前后48小时！美硅谷银行倒闭亚洲掀波澜，纽约标志银行也倒了
前后只是48小时，美国就上演了史上第二大银行倒闭事件——硅谷银行（Silicon Valley Bank）3月10日宣告倒闭。
在这短短的48小时里，美国的创业与风险投资社区出现恐慌。亿万富豪泰尔（Peter Thiel）旗下的创始人基金（Founders Fund）和其他大型风险投资公司如Union Square Ventures和Coatue Management都纷纷要求他们旗下的初创公司把在硅谷银行的存款全部撤回。
根据加州监管机构文件，截至9日，硅谷银行客户在一天里总共提取了惊人的420亿美元。这最后一根稻草为该银行40年的历史画上了句点。
硅谷银行的总部于13日重新开放，银行活动也在当天恢复，包括网上银行服务。（法新社）
硅谷银行破产了。有谁还想到它刚刚在8日账簿上还拥有2120亿美元的资产和160亿美元的市值？到底硅谷银行出了什么错？
硅谷银行其实应该算是疫情期间的“受益者”也是“受害者”。在疫情于2020年开始不久后，美国就掀起一股投资热潮。作为加州风险资本家和初创企业的首选银行，硅谷银行当时是许多年轻初创公司的数十亿存款停泊的港湾。
由于当时市场的钱太多了，这些初创公司自然也有着创业基金和投资者的大把现金。在2020年和2021年，硅谷银行的新增存款将近1300亿美元，多到硅谷银行无法全部借出去。当时他们采取了最简单的做法，就是把大部分资金投资在美国政府的长期债券。由于当时市场利率非常低，所以对于硅谷银行而言，这些存款几乎是没有成本的，因此就算美国政府长期债券只支付几个百分点的利息，但它们还是有利可图的。
不过后来问题来了。联储局过去一年多将美国利率从接近零的水平上调450个基点，而欧洲央行也将欧元区利率上调300个基点。整体而言，去年全球借贷成本是以几十年来最快的速度上升的。
硅谷银行这种资产负债表组合只有在利率保持低位时才能发挥作用。今天的联储局不断提高利率对抗顽固的高通胀，银行的存款成本也变得更高。根据硅谷银行网站，它的存款成本就从一年前的0.14％上升到今天的2.33％。但是它的长期政府债券的收益率却没有跟着增加。
另一方面，硅谷银行的主要客户，也就是初创公司现在也纷纷提取之前的存款，以维持公司的营运。因为目前的市况可说是IPO和私募融资的“冬季”。硅谷银行此时发现银行存款下降，自己的资金也开始短缺。
利润挤压迫在眉睫，母公司SVB Financial在3月8日宣布因旗下银行存款减少不得不亏本卖出总值达210亿美元的投资项目。这些投资项目主要就是由美国国债和有抵押贷证券（Mortgage-backed Securities）组成的。集团当时还说，它将因此而在本财年第一季度背负18亿美元的税后亏损。
原本SVB Financial还计划将这次投资组合出售所得再投资于短期债务，以充分利用利率上升带来的商机，然后再另外筹集22亿5000万美元，渡过难关。但是谁知道投资者和存款客户等不及了。他们在短短的24小时内提取了420亿美元，加速了硅谷银行崩溃，迫使联邦存款保险公司介入。
硅谷银行倒闭后，许多其他银行也纷纷站出来安抚自己的客户。例如美国First Republic Bank和Western Alliance星期五就先后表示，他们的资产流动性和存款数额仍然强劲，旨在安抚投资者。
硅谷银行确实揭露了整个美国银行业的脆弱性，尤其是那些在疫情期间囊获许多“便宜钱”又没有认真做投资的银行。在联储局和其他中央银行逐步结束廉价货币时代的当儿，这个脆弱性相信会自我纠正与调整。
硅谷银行事件肯定削弱了投资者和消费者的信心。但是硅谷银行到底是少数的例子，还是冰山一角？美国银行是否有认真对待存款投资，让负债表组合稳固与多元化，以应对廉价货币后时代的大环境？套句股神巴菲特名言：海水退潮就知道誰沒穿褲子游泳了。
硅谷银行倒闭在亚洲掀起波澜
硅谷银行3月10日轰然破产，在美国掀起恐慌的同时，也引起亚洲地区科技企业、金融行业和初创公司的强烈关注，新加坡、上海和孟买等地的亚洲科技业巨头和商业精英纷纷采取行动应对。
综合外电报道，硅谷银行在中国的合作伙及合资企业数小时内相继发布备忘录，试图平息对企业稳定性的担忧。
互联网科技公司字节跳动背后的一家投资公司，在9日晚上追踪硅谷银行倒闭消息后，决定连夜从该银行撤出资金。另一家中国住宿服务平台“小猪”的高管，据传也成功在其风投者的警告下，成功将资金撤出硅谷银行。
浦发硅谷银行11日在微信公众号上发布公告称，自己是一家在中国境内注册的法人银行，拥有规范的公司治理架构，有独立经营的资产负债表。它在硅谷银行倒闭当天也称未受影响，并呼吁客户保持冷静。
总部位于新加坡的伟高达创投公司（Vickers Venture Partners）创始人陈诚锦说，他的公司幸免于难；他在美国的投资组合公司中，只有一家在硅谷银行有存款，总额为250万美元（约337万新元）。
不过，并非所有投资者和企业都如此幸运。印度一名企业创始人称，公司存在硅谷银行的资金未能成功撤出，现在只剩下运营资金。也有一些企业创始人忙于解决资金运转问题，如重新规划员工工资支付。
硅谷银行3月10日宣布倒闭后，一些存户当天在加州圣克拉拉市一家分行外想提出存款。（路透社）
此外，不愿具名的知情人士透露，包括红杉资本中国、淡马锡控股、真格基金和云峰资本在内的亚洲最大基金，都与他们的投资组合公司接触，评估它们对硅谷银行的敞口。红杉资本中国代表称，公司无法立即置评。真格基金在非营业时间未回应置评请求。淡马锡则说，它与硅谷银行没有任何直接接触。
虽然硅谷银行的业务重心在硅谷当地，对亚洲的直接冲击较小，但业内人士纷纷指出，它的崩溃将影响银行业的信誉。
中金公司的分析师一致强调，硅谷银行事件“对科技行业的影响不容低估”，因为存款对科技初创企业至关重要，它们通常需要大量现金来支付高额支出，包括研发成本和员工工资。如果这些现金存款最终在破产或重组过程中被迫减值，一些科技公司可能面临严重的现金流紧张，甚至可能破产。
泷滔资产（Water Wisdom Asset Management）创始人袁玉玮说，虽然硅谷银行倒闭不太可能引发另一场金融危机，但可能对中国市场产生负面心理影响。
继硅谷银行后 纽约标志银行宣布倒闭
美国加利福尼亚州硅谷银行倒闭两天后，美监管机构3月12日宣布再关闭总部位于纽约的标志银行，成为美国历史上第三大银行倒闭事件。
截至2022年9月，标志银行有近四分之一的存款来自加密货币领域，但该银行在12月宣布将缩减80亿美元的加密货币相关存款。（路透社）
综合多家美媒消息，纽约监管机构以“系统性风险”为由，宣布关闭标志银行（Signature Bank）。美国财政部、美联储和联邦储蓄保险公司发表联合声明称，关闭该银行的举措是为了防止银行业危机持续蔓延。
监管机构任命美国联邦存款保险公司（FDIC）为接管人，负责处置标志银行的资产，并承诺自13日起，储户可获得最高25万美元的保额（约34万新元）。
但据说高达九成以上的账户存款都超过这个数字，专家预测，美国其他银行13日或出现全面挤兑。
美国对冲基金经理兼亿万富翁阿克曼（Bill Ackman）认为，尽管当局在硅谷银行倒闭后进行了干预，以提振人们对银行体系的信心，但更多银行可能会倒闭。
这是美国历史上第三大银行倒闭案，仅次于在2008年金融危机中倒闭的华盛顿互助银行（Washington Mutual）。
据标志银行公布的报告，截至3月8日，银行的存款余额共计891.7亿美元（约1204亿新元）。纽约金融服务部的数据显示，截至12月31日，该银行拥有约1103.6亿美元的资产。
FDIC为标志银行设立了一个“桥梁”继任银行，以确保银行储户能在星期一取回资金。FDIC说，标志银行的储户和借款人将自动成为该继任银行的客户。
标志银行是一家与加密货币行业相关的大型贷款机构，在纽约、康涅狄格、加利福尼亚、内华达和北卡罗来纳州设有私人客户办事处，有九条全国性业务线，包括商业房地产和数字资产银行。
截至2022年9月，标志银行有近四分之一的存款来自加密货币领域，但该银行在12月宣布将缩减80亿美元的加密货币相关存款。
相关阅读：
文：李可爱
关注新加坡鱼尾文视频号
收看独家访谈、特约节目
了解本地新闻、疫情资讯