需告知；而香港实行无限告知，大小病痛都得一概告知。
3. 保证续保
香港的医疗险虽然保证续保，但是没有“保证费率续保”，按照中国银保监会定义的“保证续保”（保证可购买，保证费率），香港的产品也是不保证续保的。因此，从本质上看，港险和内地保险在保证续保上并没有不同。
4. 直付服务
也就是垫付医疗费，是高端医疗险中非常重要的一环，在香港叫“免找数”，我们不需要向医院支付现金，保险公司直接向医院结算医疗费。这样省却事后发票报销的繁杂手续，大大节省了被保人的宝贵时间，也不占用大额资金。住院直付担保函的申请，国内最快可以做到24小时内开出，香港通常需要7-14天。
5. 理赔效率
如果是正常、没有异议的理赔，大家都差不多，大陆大概一周时间，香港大概两周（含邮寄时间）。如果复杂的案子，差异就会有点大。
大陆《保险法》第二十三条规定，【被保险人提出索赔，保险公司应当在资料齐全后30天内做出核定】，所以即使在大陆有听过拒赔，但很少听说拖好几个月不赔付的。香港的保单没有相关条款约束，会出现等待几个月的情况，需要有合理的预期。
6. 理赔时效
非直付情况下的事后理赔，国内规定在案件发生2年内申请都可以，香港要求案件发生30天内申请。理赔资料需邮寄香港，周期长，香港理赔支票兑换会麻烦些。
7.服务商
和重疾险不同的是，高端医疗险不是每家保险公司都能做，需要专业的医疗网络供应商进行资源搭建，一家一家医院去洽谈合作。目前国内高端医疗服务的主要供应商包括Bupa、MSH等，都是在全球范围内知名的服务公司，从各方面都代表国际最高标准，某些公司的产品，还可以在我们移民之后，直接转去当地使用，不用重新核保，非常方便，完全可以满足高端人群对医疗保险的要求。
8. 适用法律
港险产生的理赔纠纷适用于香港法律不适用于大陆法律，诉讼需在香港进行，律师诉讼费用高昂。从香港索偿局官网了解到，医疗险是纠纷最高发的险种，如果购买了香港的医疗保险遇上纠纷，需要去到当地维权，成本比较不可控，不如在内地来的踏实。
总结
早些年内地的医疗险比较匮乏，高净值客户到香港选购也是情理之中，但近几年内地医疗险发展迅猛，已经出现了非常多优秀的产品。
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