2月优选保险清单
大家好，我是简保君，先做几点说明：
1. 保险清单每个月底会定期更新。推荐的保险产品，是简保君经过全网近100家保险公司横向对比测评，挑选出性价比高且投保方便的产品，更重要的是适合大多数普通家庭。
2. 为了方便大家找到对应产品，我们都给出了保险超市或者官网的投保二维码，大家可以自主投保，投保成功后10分钟内会收到电子保单，如果需要纸质保单可以拨打保险公司客服电话或联系简保小助手【微信：jane7bz03】协助申请。
3. 保险清单按照经济支柱、孩子、老年人的顺序来进行，你可以直接跳到你关注的部分。
4. 最后，如果涉及到疾病问题无法过健康告知或者有任何相关的疑问，都可以添加简保小助手【微信：jane7bz03】进行协助。
推 荐 清 单
（2019年2月更新）
Part 1 经济支柱产品推荐
相信大多数小伙伴，正处在认真打拼的年纪。作为家庭收入的主要来源，配置保障的意义也最大。重疾险、寿险是核心配置，因为越早买越便宜，每年保费和第一年的年龄有关，所以需要优先配置。
1年期的住院医疗险和意外险是补充的作用，每年选择高性价比的进行更换。
如果你预算有限，建议优先考虑单次赔付的重疾险，我为你选了3款性价比不错的产品：
1）复星达尔文1号重疾险（轻症赔付3次，重疾保额可递增）
这款产品在保障的设计上有不少创新，性价比也不错。
如果选保终身，简保君认为这款和百年旗舰版是目前消费型重疾里面最有性价比的两款。
一方面，如果80岁以前有轻症理赔，那么每次赔付，重疾保额可以增加10%，以50万为例，赔付3次轻症后重疾保额会增加到65万。
第二，如果买到终身，这款产品的现金价值相对较高，最高可以到所交总保费的2倍多。如果没理赔过重疾而发生身故、或者在年老无事时申请退保，会返还现金价值，相当于用消费型的保费买到了一定的储蓄功能。
达尔文还可以选择夫妻互投，享受被保险人和投保人双豁免，但是夫妻互投要注意双方身体都要符合健康告知的要求。
另外，针对身体有异常的情况，还可以进行智能核保。
但是这款产品对肝炎患者很不友好，乙肝携带和大小三阳直接拒保，不符合的朋友可以选择其他的产品。
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2）百年旗舰版（带中症赔付，智能核保宽松）
这款产品性价比非常高，如果不在意达尔文的现金价值，这款是好选择。
产品有中症责任赔付，另外还可以附加特定疾病和身故返还保费的责任。
从保费的角度出发，我认为单纯购买默认的重疾+中症+轻症的性价比最高，不要附加特定疾病和身故责任。
另外百年旗舰版的智能核保也是相对较为宽松的，像是常见的乙肝携带、甲状腺结节、乳腺结节等情况符合条件都有可能标准体投保，非常适合身体有些小问题的朋友。
如果是夫妻互投带双豁免，默认双方都不能附加身故责任，这一点大家注意。
额外说一句，如果买定期保险，建议保障到70岁比较好，保障相对全面，保费也比较低一些。
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3）瑞泰瑞盈重大疾病保险（核保宽松，性价比高）
这款产品适合40岁以上的想买重疾以及身体触碰其他两款健康告知的人群。
瑞泰瑞盈最高缴费期最长可以到70岁，如30岁男性、保至70岁，缴费期限可达40年；杠杆更高、每年保费压力也更低。
此外，产品最高支持70岁投保，而同类产品投保年龄基本都在50-60周岁。
最后，这款产品是不限制职业的，如果是从事高危职业的朋友可以考虑。
瑞泰瑞盈的健康告知非常宽松，很多小毛病都可以投保，也支持智能核保，身体有小问题的朋友，这款也是很好的选择。
但是要注意：瑞泰瑞盈没有投保人豁免的条款，轻症也只赔付1次，如果你的身体情况符合前面三款产品的健康告知，我更加建议买终身的达尔文或百年旗舰版或定期的康乐c。
扫码投保瑞泰瑞盈
如果你预算充裕，也可以考虑多次赔付的重疾，保障更充分。
我为你优选了三款多次赔付型的重疾产品：
1) 百年守卫者1号（性价比高，癌症单独分组，可智能核保）
刚上线的新产品，目前来说，是多次赔付产品中，把保障责任和保费做得比较平衡的一款产品，希望保障全面的朋友，这款是推荐首选。
重疾分组多次赔付，癌症单独一组，提高了赔付的概率。
轻症赔付的额度会逐步递增，并且不分组最多赔付3次。
支持附加投保人豁免，可以父母给未成年孩子买。但是成年人只能为自己投保，不能夫妻互投享受双豁免。
另外这款产品的智能核保也相对宽松，像是常见的乙肝携带、甲状腺结节、乳腺结节等情况符合条件都有可能标准体投保，非常适合身体有些小问题的朋友。
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2）弘康哆啦A保重大疾病保险（性价比高，可智能核保）
哆啦A保和守卫者1号相同的是重疾都是分组多次赔付的，但是弘康哆啦A保的癌症并没有单独分组，从保障责任来看百年守卫者1号更加全面。
重疾和轻症都是多次分组赔付、且分组比较合理，不同组的重疾可以赔付最多3次，不同组轻症可以最多赔付2次，附带身故赔保额。
另外还可以附加300万保额的大病医疗险，不限社保用药100%报销。大病医疗险的免赔额等于你选的保额，假设一个人大病住院，开销超过保额的部分，可以后续用附加的医疗险来报销的，这是哆啦a保的优势。
哆啦A保支持附加投保人豁免，适合夫妻互投；对乙肝小三阳、大三阳比较友好，可以加费承保。
希望夫妻互投或者大小三阳的朋友可以选择这款。
另外，产品也支持在线智能核保，如果身体有其他小问题，可以快速获得核保结果。
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3）长生福优加重大疾病保险（含中症，不分组保障更充分）
长生福优加是长生福升级后的产品。亮点有3个：
一是包含有中症保障，保障更全面。
二是重疾、中症和轻症的多次赔付都是不分组的，只要不是患了同种疾病，再患其他重疾都是可以赔付的，这样理赔概率增大，可以给到我们最大程度的保障。
这也是它和哆啦a保和守卫者最大的区别，不分组的重疾赔付，从保障来说是最全面的。
三是升级后多了一个身故赔付保费的版本选项，选赔保费比赔付保额的版本，保费低20%左右。
如果你希望保障最全面不分组赔付，但是又希望节约保费，可以考虑买赔付保费的版本。
不过，它的保费也相对会比其他两款高一些，适合预算较为充裕、对保障要求较高的朋友。
另外，这个产品对于职业的限制比较严格，大家在投保的时候一定要注意职业是否符合投保要求，不符合是不能购买的。
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寿险
寿险的保障范围比较明确，所以，比较投保条件、健康告知、保费等性价比是选产品的主要因素。
简保君优选了3款产品供你选择，我认为这3款产品已经可以满足绝大多数家庭的需求：
1）华贵大麦定寿
适合自己给自己投保。
健康告知宽松，免责只有3条，而且最关键的是保费已经是目前寿险市场相对最低的价格。
但这款产品没有豁免功能，如果你希望夫妻互投或自己给自己买并且享受豁免功能，那擎天柱是更好的选择。
如果你希望用相对最低的保费买份寿险，大麦是我最推荐优选选择的。
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2）信美相互擎天柱2号（建议夫妻互投享受双豁免）
擎天柱2号这款产品适合夫妻互投。
这款产品的承保条件和健康告知都比较宽松，保费相对便宜。
而且它也是市场上唯一一款可以夫妻互投附加双豁免的产品，很适合双职工的家庭选择。
另外要注意，这款产品有普通版和优选版两个选择，如果你的身体非常健康，可以通过优选版的健康告知，那就可以用更加便宜的保费来投保。
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2）瑞泰瑞和定寿（不限职业，健康告知宽松，免责少）
这款产品是寿险中对健康要求比较松的，常见的甲状腺、小三阳、结节都可以投保，而且没有职业限制。
所以如果有些朋友的身体不那么健康，已经有点小毛小病了，建议投保这款。
另外免责也是最少的只有3条，投保条件非常宽松。
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有些地区投保，寿险的保额上限会有限制，如果不能满足你的保额需求，可以选择多款寿险叠加购买，把保额做足。
像是寿险，重疾这种和人的健康、生命有关的，买不同保险公司的多份产品，主要符合理赔条件，到时候是可以同时理赔的。
意外险
人人都有发生意外的可能，而意外险保费低、杠杆高，是我们买保险的入门好选择。由于意外险的保障范围比较类似，比较保额、保费的性价比很关键。
我为你推荐两款性价比不错的产品，而且各有特色：
1）安意保综合保障计划（含猝死责任）
简保君自己就是买的安意保这款。
安意保的一个亮点，是包含20万元的猝死保障。
由于猝死属于突发疾病，多数意外险并不保障猝死责任。但猝死也是比较高发的风险，如果一款意外险有保猝死，价格增加不多的话，值得考虑。
不过请大家注意：安意保理赔时是需要提供投保前一年的收入证明的，年收入不到5万，不支持投保这款产品，比如65岁以下没有收入的老年人，可以考虑买小蜜蜂。
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2）小蜜蜂意外保险
如果你只想购买一款保费低保障到50万保额的意外险，我推荐“小蜜蜂”。
除了基本的意外保障，“小蜜蜂”还有特定交通意外额外赔付20万的责任。举个例子：
小A因为特定的交通意外身故，除了赔付主险的50万，额外赔付附加的20万，一共赔付70万，如果是残疾按比例赔付，也是两个累加赔付的。
125块钱，可以说是物超所值了。
但是小蜜蜂最新规定是：
因驾驶或乘坐机动车造成单车事故或因为溺水导致身故、残疾的话，赔付保额减半。
比如像车撞树上了，开到水里了这些，本身交通意外在意外事故中比例也挺大，所以小蜜蜂的交通意外保障就不是非常全面了。
当下，我更加建议选择安意保。
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住院医疗险
除了重大疾病，其他疾病的治疗费用也越来越高。加上医保报销也有范围限制，作为重疾险的补充，性价比高的医疗险也值得考虑。
目前市面上常见的百万额度的医疗险，几百元的价格，就能买到几百万元的医疗报销额度。而且报销范围广，通常不限城市、不限病种、不限社保用药，进口药自费药均可报。
选购医疗险，我会为你推荐3款基础配置：
1）平安e生保（保证6年续保）
平安健康刚上的网红产品，保障全面并且保证6年内续保。
保证6年续保很多人不太理解，举个例子，购买这款保险后，6年内无论你的身体发生任何问题，都可以续保，保费标准不变。当然，中途你也可以更换产品，只是保险公司给了你6年内保证续保的权利。
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2）众安尊享e生（价格划算，智能核保）
“众安尊享e生”价格划算，附加的保障相对来说最为全面。
这也是百万医疗的鼻祖产品，不断迭代多次后，增加了比如提前垫付，质子重离子报销、特需部报销、赴日医疗等增值服务，保障很全面。
同时，产品支持智能核保，可提前预知自己的健康状况是否能满足投保要求，非常方便。
虽然这款产品是1年期的住院医疗险，但是有众安及背后金主的背书，在市面上保有的保单已是百万级别，是众安重要的利润来源，停售的风险较小。
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3）支付宝好医保（健康告知宽松，保费低）
这款产品也是最近1年的网红医疗险。
保险便宜保障全面，而且健康告知非常的宽松，现在也支持智能核保。
好医保是蚂蚁保险的招牌产品，但背后的承保方未来可能会有变化，类似蚂蚁保险的招标产品。现在的承保方中国人保是第二任，第一任是众安。
感兴趣的小伙伴可以直接打开支付宝搜索"好医保"购买即可。
Part 2 孩子保险产品推荐
孩子并不是家庭责任的承担者，所以寿险就不需要配置。
核心配置：意外险和重疾险，作为补充配置的医疗险，由于小孩抵抗力不高，容易生病，相对于成年人来说更有必要。
意外险
孩子比较多动，所以意外险必不可少。
根据监管规定，为了保护未成年人，10岁以下儿童，身故赔付不能超过20万，18岁以下不能超过50万。但是因为意外伤残的赔付，是按照比例计算，所以给孩子购买足额的意外险，仍然很有必要。
推荐一款少儿意外险，平安小顽童少儿意外。
这款平安的少儿险保费很划算，而且意外医疗是不限制社保报销的，也就是社保内外的医疗费用都可以报销。
20万保额的基础版本意外险，一年只需要60元，比买个玩具都便宜。
扫码投保小顽童
重疾险
当下最建议的少儿定期重疾：大黄蜂2号
大黄蜂2号的重疾保额是按每年5%的复利进行递增，也就是说第1年你买了50万的保额，到了第11年的时候会变成最高80万（80万会变成130万）。
另外还有投保人豁免，18岁前12种少儿高发的特定重疾翻倍赔付等保障，对孩子可以来说是非常全面了。
最重要的是保费也并不贵，几百块钱就可以获得50万+的保障。
扫码投保大黄蜂2号
住院医疗险
医疗险，仍然推荐成人推荐过的3款，也是目前市面上性价比不错3款。
这3款允许投保的年龄为出生后的一个月，及早投保，及早避免健康方便的担忧，因为续保时是不需要再进行健康告知的。
但需要注意的是，对于孩子来说，5岁以下的保费显著高于其他年龄段，可以根据自身情况选择开始投保的时间。
平安e生保：
扫码投保e生保
众安尊享e生：
扫码投保尊享e生
Part 3 老年保险产品推荐
意外险
1）65岁及以下：小蜜蜂
如果父母比较年轻，可参考成人的购买方案来选，小蜜蜂就可以覆盖。
扫码投保小蜜蜂
2）65岁以上：易安父母意外险
易安这款为父母专门定制意外险是不错的选择，最高可以保障到90岁。
而且保障意外伤害医疗和骨折意外，还含有猝死责任，是老年人非常全面的保障。
扫码投保老人意外险
住院医疗险
对于老人适用的医疗险，为你推荐这四款。
其中前2种适合身体较为健康的父母，后面两种，适合身体有些问题，较难投保普通医疗险的父母。
1）众安尊享e生（最高可投年龄60岁，续保不受年龄限制）
扫码投保尊享e生
2）尊享e生爸妈版（61周岁-65周岁，续保不受年龄限制）
扫码投保尊享e生爸妈版
3）众安安稳e生住院医疗险（18周岁-55周岁，糖尿病和高血压专属版）
放宽了投保门槛，但相对保额更低，保障范围也少一些。如果爸妈符合投保条件，建议还是优选前面2款。
扫码投保安稳e生
4）安享一生防癌医疗险
防癌医疗险是指，专门针对癌症治疗费用报销的保险，因为癌症住院，事后可以拿发票报销费用。
这款产品0免赔额，保障所有癌症，赔付原位癌后还可续保。三高、糖尿病、心脑血管疾病人群可购买。适合身体条件无法投保普通医疗险的老年人。
扫码投保安享一生
防癌险
癌症，是患病率最高的一种重大疾病，占保险公司重疾理赔事件的60%以上。
而且很多父母年龄大了，健康状况不佳，买不了普通重疾险和医疗险，或者保费很贵，这个时候可以考虑专门针对癌症推出的防癌险或防癌医疗险。
防癌险由于只保障癌症，价格更低。一旦罹患合同中的癌症，可以一次性赔付保额，适合针对癌症做重点保障的父母。
1）昆仑康爱保定期防癌险（60岁以下可投）
60岁以下老人定期防癌险首选。
最高60岁可以投，冠心病、糖尿病、高血压都可以投保。
患了原位癌可以额外赔付20%的保额，而且还能豁免后续的保费。
成年人也可以购买，最多可以买到50万的保额。
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2）德华安顾孝亲宝
60岁以上老人定期防癌险，最高75岁可投，冠心病、糖尿病、高血压都投。
保费便宜，性价比高。
不过因为老人风险比较大，只能买到10万的保额，一旦确诊癌症就提前赔付10万。
而且最主要的是这是一款长期的防癌险，相比于1年期的防癌险来说，可以给父母更确定的保障，避免后续无法续保的问题。
扫码投保孝亲宝
Part 4 其他产品
篇幅所限，还有很多优秀的产品没有办法一一介绍，包括更多的健康保险，旅游险种，家财险等等。
大家如果希望了解，也可以点击阅读原文或者后台回复"保险"，我会定期更新，把全网高性价比的产品放进去，便于大家及时的了解最新的优选产品。
如果涉及到疾病问题无法过健康告知或者有任何相关的疑问，都可以添加简保小助手【微信：jane7bz03】进行协助。