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每年冬天,全国各地的儿童都会进入疾病高发期,而今年,似乎来的更猛一些。
感冒、发烧、肺炎、气管炎……每个一蹶不振的孩子,都让人揪心。
我曾经半夜抱着孩子去医院,马路上路灯都灭了,没想到医院却灯火通明。
走廊上到处都是家长带着生病的小孩子,不但候诊的时间超长,而且,大大增加了交叉感染的机会。
成年人的世界,从来没有容易二字。
不管是孩子还是自己,家里只要有人生病了,再强悍的人,都会露出最脆弱无助的一面。
医院的墙壁比教堂聆听了更多的祷告,这句话说得俗气又现实。
下半年开始,各家保险公司在「重疾险」上已经 PK 好几轮了。
最近几个月的清单里面,医疗险的首选,仍是出了好久的「尊享e生2019版」和「支付宝好医保」。不过,最近复星联合推出来一款超越保长期医疗,比较有特色,号称比好医保更好。
一般的住院医疗险,对就医范围的限制是二级公立医院,而「超越保」的就医范围是二级定点医院。一个公立,一个定点,就差两个字,但是后者的范围更广,只要是社保定点医院,无论是公办还是民办,都是在赔付范围内的。大城市的优质医院,大多数还是公办的三甲医院,而有些城市,可能民办医院的医疗资源更好一些。也有时候疾病突发,都是就近就医,不会特意关注是否公立、私立。「超越保」在这方面,比大多数保险的医院范围要宽泛一些。在保证续保的期限内,如果不出险,下一年免赔额就减1000元,最多可以减5000元。以计划一专家版为例,如果前5年都没出险的话,那第六年最低就只有5000元的免赔额。万一第六年得重疾住院,不仅花费全报,还能多拿5000元(10000-5000)。
首先,从表格上看,最明显的地方就是它有两个版本,专业级的「计划一」和轻奢版的「计划二」。区别就是「计划二」将就医范围扩大到了二级以上定点医院的特需部、国际部和VIP部。就像我们开头说的,很多医院人满为患,挂号难、排队长……而这些烦恼在特需部、国际部等就不会发生,人少了,享受的服务自然就好了。如果给小朋友投「计划二」的话,大约1300元一年,不算贵也不算便宜,但是看病的体验会好很多。
唯一的缺点,特需部、国际部的医药费不能走医保,基本全部要自费。
同时,超越保还有一点不足之处,也是我觉得不能完全取代其他住院保险的原因。
我们可以看到,它可以续保6年,和支付宝好医保是一样的。
6年保证续保、无等待期、无健康告知、停售了还能买公司其他同类产品。对于医疗险这种短期保险来说,续保条件确实是非常看重的一个点。但是我仔细看了合同条款,才发现并没有宣传得那么好。记得之前X安X生保出来的时候也有类似条款,被多方吐槽,好在不久就出了官方声明,说不需要审核。虽然复星联合本身可能没有卡投保人的意思,但是条款上这么写,看着总觉得有根刺。看到网上很多公众号也已经写了「超越保」的测评,但完全没提这茬。也不知道是看了宣传资料就草草了事,还是选择性失明。
而且在设计上,有专家版和轻奢版可供选择,丰俭由人。对于孩子来说,1000出头可以享受特需部、国际部的医疗待遇,大大缩短看病时间,是挺划算的。但是续保条件从条款上看还是有点瑕疵,不介意的朋友可以投保。
伊能静曾经在微博上记录了女儿小米粒感冒发烧时“一个妈妈无助的过程”:
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