【政策解读】带您读懂《福建省商贸贷外贸贷实施暂行办法》
《福建省商贸贷外贸贷实施暂行办法》于6月29日由省商务厅、省财政厅、省金融监管局联合印发实施。这份办法施行后将帮助中小微企业缓解融资难的问题，今天小商君带大家一起来解读一下！
什么是商贸贷、外贸贷？
商贸贷是指银行等金融机构依托福建省金融服务云平台（以下简称金服云平台），借助省级政策性优惠贷款风险分担资金池（以下简称资金池）提供贷款风险补偿作为增信手段，为符合条件的批发、零售、住宿、餐饮及其它生活性服务业等商贸服务企业提供流动性融资服务的信贷产品。
外贸贷是指银行等金融机构依托金服云平台，借助资金池提供贷款风险补偿作为增信手段，为符合条件的外贸企业提供流动性融资服务的信贷产品。
哪些企业可以申请商贸贷、外贸贷？
申请商贸贷的主体是：福建省（不含计划单列市）内登记注册、守法经营、无不良记录的中小微批发、零售、住宿、餐饮及其它生活性服务业企业。中小微企业按《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）标准区分。
申请外贸贷的主体是：福建省（不含计划单列市）内登记注册、守法经营、无不良记录、上年度进出口额在6500万美元（以海关数据为准）及以下的外贸企业。
上述企业应当同时符合成立两年以上、具备正常生产经营条件、近两年未发生重大安全生产事故和环境污染事故、主要负责人无违法违纪行为、企业及负责人未被纳入失信被执行人名单、企业未被纳入异常经营目录。
如何申请？
申请商贸贷、外贸贷的企业首先要申请进入企业池。企业池采用名单制动态管理。符合条件的商贸、外贸企业按规定填写入池申请表（表样点击文章左下方“阅读原文”后详见附件1），经设区市商务主管部门或行业商协会、金融机构等推荐、省商务厅审核后，在省商务厅门户网站或金服云平台上公示5日，如无异议即进入企业池名单。
已入池企业通过金服云平台在线申请商贸贷、外贸贷（目前部分操作功能待进一步完善后推出）：
（一）通过电脑端申请
企业登录金服云平台网址https://www.fjjfypt.com/，进入快服贷专区，点击“商贸贷”或“外贸贷”，按实际情况填写贷款需求，即可完成在线提交贷款申请。
（二）通过手机端申请
企业关注“福建金服云”微信公众号，进入“特色功能”的“快服贷”，企业按实际情况填写贷款需求，即可完成在线提交贷款申请。
尚未成为金服云平台认证企业的，可参考“福建金服云”微信公众号“了解更多”的“注册指引”进行注册。
贷款的金额、利率、期限有没有限定？
单户企业的贷款规模控制在1000万元以内，实行优惠贷款利率，各政策性银行、大型银行等合作金融机构的贷款年化利率不超过最近的一年期贷款市场报价利率（LPR）加100个基点，其他合作金融机构的贷款年化利率不超过人行统计的我省上一年度普惠小微企业贷款加权平均利率。贷款期限由银行与企业自主选择，原则上不超过1年，鼓励银行采取无还本续贷方式延长企业贷款期限。
金融机构如何受理商贸贷、外贸贷？
企业通过快服贷专区发布融资需求后，金服云平台自动校验该企业是否在企业池中。如果企业已入池，金服云平台会将该笔需求推送至指定的意向银行，意向银行的经办岗用户登录金服云平台后，可在“工作台-待办事项—快服贷”功能界面中关注受理贷款，以及后续的业务处理。意向银行应于关注受理贷款5个工作日内完成贷款投放。
对接情况在线留痕，金服云平台设置“已发布”“被关注”“已授信”等业务状态标识。对接未成功，除涉密及敏感信息，应简要说明理由。对接成功后，银行应在5个工作日内，通过金服云平台报备授信、贷款发放情况。逾期未报备的，不纳入资金池风险分担支持范围。
银企对接可采用银政保、银政担、银政等合作模式，具体合作模式由银、保、担、企自主选择。合作金融机构可向中国（福建）国际贸易单一窗口申请查阅融资需求企业的资信信息。鼓励合作金融机构对企业池内的企业提供纯信用融资。
商贸贷、外贸贷出险后如何申请补偿？
贷款属于政府性融资担保范围的，贷款本金损失扣除金融机构承担部分，由省再担保和融资担保公司先行代偿。省再担保公司审核后，向有关方面申请拨付补偿资金，属于资金池负担部分由省再担保公司按程序申请。
贷款不属于政府性融资担保范围的，贷款本金损失属于资金池负担部分，在司法机关或相关机构受理银行追款诉讼请求后，银行通过金服云平台向省商务厅提出补偿申请。
相关金融机构通过金服云平台发起风险补偿申请时，应同时提交相关纸质佐证材料（包括风险补偿申请报告，内容涵盖贷款合同、企业违约、贷款损失、开展追收等情况，司法机关或相关机构受理追款诉讼请求材料等）。
资金池补偿比例多少？
未纳入政府性融资担保范围分险的，发生贷款损失，扣除可由保险公司、其他融资担保、抵质押物代偿金额后，按照以下比例分担风险责任：（一）本金损失低于20%时，资金池不给予补偿；（二）本金损失高于20%时，资金池按不超过本金的50%给予就高补偿，合作银行承担的损失不低于本金的20%。
符合《国家融资担保基金银担“总对总”批量担保业务合作方案（试行）》规定的，纳入“总对总”批量担保业务，合作金融机构和政府性融资担保体系按照2∶8比例分担贷款本息的风险责任，事先锁定合作业务总体担保代偿率上限暂定为5%。
银政担模式下符合《福建省财政厅 福建省地方金融监督管理局 中国银行保险监督管理委员会福建监管局关于有效发挥政府性融资担保作用切实支持小微企业和“三农”发展的实施意见》（闽财金〔2019〕20号）条件的，贷款损失按规定分担比例进行分险。单户1000万元及以下贷款且代偿熔断率5%以内的，省再担保机构风险分担比例可提高至40%；符合国家融资担保基金条件的，由省再担保机构对接国家融资担保基金申请分险。其中：单户500万元及以下的贷款、代偿熔断率5%以内的，资金池再分险20%。
金融机构违反国家法律法规造成的损失，资金池不予补偿。出现不良时，资金池的补偿范围为同一企业同一年度内不超过1000万元的商贸贷、外贸贷。同一企业出现多笔不良贷款时，资金池按纯信用贷款、出口信保保单融资、其他类贷款的顺序依次给予补偿。同一类型按时间顺序、本金损失占比进行补偿。
资金池补偿后，银行还需要开展哪些工作？
产生不良贷款后，相关金融机构应积极开展追索事宜。资金池给予风险补偿的，相关金融机构在收到追回款的3个工作日内，对追回资金扣除合理追索费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费等)后的余额部分，按风险补偿比例偿还资金池。合理追索费用事后须经省商务厅确认，确认后多退少补。
合作金融机构在提供商贸贷、外贸贷过程中还需注意哪些事项？
要配合做好风险控制，同一金融机构在资金池支持范围内的不良贷款率达到或超过5%时，应暂停办理商贸贷、外贸贷新增业务，即为熔断。金融机构在出现熔断之日起3个工作日内应主动向省商务厅、省财政厅、金融监管局报告，熔断前受理的业务可按本办法规定享受相关政策。未按规定报告的，资金池对导致熔断的不良贷款及熔断后新增的不良贷款不予补偿。不良贷款率若恢复至5%以内，金融机构可通过金服云平台向省商务厅提出申请，由省商务厅牵头，会同省财政厅、省金融监管局提出意见，获得同意后可重启相关业务。
同一金融机构包括省行及下属分支行、营业部等。不良贷款率是指合作金融机构在某一时点上商贸贷、外贸贷的不良贷款本金占该行同产品贷款余额的比重。不良贷款是指企业逾期1个月（含）未偿还贷款本金或超过2个月（含）未偿还贷款利息且合作金融机构已宣布提前到期的贷款。
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编辑 | 朱洁予
审校 | 徐 潇
供稿 | 财务处
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