有些小毛小病，买保险会受影响吗？丨核保科普

原创 010

聊一个实用的问题

全国不少地区都在下雨，不知道你那边是不是也是淅淅沥沥落着雨？

这两日，气温一下子降了好多，收到了不少记“得添衣服，注意保暖。”的消息，同样把它送给你。

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80%的人，都被健康告知卡住了…

健康真是很重要的事。从买保险的角度来看，健康也非常“珍贵”。

珍：符合保险“完全健康”定义的朋友，比例并不高；

贵：健康的身体，在保费上真的很有优势。

每当朋友来咨询我保险规划的时候，往往都觉得自己年纪轻轻，肯定算是优质健康体。

而一般来说，健康的状况下，网上购买保险是个高性价比的选择。

拓展阅读：网上买保险，你怎么选更靠谱？

待到规划完准备网购保险前，我会提醒他们一定得好好阅读健康告知。

这时候，他们往往就会发现，原来那些小毛小病竟然也无法在网上直接投保。

难道，有些小毛小病也没法投保了吗？

先别慌，正是因为这些情况很普遍，今天我就为你介绍一个重要的保险过程——核保。

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什么是核保？

我们先来看一下核保的专业定义：

保险公司对于投保人/被保险人进行风险评估和风险选择，决定是否承保及以何种方式、条件（如价格）承保， 对投保申请进行承诺、拒绝或者提出反要约，从而实现控制风险的目的。

专业解释看着是不是还是有点略晕？那让我来解释一下。

首先，我们不断强调，保险公司是以盈利为目的的。所以，这一次我们不妨切换一下视角，把你自己视作是保险公司。

于是，你会权衡两个方面：

1.既不能承保太多高风险的人，这样保险赔付多了，自己可是要亏钱的；

2.也不能审核太严，这样能投保的客户少了，自己的保费收入也少了。

所以，基于上述考量，投保前，保险公司都会对投保人和被保险人进行审核，这个审核的过程就是核保。

核保之后，保险公司就会做出专业判断。

让我们看一张图，你就会搞懂核保和之后的决定：

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补充问题

1.网购保险，怎么没看见核保过程？

有小伙伴可能会问，那我网上买保险的时候，也没见到这个过程呀？

其实，网上投保都会有一系列提示和确认，比如健康告知，这个过程就是在确认你的保险资质，就是在核保。

2.小毛小病被网购保险的健康告知卡住了，就不能投保了吗？

当你有了小保小病，并不意味着你就不能作为标准体进行投保了。

正是因为网上投保一般都是依赖你的主动告知，往往本着“宁可错杀，不过放过”的原则，所以往往小毛小病也卡得特别严。

如果被健康告知卡住了，你依旧可以选择再进行人工核保的方式，更细致地核保。

事实上，经过人工核保，很多小毛小病还是可以作为标准体投保的。

P.S. 人工核保有很多需要注意的地方，下次咱们再仔细说说。

3. 核保就是看健康状况吗？

其实，核保不仅仅是看你的健康状况。核保一般分为医疗核保和财务核保。

我为大家整理了具体的核保项目介绍：

最后说一句，核保对于保险公司也是个非常专业的技术活，有非常非常多的细节需要注意。

篇幅有限，你对核保有哪些具体问题？未来我们再做详细介绍吧。

——下次见 ——

你有什么关于保险保障的疑问和需求？

别害羞，欢迎提问。很期待在这里和你交流。

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