“如果想把重疾预算控制在3-4k，还有哪些选择？”因为在刚刚过去的8月，三款目前性价比较高的重疾产品达尔文3号、超级玛丽3号Max和超级玛丽2号Max，都停售了保到70岁的版本。保到70岁的版本，保费会比保障终身便宜大一截，对于预算比较有限的朋友来说，能选的产品更少了。如果希望把重疾预算控制在4000元以内，还有哪些产品可供选择呢？我把之前推荐过的优选重疾产品又全部翻出来看了一遍。剔除只能保到终身的、剔除必须绑定身故的，最后我优选了以下3款（点击链接可以看详情或者预约咨询）：在定期保障到70岁的选项里，康瑞保的保障责任，还是可圈可点的：-40岁前投保的话，前10年首次重疾额外赔付30%；-轻症可以赔付3次，并且原位癌可以赔付3次（限不同部位）；不过，这款产品有个点想提醒一下大家，就是一旦赔付过轻症、中症，产品现金价值归零。瑞泰的特点在于宽松的投保条件和超低的保费，保障责任方面会逊色一些:所以，如果因为健康、年龄等种种限制，无法投保其他产品的话，可以试试它。我帮大家算了一下，投保到60岁的话，30岁的保费只要2000元左右。
预算稍多的话，可以考虑健康保2.0，因为它只有保到80岁的版本，没有70岁。虽然保费看上去贵一些，但是保障期限更长了，性价比是差不多的。-次选瑞泰瑞盈（适合预算更低或投不了其他产品的用户）；我们选择保到70岁的重疾，通常最主要的原因，是预算。其实除了保障期限，还有另外的一个办法也可以降低预算，那就是降低保额。这又回到了我们经常讲的问题：到底是保额优先？还是期限优先？一个一般性的建议是：建议大家优先考虑保额，会比期限更加重要。以康瑞保为例，30岁男性，用同样的保费预算，分别投保70岁和终身产品，在不同年龄段对应的保额如下：在70岁前，始终是定期重疾的保障更强，这能确保我们在收入相对较高、而且家庭责任比较重的阶段，能拿到的重疾保障是更充分的。当然，实际上，每个人的情况不同，风险偏好也不一样，如果有疑问，可以给我留言详细探讨。如果重疾只保到70岁，够吗？70岁后不是更容易得病吗？大家有没有想过，为什么保险公司出的产品是保到60岁/70岁，而不是55岁/50岁呢？
因为重疾险又被称为“收入补偿险”，它有一个很大的功能，是为了弥补得病后无法工作所造成的的收入损失。而到了70岁的时候，大部分人已经退休没有收入了，也就无所谓收入补偿了。毕竟，现在保障期限最长的百万医疗险，是新出的平安e生保长期医疗，但也最多保证续保20年，所以长期的医疗险保障，是存在不确定性的。按我为自己投保的思路，保终身的重疾险除了收入补偿之外，更多的是为了年老时候得病时，用于弥补医药费的缺口。所以，在预算有限情况下，建议可以先投保足额的定期保障，之后如果经济情况允许，还是尽力补一份终身的。好了，今天就聊到这里。关于保险，还有什么问题，可以给我留言，也可以预约一个专属规划师，有专业团队的支持，会帮你省掉很多麻烦。
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