2023港险最佳拍档—富通「享富/创世·传家宝」2」+「守护168」(加强版)
享富/创世·传家宝」2
「享富/创世·传家宝」II 重磅升级——提供极具竞争力的长线回报、2-Pay选项、较短回本期等，先人一步为客户创造长期价值！
全新推出的「享富/创世 · 传家宝」II 计划深知客户所想，它集教育金储蓄、退休养老储蓄、财富传承等目标于一体，助客户做好财富传承规划、隔离隐性风险、锁定财富增值，以及进行多元化资产配置，以保证家庭财富“完整”“有序”地传承下去。
除了此次新升级的短至2年的保费缴期选项之外，它的三大核心优势也相当出色，让我们一起来详细看看：
风险提示如下：
*回报率高达每年7.21%，此为预期收益率，包含非保证部分，实际的实现率是由多方面投资环境所决定，即亦有可能会不及预期，请注意风险。同时此预期收益率惟只适用于2年保费缴付期及实际年缴保费50,000 美元或以上之「创世·传家宝」 II的期满内部回报率，而受保人之投保年龄为0岁。
*预期回本期短至5年只适用于年缴模式，年缴保费最少为50,000 美元的「享富 • 传家宝」II 或「创世 • 传家宝」 II 保单。
*保证回本期短至15年只适用于年缴模式，年缴保费最少为12,500 美元的「享富 • 传家宝」II 保单；及年缴保费最少为50,000 美元的「创世 • 传家宝」 II 保单。
01
预期回报率高达每年7.21%*
「享富/创世 · 传家宝」II 采用的是英式分红，获派发的复归红利面值会保留于「分红保单资产」内成为资产，若资产经再投资而获利，又会再派发复归红利面值，从而提升长线回报率。
图：来自富通官方产品手册截图
风险提示：
1.以上演示的收益率皆为预期收益率，包含非保证部分，实际的实现率是由多方面投资环境所决定，即亦有可能会不及预期，请注意风险。
2.「享富/创世 · 传家宝」II预期回报率最高7.21%需满足一定前提才有可能达到的，其只适用于2年保费缴付期及实际年缴保费50,000 美元或以上之「创世 • 传家宝」 II的期满内部回报率，而受保人之投保年龄为0岁。
02
较短回本期，极具市场竞争力
保证回本期：15年
条件：只适用于年缴模式，年缴保费最少为12,500 美元的「享富 • 传家宝」II 保单；及年缴保费最少为50,000 美元的「创世 • 传家宝」 II 保单。
预期回本期：5年
条件：只适用于年缴模式，年缴保费最少为50,000 美元的「享富 • 传家宝」II 或「创世 • 传家宝」 II 保单。
03
灵活提取, 配合自己与家人各阶段目标所需
「享富/创世 • 传家宝」II 亦考虑到客户对资金流动性的需求，所以它可以一边复利滚存帮您的财富保值增值，一边每年亦可让您灵活提取现金丰盛自己的生活，直到128岁哦！
您可能会想问，每年提取现金，直到128岁，真的够拿吗？不会断单？
让我们从同业比较中，看看「享富/创世 • 传家宝」II是如何做到好中更优的：
举例1：同业比较
20万美元保费、 2pay、 创世版：
由第5个保单周年日开始每年提取10,000美元
创世/盈x非凡都未发生断单
创世各年总现金价值皆为最佳
注：以上演示皆为预期收益，为非保证收益，即实际情况会有出入的可能。
举例2：灵活提取
保单持有人：Alex（父亲，62岁）
受保人：Peter（儿子，30岁）
缴费年期：2年（享富• 传家宝II）
每年保费：10万美元
保费总额：20万美元
Alex于62岁时投保了2年缴付年期、年缴、每年保费100,000.41 美元的「享富 • 传家宝」II，3 年后，Alex年届65岁荣休，并由此时开始每年提取10,000 美元*作退休金用，等同自製长粮至128岁。
在他看来，通过保单双传承功能，将来儿子的丰盛退休金亦可通过「享富• 传家宝」II 来实现，此产品既满足了2代人对丰盛退休生活的愿望、亦实现了家庭财富传承同时起到转移风险保障家人的功能。
Alex提取演示如下：
04
保费缴付年期短至2年
保费缴付年期短至2年，快人一步实现美元资产配置，分散人民币汇率波动的风险，并可以及早享受计划的优势，同是也避免了长期支付保费的负担。
新增2-Pay(2年缴)方式选项，对于储蓄分红型产品来说，同样的时间，不一样的本金，收益必然有差距。据悉2-Pay的预期回本期也会缩短至5年。而目前市场上，除富通「创世/享富·传家宝」II之外，也仅有3款可提供2年缴的同类产品，通过比较，「创世/享富·传家宝」II的保证回本期、预期回本期处于优势地位。
看完了三大核心优势和新增的保费缴期选项，「创世/享富·传家宝」II依然延续了另外两大传统优势：
05
享富 / 创世，2种可选版本
享富创世2个版本，保障项目一致，但保单价值各有所长，从而能满足不同投资周期下客户对收益的需求。
享富 vs 创世（2Pay ）现金价值比较
注：
1、演示条件为男性，0岁，2年缴，保费缴付总额200,000美元，不包括保费徵费，已计算全期大额保费折扣。
2、以上演示的收益率皆为预期收益率，包含非保证部分，实际的实现率是由多方面投资环境所决定，即亦有可能会不及预期，请注意风险。
06
延续强大传承功能，传承+分配按您所想
延续了强大的传承功能，保障无限期，即无限次转换受保人，生前传承，身故后亦可传承。
无限次转换受保人並保障至新受保人128岁，缔造财富传承无期限 ：客戶可于第1个保单周年日后无限次转换受保人，转换受保人后,保障将更新至新受保人128岁，让财富无限期传承。
保单延续选项(至受益人)，即使遇上不幸事故，仍可让保单继续传承：保单持有人须于受保人在生时申请保单延续选项，受益人将于受保人身故后成为新受保人及/或保单持有人; 否则受益人将于受保人身故后收取身故赔偿。
注：来自富通官方产品手册截图
可量身定制身故赔偿分配比例：于受保人在生时，保单持有人可订明每位受益人可获的收益比例，及不同受益人于受保人身故时以不同方式收取身故赔偿，让挚爱获得最合适之安排。
注：来自富通官方产品手册截图
亦可量身定制身故赔偿支付方式（全数/定期/递增等）：受保人仍然在生及保单仍然有效时，保单持有人可选择身故赔偿支付选项，决定如何支付身故赔偿予受益人 。
注：身故赔偿总额须为50,000美元或以上(以每位受益人计)，方可做固定分期/递增分期支付，图片来自富通官网。
除了新升级的短至2年保费缴付期、3大核心亮点与2大传统优势之外，「享富/创世 · 传家宝」II 依然延续了上一版中的丰富功能，具体大家可以深入了解下：
■回本期—极具市场竞争力
保证回本期15年，预期回本期5年；
■英式分红—提升预期收益
即红利再投资，潜在风险与收益同步提升；
■保费假期—最长达2年
例如5年期缴付，保费假期最长达2年；
■保费豁免保障—成人保单/儿童保单双保障
例如父母发生意外无法继续缴纳儿童保单/成人保单时，可豁免剩余保费；
豁免金额会按保费缴付年期而定：
2年缴，500,000美元
5年缴，350,000美元
(豁免金额上限每受保人计)
香港储蓄分红险兼顾安全性和流动性的优质资产，可以随时部分退保取现或保单贷款的产品，要尽早配置，且买且珍惜。
注：来自富通官方产品手册截图
用智慧和创新，去承担一份“爱与责任”的传承，这是每一个家庭都必须认真考虑并付诸行动的问题，只有过滤掉风险的资产才是中高净值家庭真正拥有的财富。
由此，富通FTLife「传家宝系列」自2017年5月诞生以来，已持续成为香港保险市场上极具创新引领力的储蓄分红险，备受市场欢迎，是子女教育基金、退休养老、财富传承的首选。
01
历史分红实现率高达103%
「传家宝」系列产品作为富通王牌寿险产品，其分红实现率一直是信心保证，据富通官网公布的分红实现率，可超越100%。
注：来自富通官网截图
2018年投保的盛世传家宝保单，周年红利实现率103%，终期分红实现率103%。
02
10Life长期榜首，屡获业内殊荣
从诞生开始，「传家宝」系列就创新推出多项市场首创功能，理念更贴合时下中高净值人群的多元化财富需求。【无限次转换受保人】、【保单托管】、【自动红利锁定】、【双传承】、【保费假期】等功能深受欢迎，在10Life长期名列榜首，并在行业内屡获殊荣！
（截止2021年4月13日数据，10life终身寿险预期回报排名第一，按保费年期1-3年）
——「传家宝」系列产品所获奖项
01
全球配置安全稳健，聚焦长期价值
富通通过现金、存款、投资级别及非投资级别、未评级债券、上市公司股票、交易所买卖基金、非上市的私人投资及/或其他结构性产品等构建全球资产组合配置，以创造稳健可持续的优异回报。
享富/创世II(2年缴) vs 其他市场2年缴产品：
享富II保证金额普遍优于市场其他短供产品
创世II退保金额优于市场其他短供产品
注：
1、演示条件：男性，0岁，2年保费缴付期，年缴，每年保费100,000美元，已缴保费总额200,000美元，金额不包括保费徵费，已计算全期大额保费折扣。
2、以上演示的收益率皆为预期收益率，包含非保证部分，实际的实现率是由多方面投资环境所决定，即亦有可能会不及预期，请注意风险。
「守护168」(加强版)
危疾，到底离我们有多近？
资料来源:
1.医院管理局香港癌症资料统计中心，2017 年香港癌症统计概览(更新日期2019年10月)。
2. 香港特别行政区政府，香港癌症策略2019 摘要报告。
如果说癌症是生命躲不开的考题，那考卷背面未知那部分，更让我们难以预计：
2020年，全世界因这个“看不见”也“预计不到”的病毒而停摆。科学家预测，随着全球化和人口攀升，病毒是未来人类最大的威胁。
身处这样的时代，我们格外渴望安心和保障。
一张不断延伸、足够大和全面的保护网，能大概率地抵御疾病所带来的，对于个人及家庭的身心和经济上的冲击。
我们需要一个真正能”安心“和”放心“的疾病保障，一个”用心“的产品，和每一条真的能用得上的权益条款。
今天，我们就来测评这样一款重疾险，富通保险最新发布即登上10Life综合评分排名第一*的重疾险产品：
「守护168」PLUS
*截止至2020.11.12，10Life终身危疾综合排名第一
保单基本计划
保费缴付年期：10年*、15年、20年、25年
产品性质：一笔过赔偿危疾保障计划
保障期：至100岁
保单货币：美元
保费模式：月缴、半年缴、年缴
最低保额：30,000美元（以每保单计算）
*选择10年缴付期可以选择分1、3年或5年预缴保费， 而预缴之保费亦可赚取利息。
下面就让我们来仔细解读它的几大特点：
「守护168」(加强版) 包含危疾数增至168+1项，是目前香港保障危疾数目最多的一款重疾产品。
1. 市场首创，以主要器官功能损害状况作为赔偿准则
举例，全球「新型冠状病毒」爆发，引发潜在「疾病」、「危疾」、「重疾」危机，若所引起的肺部永久损伤即在保障范围之内。
计划承保未知危疾引起的主要器官功能损害，危疾保障再一次被「守护168」加强版重新定义。
计划主要保障的是 (心脏/肝/ 肺/肾)器官功能损害，如由相关专科医生确诊任何一种情况已持续最少连续3个月，可预支20%保额，每受保人上限50,000美元。
2. 168+1项危疾保障，全面才安心
计划将危疾区分为严重程度1、2及3级（3级为最严重级别），如不幸确诊任何一种受保的危疾，将分别获得相对应一笔过保额的20%、50%、100%作为生存赔偿，以支付有关的医疗费用。
注：不同严重程度疾病及儿童疾病的生存赔偿
(截图自富通官网)
3. 100项轻症 每项轻症最多可索偿1次 无赔偿等候期
计划定义轻症合共100项（儿童疾病+严重程度1+2疾病）。
包含了多项常见危疾与儿童疾病，如，慢性阻塞性肺病、再生障凝性贫血、川崎病、自闭症等。。。
每项轻症最多可索偿1次，合共之最高生存赔偿总额为保额的100%。轻症之间并没有赔偿的等候期。
4. 儿童先天性危疾及疾病均获承保(受保范围内)
计划同时承保于投保时或之前未获发现的所有受保障之先天性危疾及儿童疾病，为您及孩子倍添安心。
注：指定儿童疾病(截图自富通官网)
癌症、心脏病、中风是人类三大杀手疾病，亦称作严重都市疾病。
根据资料显示，2019年内地保险三巨头（中国人寿、中国平安、太平洋人寿）理赔额总计千亿，而癌症、心脏病、中风占据前三位。此类危疾一旦遇上会对我们的生活造成颠覆性的冲击，此外家庭还要面对巨额医疗支出、收入损失、出院后医养开支，财产损失，这些直接或潜在的损失会长达数十年”偷走“一个家的幸福。
注：来自搜狐网《33家保险公司2019年理赔报告汇总，理赔大数据告诉我们一个真相 》
1. 高达500%保额赔偿，兜底杀手疾病经济冲击
为此，富通在「守护168」(加强版)中优化了多重癌症、中风或严重心脏病发作赔偿，每项赔偿分别提升至最多5次，高达500%保额赔偿。（含首次生存赔偿）
• 癌症赔偿：最多5次（500%保额）
• 中风赔偿：最多5次（500%保额）
• 严重心脏病发作赔偿：最多5次（500%保额）
• 其他严重程度3危疾首次赔偿：最多1次（100%保额）
注：赔偿须扣除就上一次确诊严重都市疾病已付或应付之关爱援助保障(如适用)
2. 确诊后，每月派1%保额，最多18个月，高达72%
此条款被称作「关爱援助保障」，是富通在「守护168」(加强版) 中市场首创的。
即一旦确诊癌症、中风或严重心脏病发作，除了一笔过赔偿严重程度3的生存赔偿外，为了减轻经济负担，每月可预支1%保额，每次最长18个月，最多4次，每保单最高72%保额，举个例子⬇
注：关爱援助保障例子(预支18%保额）
如果猜测未来最昂贵的东西，除了健康，也许就是洁净的空气了。繁华都市的污浊空气，一点一点侵蚀我们呼吸系统的健康，所以，这款产品与时俱进的为呼吸系统设计了贴心权益：
1. 呼吸系统额外赔偿
「守护168」(加强版)为指定呼吸系统疾病提供最高额外60%保额生存赔偿，保障至70岁。
*首20个保单年度内（投保年龄为20岁或以下）或首10个保单年度内(投保年龄为21岁或以上)，之后为50%保额。
注：指定呼吸系统疾病
如受保人不幸于70岁的保单周年日之前确诊了肺癌（严重程度3疾病），那「守护168」可合计为其提供高达160%保额之保障*，包含：
+100%保额的严重程度3之危疾生存赔偿
+ 60%生存赔偿的呼吸系统疾病额外赔偿*。
*首20个保单年度内（投保年龄为20岁或以下）或首10个保单年度内(投保年龄为21岁或以上)，之后为50%保额。
除了呼吸系统疾病的额外赔偿外，「守护168」(加强版)还提供另2项额外赔偿。
1)额外生存赔偿：生存赔偿60%
在指定年度内患上严重程度3疾病，可获得如下赔偿。
2)额外身故赔偿：保额60%
「保障还原利益100%」是什么？
其实这就如同我们玩游戏时，满血复活键的作用。
回到保险上来说，客户在保单开始时是100%保额，之后几年如不幸2次确诊严重程度2的疾病，那100%保额瞬间就清零了，那问题来了，之后更严重的疾病如何保障呢？
而「守护168」(加强版)的保障还原利益可以让已获赔偿/应付100%保额（严重程度 1 、2 之危疾或儿童疾病）的受保人，于1年后还原高达 100% 保额，即再次获得 100% 原有保障*。
*若受保人于年届70岁的保单週年日前不幸确诊患上严重程度3之危疾或身故，计划会再次提供100%保额之保障。
如下图所示：
注：还原100%保额示意图（数据来自富通官网）
1.「良性肿瘤额外赔偿」
良性肿瘤不及时治疗也可能会恶化，如果生长在要害部位，也会对身体造成一定影响。而切除良性肿瘤一般都要几万元。
计划提供额外赔偿多达 2次 (每次最高20%保额) 每受保人最高 50,000 美元，2次赔偿需为不同器官。
注：受保的18个器官（截图自富通官网）
2. 「良性病变专属保障」
许多女性在投保前有乳房良性肿块或子宫肌瘤，担心是否能保？
只要符合核保要求，富通或会徵收额外保费让受保人获享全面保障。如保单生效2年后符合相关核保条件即可为该良性病变衍生的额外保费申请豁免！
注：指定良性病变核保准则（数据来自富通官网）
一旦因严重程度2或3之危疾有已付或应付生存赔偿后，于确诊日起往后的基本计划的应付保费可获豁免，受保人可继续获得计划之保障至保单终止*。
*需要提醒的是，如确诊任何严重程度1的疾病或儿童疾病是不能豁免保费的。
「守护168」加强版
竞争优势
Production Evaluation
1. 市场同类产品特点对比
我们挑选市场同类多款优质竞品横向比较，由于富通的「守护168」(加强版)刚推出不久，诸多更新后的条款竞争力必然更强，综合实力更胜一筹。
主要体现在：危疾保障数目、等候期、对未知疾病的保障、对呼吸系统的保障、100%保额还原、良性肿瘤额外赔偿、良性病变专属保障、原位癌保障、癌症多重保障的保额和新癌症等候期、对中风/心脏病的保障等方面。
注：市场同类产品特点对比
2.常见轻疾保障领先市场
「守护168」(加强版)作为引领香港重疾险新定义的产品，对未知危疾所引起的主要器官损害风险（如新冠等）敢为人先，是全港市场同类型保障计划中第一个纳入保障的。
对可见的高发重疾（如癌症、心脏病、中风）也大幅提升了赔付次数，并首创了关爱援助保障。
对常见轻疾保障依旧市场领先，具体轻疾对应的保额如下：
注：同类产品轻疾保障&保额对比
最后，套用人们常说的一句话，医院的墙壁聆听了比教堂更多的祈祷，对于疾病，我们需要不仅仅是痊愈，还有希望。
这场漫长的战斗中，我们将在每一次痊愈中获得智慧，将在每一次风险后筑起防御，让生命不惧与未知同行。
FTLife富通保险公司实力
富通保险
香港新世界集团成员
富通保险有限公司（「富通保险」）为新创建集团有限公司的全资附属公司，也是香港最具规模的寿险公司之一。富通保险凭借丰富经验，为个人及机构提供多元化的保险及理财规划服务，致力成为亚洲卓越的保险集团。
秉持着以客为先的初心，富通坚持以创新的眼光、专业的经验、多元的业态、结合国际化的优势，为客户规划不同人生阶段的财富需求，不断推出精益求精的产品与服务，助力客户前行财富人生之路。
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