30分钟给父母买对保险，不再担心 | 讲座实录
今天早点推送，因为周五喽，大家早点看完晚上去玩！
那简保君在回复后台消息的时候，老人和孩子永远都是出镜率最高的问题，相比于孩子，老年人买保险其实是更加困难的，所以我在昨天也特别开了一堂免费的讲座课程：30分钟，带你给父母买好保险！
ppt已经发到了微信学习群，还没有加入或者没听过的小伙伴可以私聊简保小助手（id：jane7bz01）进群+获取回听链接，下面就是我刚整理好的这次老人保险讲座的文字稿内容（整理后有删减），希望对大家有所帮助。
之后简保君也会经常召开这一类的保险科普讲座，听过的小伙伴也欢迎给我多提建议，有想听的内容可以文章末尾留言给我，让我能更加知道大家关心的问题哦，下次我讲讲孩子买保险或者带病如何投保，不知道有人听吗？
讲座内容文字稿：
大家好，我是简保君。很高兴又和大家见面啦，上次的讲座讲解了家庭保险配置的思路，大家的反响非常热烈，也有很多小伙伴希望了解更多的保险知识，我在跟小伙伴们沟通的时候发现，大家最关注的家庭成员，一个是孩子，另外一个就是老人了。父母为我们操碎了心，到了他们年纪大了，我们为人子女的也真的希望能够让他们安度晚年，这个时候，很多小伙伴就会萌发出帮父母买保险的需求，这一点简保君感到非常欣慰的，说明各位小伙伴和我一样都是非常关心父母的哦，刚好昨天是重阳节，借着这个机会，今天我就和大家一起聊聊如何给父母买到好的保险。
今天的课程主要会分为3个部分，首先我会跟大家讲解下老人买保险的特征有哪些？第二是不同年龄段的老年人适合哪些险，第三就是市面上有哪些好的产品适合老年人购买。
Part 01
一：老人为什么难买保险？
其实老年人买保险，尤其是要买到合适的好保险，是比较困难的，主要是三个原因：
第一就是保险公司投保年龄和额度的限制，我们以重疾险为例，大部分产品的最高投保年龄是55岁，也就是说一旦父母超过了55岁，你想买都买不了，而普通的意外险最高投保年龄就是65岁，超过65岁的老人连意外险都买不了。而且对老年人的额度也有限制，可能过了40岁以上重疾险的额度也只能最多买十万二十万而已。
第二就是保费的问题，因为谁都知道老年人的发病概率肯定是远远高于年轻人，所以从保费上的体现就是父母买保险的保费是非常昂贵的，甚至出现保费倒挂的现象，也就是交几年的保费甚至比获得的保额还高。
那前面两个问题主要是年龄和保费的限制，但是对于一大部分父母来说，可能年纪并不是特别大，或者保费子女愿意承担，比如像简保君的父母可能也就是50岁左右，还是可以买保险的，但是他们面临一个最大的问题，也就是限制老年人买保险的第三个原因：大部分老人身体多少会有些慢性病，就算找到能买的，也不一定过得了健康告知。比如三高，糖尿病之类的，都是健康告知一定会问到的。
所以我总结下，老年人买保险，不是想买就能买，而是先问问自己：父母的身体和年龄能买什么？能买多少保额？保费能不能承担？
这三个问题有了答案，我们再考虑说要不要买，买什么。选择老人保险两个大的原则就是：第一投保条件宽松，包括可投保年龄宽松，最高保额宽松和健康告知宽松，第二就是性价比高，也就是保费要便宜，掌握了这两个大的原则，给老人买保险就好选择了。
Part 02
二：不同年龄段的老年人适合买哪些保险？
当然，虽然说都是老年人，但是老年人和老年人还是不一样的。
比如50岁左右的老年人和70岁的老年人从可以买的险种，适合的产品以及最高可投保的保额都是不同的，那我把老年人从年龄来说分为四个阶段，分别是50岁以下，50-55岁，56岁到65岁以及65岁以上，当然了，简保君相信肯定还有很多长寿的老人家比如80，90的，但是这个年龄段就真的别考虑买保险了，还是保持乐观的心态好好生活比较重要。
a. 首先是55岁以下，一般来说就是40岁到55岁这个阶段。
55岁以下的人买保险其实和成年人并没有太大的区别，第一是保费还可以承担，第二就是身体情况健康的话大部分产品还是可以买的，所以这个年龄段的人适合的保险也就是寿险，重疾，住院医疗险和意外险四类。
寿险要注意一般到了这个年龄的话责任已经并不重了，所以保障的期间不用特别久，一般最多20年就行，重疾的话这个年龄买终身的已经非常贵了，所以如果一定想给父母买重疾的话，更加建议选择定期保障到70岁的重疾保险，住院医疗和意外险就按普通的进行购买，每年更换即可，这就是这个阶段买保险的一些基本的思路。当然，如果保费压力太大，那寿险和重疾甚至可以不考虑，优先考虑住院医疗险+意外险的组合。
那根据这样的思路，我从优选产品库里面选择了一些真的适合40-50岁年龄段的成人保险，供大家参考。
（点击屏幕看大图）
所以总结下，针对55岁以下的老年人，除了还有比较重的寿险责任，比如还是家庭的经济支柱或者比较重的负债之外，就不建议买寿险了。
保障要全面：可以考虑购买重疾+住院医疗险+意外的配置
如果买重疾保费太贵，可以按55岁以上的老人，配置住院医疗险+意外险或者补充个防癌险。
当然，保险并不是一成不变的，大家还是根据自己父母的身体情况和预算进行合理的选择，并不是说51岁就一定不能买重疾，也不是说45岁就一定要买，这一点也希望大家能根据需求出发好好选择。
b. 第二个就是55-65岁这个年龄阶段
年龄到了55岁，对于买保险来说是个坎。寿险和重疾不用考虑了，第一保费倒挂，第二这个年龄基本也买不了，保费公司不承保。
所以这个年龄段的老人买保险的险种应该就是防癌险+住院医疗险+意外险。
很多人搞不懂防癌险，住院医疗险和防癌医疗险有什么区别，我画了张图来简单的说明下。
（点击屏幕看大图）
总结一下：
住院医疗险是无论疾病或者意外任何原因导致住院，产生的医疗费用事后可以出院了进行报销。
防癌险只单纯保障癌症，分为1年期和定期的，得了癌症就一次性赔付保额，建议买定期的。
防癌医疗险就是单纯保障因癌症住院产生的费用，你可以简单理解为单纯保癌症的医疗险。
回到我们的主题，针对55岁到65岁这个年龄段的老年人，刚才说了重疾和寿险买不了，可以买的就是防癌险+住院医疗险+意外险的搭配。可能很多小伙伴又回纠结，那我到底买防癌险还是医疗险还是防癌医疗险呢？说实话这个问题没有标准答案，但是我可以给出四个参考的纬度：
第一看你更关注什么保障责任，医疗险的优势是不限定疾病，老年人常见的心血管疾病和癌症住院都可以报销。但是医疗险的续保可能因为身体原因和费用越来越贵而受到影响甚至不能续保。
而防癌险无论是买一般防癌险还是防癌医疗险都只单纯保障癌症，相对医疗险来说保障责任更加狭窄一些，但是癌症本来就是最高发的重疾，如果老人的身体情况无法买医疗险，可以考虑防癌险。
第二就是看老人的身体情况，一般来说，住院医疗险因为保障责任更全，所以健康告知会比防癌险严格一些，如果身体情况符合健康告知，那买医疗险就行，如果不符合医疗险的健康告知，那再考虑看看防癌险。
第三就是预算，如果老人身体健康，预算又足够，那防癌险和医疗险同时买也未尝不可，但是如果预算不够的话，那到底买防癌还是医疗你就要取舍，甚至真的预算非常不够，买1年期的防癌医疗也是可以的，当然不是特别建议，因为1年期的防癌医疗险续保是个问题。
第四就是年龄，比如定心丸最高可买年龄是49岁，尊享e生最多是60岁，那一个61岁的老人你再想买住院医疗险也是买不了的，只能考虑防癌险了。
总结下，老年人优选考虑住院医疗险+定期防癌险+意外险，预算不够或者身体问题那就考虑防癌险+意外险的搭配，预算再不够那就是1年期的防癌医疗险+意外险的搭配。
（点击屏幕看大图）
c. 65岁以上
65岁以上买保险就别挑了，能买啥买啥吧，因为大部分保险都不能买了。这个时候一般住院医疗险肯定是不能购买了，可以选择防癌险+意外险的搭配。
（点击屏幕看大图）
好，那今天的课程就差不多到这里了，今天我们讲解了老年人买保险难的三个原因，不同年龄段的老人适合哪些险种以及我从全部保险公司中优选出来的产品，供大家参考。最后提醒下，大家也不用问父母有XX病能不能买保险了，直接选择对应的产品点击立即投保看健康告知就好，符合就能买，不符合就不能买，因为我帮大家选择产品已经是健康非常宽松并且保费比较低的好产品了，如果这些也不能投那父母就很难买了，大家自主进行查询就行了。
案例中的产品我已经按照年龄帮大家整理好了，大家可以在公众号后台回复"老人"或者点击"阅读原文"进行了解，有任何疑问也可以联系我的小助手咨询，今天的内容就到这里，之后我也会持续不断的推出更多更好的保险科普给大家，让大家花最少的保费买最好的产品。谢谢大家。
PS：
我知道这篇文章一发肯定有小伙伴问我啥时候开的讲座，怎么不知道呀，你们要好好反思一下，到底有没有把简保君标星置顶并且每天看文章呀。
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