最高赔付160%，这款重疾险确实不错 | 测评

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这是简保君公众号的第 262 篇原创文章

前几天，「达尔文2号」宣布即将下线， 作为一款非常优秀的重疾险，一时间很多人来问，要不要赶紧投保？

简保君一直说，买保险是一个关系全家的决定，最好不要“赶时间”。

如果此前已经定了，那就不妨入手。

不过，「达尔文2号」前脚刚走，另一款优秀的重疾险就来了。

它就是「优惠宝」。

它优秀在哪里？适合什么样的人投保？投保有门槛吗？今天就来分析一下。

「优惠宝」基本情况

先通过一个表格来看看基本情况。

粗看一下，保障范围还是很全的。

不过，简保君作为“阅险无数”的人，如果只是一般般的话，很难打动我。

作为2020年我测评的第一款重疾险，当然不会少了亮点，下面一一介绍。

1、 保额高，最高赔付160%

其他责任再怎么花哨，我们最主要的关注的还是保额和保费。

「优惠宝」不负“优惠”之名，把60岁前确诊重疾赔付的额度，从目前主流产品的150%提升到了160%。

别小看这 10%，真患了重疾，一分钱都是钱啊！

假如顶格投保60万的话，60岁前可获赔96万，相当于在60岁前有了近100万的保障。

而60岁前，正是经济责任最重的时候，这些钱到手，着实能提高不少底气和信心。

不过也提醒大家一句，虽然保额力度大，对我们来说是件好事，但对于保险公司来说，负担还是挺大的，趁能买的时候大家要抓紧了。

像去年出的两款高保额产品，「前行无忧」和「达尔文2号」，还只是60岁前赔付 150% 保额，但都仅卖了几个月就匆匆下线了。

2、 扩展新冠肺炎

这个一看就是个很与时俱进的产品。

把当下大家最担心的新冠肺炎也纳入到了重疾和轻症的保障中。

没有等待期，保障期到4月底。也就是说，买了就保，买的早，保障期就长。

赔付责任具体是这样的：

• 确诊新冠肺炎，普通型按轻症赔付，

• 重型或危重型按重疾赔付。

（截图来自横琴人寿官方说明）

加上了这个补充，产品定价可能并不会贵很多（毕竟就只到4月底），但是在现在这个特殊时期推出却特别暖心。

其实一开始我会有点担心，这会不会是个噱头？

毕竟在当下这个特殊时期，新冠肺炎的赔付概率可能并不低，保险公司会不会增加这样那样的限制？

所以我前前后后仔细查看了三点，结果还是令人满意的，分享给大家:

1、 对于投保地区并没有限制，即使在武汉，依然可以投保；

2、 对投保职业，特别是医护人员也没有特别限制。最严的感染科医师和精神科医师，属于3级，也在1-4级的可投保职业范围内。

3、 健康告知中没有对于新冠肺炎的额外询问，还是一般性重疾的那几个问题。

唯二的两点限制是保险合同生效前，被保险人已经存在以下情形之一的，不在保障范围内：

1.已确诊或疑似新型冠状病毒感染的肺炎；

2.因有与新型冠状病毒感染的肺炎患者接触史，处于医学隔离或医学观察中。

这也可以理解，如果已经隔离了还能投保，那保险公司也会面临很大的赔付风险。

同类产品比较

前面说了，最关键的两点是保额和保费。

保额已经说过了，无可挑剔。

保费方面，我们把它和目前市面上几款热门的重疾险做个比较。

（点击可看大图）

直接说结论：

「优惠宝」的产品经理大概是个暖男，所以女性的费率定得这么低。

从表中可以看到，在保障责任更强的情况下，女性的保费反而更便宜！

这还犹豫什么，选择起来毫不纠结啊。

男性的费率相对来说，不如女性那么有优势。

如果准备投保带二次癌症赔付的，更建议「超级玛丽2020max」，毕竟10%的差价有点小多。

我帮大家总结了张图，放在下面。

当然，也有不足之处。

在产品上市后，有反馈说，其他产品轻症中常见的「慢性肾功能损害」没了。

虽然我本人不认为单个轻症的缺失可以影响对整款产品的评价，但还是和保险经纪公司沟通了一下，问问怎么回事。

结果没想到，这次保险公司的反应很快，短短几天，已经完成了产品的升级。

给大家看一下我上周和昨天收到的产品资料：

↑上周资料中的第31条

↑昨天资料中的第31条

 31条已经从原先的「出血性登革热」变成了「慢性肾功能损害」。

核保政策：投保会有门槛吗？

最后，说一下「优惠宝」的核保。

既然是准备挑战重疾一哥的产品，它的核保政策肯定不能太严，不然就没意思了。

常见的这3种身体异常都是可以「标体承保」的，比如：

• 甲状腺结节2级以下：可标体承保

• 乳腺结节2级以下：可标体承保

• 肝炎小三阳：可标体承保

*标体承保：就是保险公司把你当成「健康的普通人」，不区别对待，不必担心附加的规定和保险费用

光这些如果觉得诚意还不够的话，再看看这两个加分项：

1、 医保卡外借可核保，但须自证清白

有不少人曾经拿自己的医保卡，给家人买过降压药、降糖药等等，导致投保困难。

医保卡外借是个特殊、且容易被大家忽略的点。

因为很多人投保时看到「健康告知」中没提到，就自动忽略了。等到理赔时，结果自然不乐观。

我想起我第一次听说医保卡的问题，是在买香港保险的时候，对方说，医保卡外借属于诚信问题，所以不予承保，与健康状况无关。

但实际情况是，在我接触的那么多用户中，相当一部分人曾经把医保卡当成“购药卡”了。

他们并没有什么诚信问题，并非恶意刷卡，而是不了解情况、忽视了这点，以至于错过了很多优秀重疾险的投保资格。

「横琴人寿」愿意放开这一步，还是值得称赞的。

2、肺结节连续两年CT 1 cm 以下，有机会标体承保

结节在我们身体中很常见，比如甲状腺、乳腺等。

为什么把「肺结节」单提出来呢？

根据我们的经验，虽然大部分公司对「甲状腺结节」和「乳腺结节」很宽容，但是对于「肺结节」却很严格，基本上都是拒保。

因为肺部结节，还有比如胸膜结节，癌变的概率比较大，虽然对于小结节，情况要好一些，但是大部分公司从保守角度看还是选择了一刀切。

从这点上看，非常适合符合条件的人群进行投保，毕竟过了这村可能就没这店了。

怎么投保？识别以下二维码即可，第一个是含癌症二次赔付的，第二个不含。

好了，今天的测评就到这里了。

还有什么问题，可以评论区留言~