带病能不能投，问问智能核保！

大家都知道，线上投保需要过健康告知，过往的投保体验都是一刀切，符合健告就投，不符合就要核保。

每天我都会看后台大家的留言，看看大家最关心的保险问题是什么。

发现最多的留言就是疾病相关，我有甲状腺结节能不能投？我有肝炎能不能投？

这些问题我都没办法回复，因为一旦涉及到具体的疾病，一般都是需要提交体检报告给保险公司进行人工核保，就是由保险公司专业的核保人员根据体检报告进行判断是否可投。

但是这种核保的方式有三个bug：

1.资料一来一回比较慢，影响投保体验

2.一般来说需要提交半年内的体检记录，没有的话还要去体检，费时费力

3.很多疾病涉及隐私，人之常情不愿意提供

那现在有一种新的方式可以去核保，而且不会留下核保的记录，也不需要提交病历给保险公司。

这种又快又好的核保方式就是：智能核保！

1. 什么是智能核保

智能核保，就是在健康告知不符合的情况下，通过回答保险公司线上的一套标准化问卷来快速知道核保的结论。

以甲状腺结节来说，智能核保问卷就会问结节的大小，边界是否清晰，是否有淋巴结肿大等情况。

一般来说线上智能核保的结论有如下的四种：



智能核保的优势就在于：

1.省时省力

2.不会留下核保记录而提前知道初步的核保结论

更加重要的一点是，可以更加灵活的确定我们的投保计划。

因为每家保险公司的智能核保系统的问卷和判断标准是不同的，就有可能发生同一种疾病会导致不同的核保结论。

比如A家保险公司是责任除外，B家是加费，C家是标体投保。

这样的话我们就有了初步的判断，可以选择对我们最为有利的一家投保。

当然了，不是所有的产品都有智能核保，如果你发现直接显示健告过不去无法进智能核保的话，就说明这款产品不支持智能核保哦。

2. 如何操作智能核保？

1.进入挑选好的产品，点击"保费试算"选择保费保额，保障期限等项目



（在这个页面选择信息是不会留下记录的，大家放心试。）

2.进入健康告知问卷页面，选择部分为是并确认提交



3.进入智能核保确认页面，点击进入智能核保并选择对应的疾病情况，我以甲状腺结节举例



4.根据最近一次的体检报告记录选择智能核保的问题答案



问题回答完成就可以得到核保的结论了。

3. 智能核保的结论如何看？

智能核保结论有标体承保，加费，责任除外和拒保，对应的显示如下：

1.标体承保



2.加费



3.责任除外



4.拒保



4. 写在最后

智能核保虽然很方便，但下面这两种情况下智能核保是没办法起作用的：

1.健康告知问卷提到了，但是智能核保中没有体现

2.智能核保能够覆盖的疾病或健康异常是有限的，更多的一些疾病保险公司出于风险的控制，需要进行人工核保确认，同样也无法通过智能核保完成

以上的这两种情况就只能通过人工核保进行确认了。

另外智能核保因为都是标准化的流程，所以相对来说没有人工核保灵活。

如果我们的情况并不是特别严重，但是被责任除外或加费，可以尝试人工核保或者分别尝试多几家保险公司来获取更好的选择。

但如果情况比较严重，还是要理性的进行分析，相比于拒保或人工核保留下记录来看，加费或者责任除外未尝不是一种更好的选择。

最后的最后，我知道大家肯定迫不及待的想试试自己的情况能不能投，但是要注意，不是所有的产品都支出智能核保的选项，目前支持的产品相对来说不多。

我已经把可以智能核保的产品都整理出来，大家点击"阅读原文"就可以看到，标注智能核保的就可以进行尝试。

引申阅读：

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欢迎提问

很期待在这里和你交流

——下次见 ——