曾经最便宜的重疾险升级了，值得买吗？

大家好呀，昨天开完讲座以后，很多小伙伴来咨询简保君问题，这两天我的状态是：睁眼开始回复问题，闭眼前在回复问题，梦里还在和大家相遇。

感受到了大家对保险强烈的需求以及各种疑问，之后我也会经常开这一类的保险讲座和课程，请大家多多关注，有任何好的想法或者想知道的话题也欢迎留言告诉我呦～

抽空赶紧来和大家聊聊刚出的一款新的重疾产品：百年康惠保旗舰版。

百年康惠保曾经是重疾险中当之无愧的网红产品，单保重疾的保费极低，可以说是地板价了。

那这次升级的旗舰版到底如何？跟着简保君一起来看看吧。

怕大家弄混，下面的老版都指原百年康惠保，而旗舰版就指的最新升级的产品喽。

01 旗舰版的三大升级点

老规矩，先上对比图：

相对比老版，旗舰版的等待期缩短为90天，是个不错的亮点。

从保障上看，旗舰版主要升级了下面3点：

1）增加了中症的赔付

2次中症责任，20种病种，每次50%保额，无间隔期要求、也不分组。

2）升级了轻症赔付

轻症的赔付额度和次数都提高了，从之前的30种、25%保额、赔付1次，升级成了35种、30%保额、赔付3次。

3）增加了特定重疾赔付

针对特定的重疾，可以额外赔付30%的保额，其中：

- 男性特定重疾13种

- 女性特定重疾7种

- 儿童特定重疾6种

3大升级听起来不错，不过对应的，旗舰版的价格也上浮了10%-30%不等。

简单理解，我们要用更高的价格，去换取升级的轻症、新增的中症和特定重疾保障。

那么新增的这些保障是否值得这个价格呢？

02 升级的内容值得吗？

1）中症升级：有点鸡肋

重疾和轻症大家都比较熟悉了，那么中症到底是啥呢？

我们可以简单理解为轻症之上，重疾未满。

有些产品的中症，是把重疾中一些较为严格的疾病定义，稍微放宽，放到中症里去，增加了我们获得赔付的概率；

有些中症，是把原来轻症里的疾病拿过来，对赔付要求做修改；但也有保持不变的。

举个例子，旗舰版中有条中症叫“中度脑中风后遗症”，对应的是重疾定义中“脑中风后遗症”这一项疾病，能明显看到，中症的定义比重疾要宽松一下：

中症的推出，是目前不少保险产品打的卖点。但中症保障是否有价值，还是要看保障的疾病是否高发，有足够的保障意义。

这次旗舰版新增的20种中症，如果仔细琢磨会发现，其中包含的高发疾病并不算多，而且有9种中症，是从老版的轻症里拿过来的，定义不变或者提高了理赔标准。

百年康惠保旗舰版的中症分析

其中标黄色的为相对高发的疾病，打勾的为老版中的轻症保障

不能说没有意义，但我个人觉得有点鸡肋，大家见仁见智吧。

2）轻症升级：有一定价值

轻症提升了保额和理赔次数，旗舰版算是赶上了目前主流轻症保障的标准。

而且新老版本里，高发的轻症疾病种类都是包含的，这一点大家可以放心。

不过但是要注意，之前的老版，轻症是可选的，而旗舰版的轻症是默认必须投保的。

3）特定重疾升级：需要权衡

特定疾病到底有没有必要，其实一样的道理，核心是看这些疾病是否高发。

男性特定重疾还是比较全面的，除了男性特定的生殖系统疾病，还有比较高发的肺癌、胃癌、心梗、脑中风等。

女性主要包含了高发的乳腺癌和生殖系统相关重疾，不过同样高发的一些比如肺癌、胃癌等没有包括，算是一个小遗憾。

当然，保费上来说也是男性提高的比较多，可以说是有付出才有得到。

特定疾病的保障还是有价值的，产品升级的不少溢价，相信也是针对这个新增的赔付。

这就需要我们去权衡，是直接购买打包的组合，还是选择更便宜的老版，用多出来的预算配置组合保障或者特定专项保障了。

03 旗舰版值得买吗？

三个内容对比下来，相信大家心里已经就有答案了。

在简保君看来，如果家庭保障预算非常有限，我会更推荐老版的百年康惠保。产品简单明了，核心保障都在，而且保费非常便宜。

不过百年的重疾产品核保都较为严格，而且不支持智能核保，相比之下，同等价位的复星达尔文1号也是个不错的选择。

当然，如果你对预算不太敏感，加点钱，增加中症和特定疾病的保障，旗舰版也是可以的选择。

感兴趣的朋友，可以去子菜单优选产品或者点击"阅读原文"了解。

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