“代偿”之后还要“追偿”！大学生创业担保，浙江官方回应来了
2月17日，浙江省的一项创业政策
在朋友圈刷屏，登上微博热搜。
部分网友直呼“神仙政策”
“厉害了浙江”“想来浙创业”
另有声音对执行落地表示疑虑：
“全国一年有900多万大学毕业生，
要是人人都来浙江创业，
政府兜底得过来吗？”
昨天，浙江省人社厅网站发布创业担保贷款政策解读，表示许多网友来电咨询关于大学生申请创业担保贷款的政策，现公开答复如下——
政策实施的时间和背景是什么？
2015年，为了贯彻落实《国务院办公厅关于发展众创空间推进大众创新创业的指导意见》（国办发〔2015〕9号）和《国务院关于进一步做好新形势下就业创业工作的意见》（国发〔2015〕23号）等两个文件，浙江省政府出台了《关于支持大众创业促进就业的意见》（浙政发〔2015〕21号）。
政策规定，有创业要求、具备一定创业条件但缺乏创业资金的在校大学生、城乡劳动者创办个体工商户（含经认定的网络创业），可申请不超过30万元的贷款；合伙经营或创办企业的，可适当提高贷款额度。2018年，浙江省政府又出台了《关于做好当前和今后一个时期促进就业工作的实施意见》（浙政发〔2018〕50号），将贷款最高额度提高到50万元。
2015年出台该政策的主要目的，是为了通过建立创业担保基金代偿这一容错机制，减轻包括大学生在内的重点群体创业的负担和顾虑，营造鼓励创业、宽容失败的氛围，解决好包括大学生在内的重点群体想创业没有钱、想提升创业能力没人帮、创业失败没人管等问题。
谁能申请创业担保贷款？
政策规定，所有在浙初次创业人员都可以申请创业担保贷款。其中，在校大学生或毕业5年以内的高校毕业生（含大专）、登记失业半年以上人员、就业困难人员、退役军人、持证残疾人等5类人员可申请由政府设立的创业担保基金提供担保的贷款。
大学生如何申请创业担保贷款？
政策规定，申请创业担保贷款须经两道程序审核把关：
一是由人力社保部门组织专家对创业项目审核，通过后为大学生出具由创业担保基金担保的贷款资格认定证明；
二是大学生凭资格认定证明及有关材料，向经办银行提出贷款申请，经办银行再对大学生创业项目情况、信用状况、偿债能力等进行调查。
审核通过后，政府设立的创业担保基金为大学生提供担保，经办银行向大学生发放贷款。大学生按期还清贷款本息后，凭经办银行出具的还款证明材料，向人力社保部门申请贴息。
创业失败代偿机制如何实施？
因创业失败还不起贷款，由政府设立的创业担保基金提供担保的贷款被认定为不良的，贷款10万元以下的，由创业担保基金全额代偿；贷款10万元以上50万元以下的由创业担保基金代偿80%。
同时，在实施办法中还明确了追偿和核销机制，代偿后原则上要予以追偿，但对实在没有能力予以偿还的，按规定程序经审批后从创业担保基金中核销。
从上述政策中我们不难看出，浙江省早在2015年就建立了创业担保基金代偿这一容错机制，以营造“鼓励创业，宽容失败”的氛围，只不过最近才进入大众视野。
同时，不少网友将“政府代偿”简单理解为有了政府买单，自己就不用承担创业失败的损失，甚至随便注册一家公司就能“薅羊毛”，但事实并非如此。大学生申请创业担保贷款，需要经过严格的程序审核，且代偿后原则上要予以追偿。
另有分析人士指出，担保人代偿后，将取得对被担保人的求偿权，即政府创业担保基金替创业者还完贷款后，将顶替银行的位置，继续担任债权人。这项政策旨在通过政府兜底，降低银行贷款的风险，解决创业者“融资难”的问题，而不是给创业者“白送钱”。
数据显示，目前大学生创业的成功率仅5%，即便有政策支持，创业者也应理性评估市场风险，对自己的选择承担责任。据浙江省人社厅透露，自2015年至今，浙江通过创业担保基金扶持了一大批创业者，但没有赔付多少——
政策实施以来，浙江省由创业担保基金担保的贷款累计26.51亿元，贴息1.82亿元，由于有比较规范的审核管理机制，因创业失败由创业担保基金代偿的比例不到万分之五。总体来看，该项政策运行平稳，对激励大学生等群体创业起到积极作用。
文字：严瑾 综合浙江省人社厅官网
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