新加坡公积金那么牛？连续14年居亚洲养老金指数榜首，全球第九！

Original 联合早报新加坡鱼尾文

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新加坡公积金制度连续14年获评为亚洲最佳退休养老制度，在全球44个国家和地区中排名第九。

咨询公司美世（Mercer）、澳大利亚蒙纳士大学商学院和总部设在美国的特许金融分析师协会（CFA Institute）星期二（10月11日）发表常年报告，公布2022年美世特许金融分析师协会全球养老金指数排行榜。

调查人员依据制度是否可持续、是否值得信赖（integrity），以及是否充足（adequacy），评估全球44个国家和地区的退休养老机制，这些国家和地区的人口占世界人口的65％。

排行榜首三位不变，冰岛蝉联榜首，整体得分84.7分，之后是荷兰和丹麦。这三个国家属于A级。

冰岛在2008年陷入金融危机，当地银行一度破产，但在资本管制、旅游业复苏和投资的带动下实现了强劲回弹。

冰岛的养老金属于政府通过税收提供社保和个人及雇主缴交的双制度，在三个项目的得分都超过80分。

香港和马来西亚列亚洲第二第三

新加坡排在亚洲国家和地区之首，香港和马来西亚分别名列第二和第三，排名也跟去年一样。

评估结果显示，新加坡今年整体得分从去年的70.7增至74.1。健全度方面，新加坡获81分，充足度获77.3分，可持续度获65.4分，整体评级属于B级，意味着新加坡的制度整体来说健全，但仍可改进。同样获得B级的还有加拿大、新西兰和瑞士等发达国家。

日本、中国大陆和台湾分别列全球第35、36和37名。

报告指出，新加坡的得分跟去年相比有所增加，可能是退休后养老入息对比退休前收入的比例提高。

新加坡的养老金制度主要以公积金为基础，涵盖大约420万人。今年的报告和以往相似，建议新加坡应通过税务，奖励企业建立政府以外的退休计划、提高公积金会员可动用退休储蓄的年龄、把公积金扩大至在新加坡工作的非居民，并且改善沟通。

人力部：新加坡养老金制度

鼓励国人为退休生活打算

配合美世的报告，人力部发文告说明，本地的养老金制度鼓励新加坡人为自己的退休生活打算，政府提供针对性帮助，除了公积金之外，政府也为低收入者提供更多援助如就业入息补助计划（Workfare），及为年长者填补保健储蓄。

人力部指出，政府为公积金户头提供最高6％的利息，也从今年起，分10年逐步调高55岁以上会员的整体缴交率。这一来一名目前收入处在中位数的55岁会员，退休入息将增加10％。

人力部说：“公积金制度是符合新加坡国情设计的，它独一无二的特点为会员建立强大的退休基础。任何国际排名或标准化的评估方式，都应该考虑到公积金制度是独特的、是造福新加坡人的。”

安联报告：去年存款保险等增长放缓

新加坡人均净金融资产退居亚洲第二

新加坡去年的金融资产增长放缓，因为存款、保险和退休金资产的增长放慢。新加坡人均净金融资产总额为13万4150欧元（约18万6500新元），在亚洲的排名从第一退低至第二。

新加坡去年的人均净金融资产总额为13万4150欧元（约18万6500新元），在亚洲的排名从第一退低至第二。（档案照）

安联集团（Allianz）星期四（10月13日）发布的2022年全球财富报告显示，新加坡家庭去年的金融资产总额增加7.3％至1.031万亿欧元，低于2020年的8.9％增幅。相比之下，亚洲家庭的金融资产总额增长9.4％。

安联集团高级经济师格琳（Michaela Grimm）接受《联合早报》访问时说，去年的存款以及保险与退休金资产的增长率下滑，促使新加坡金融资产的增长放缓。存款以及保险与退休金在家庭金融资产总额的占比超过80％。

“这是因为冠病疫情导致就业和工资水平下滑。去年，新加坡平均失业率高于疫情前。”

新加坡金融资产当中，证券的涨幅最大，增加9.4％或139亿欧元。其次是保险和退休金，增加8.3％或395亿欧元。截至去年底，这个资产类别在家庭资产组合中的比率接近50％，反映了快速老龄化人口对养老服务的迫切需求。退休金包含了公积金和非政府基金。

至于银行存款，虽然存款增加171亿欧元或5.1％，但比率却进一步下跌至34.4％。连续两年下滑的贷款在去年增加7.2％。在这些新贷款当中，有一半是房贷。

台湾超越新加坡成为亚洲最富裕地区

新加坡的国债与国内生产总值比率（debt to GDP ratio）达67.4％，金融资产总额为贷款总额的四倍以上，这显示新加坡家庭的财务基础仍稳固。

人均净金融资产方面，台湾超越新加坡成为亚洲最富裕的地区，新加坡的排名下跌至第二，在全球则排名第六。

全球家庭金融资产总额去年增加10.4％

格琳解释，新加坡人均贷款为3万9470欧元，高于台湾的2万6380欧元。因此，台湾人均净金融资产总额比新加坡高。不过，从人均金融资产总额来看，新加坡家庭在亚洲依然是最富裕的。

另一方面，全球家庭的金融资产总额去年增加10.4％至233万亿欧元，主要是因为宽松的货币政策对股市有利。

不过，考虑到乌克兰战争冲击疫后的复苏展望、通货膨胀失控、能源和食品面临短缺，以及货币政策收紧打压经济和市场，今年的家庭财富预计受影响。安联预测，全球金融资产今年下跌超过2％。

这份报告分析57个国家和地区的家庭负债和金融资产，包括现金和银行存款、保险公司和养老机构的应收款项，以及证券等。