曾强+陶瑞芝+林重成+史兴国+毛振华+戴兵+马骏驱对话：金融科技创新赋能新时代

2019中国（深圳）IT领袖峰会

主题论坛四

金融科技创新赋能新时代

主  持人：曾   强      数字中国联合会常务理事

对话嘉宾：

陶瑞芝    东方铭企（北京）科技有限公司总经理

林重成    银盛科技服务集团董事局主席

史兴国    苏州超块链信息科技有限公司创始人、总经理

毛振华    中诚信集团创始人、董事长

戴   兵    海联金汇科技股份有限公司执行总裁

马骏驱    同盾科技联合创始人、合伙人

实录内容：

曾强：今天这组讨论是金融科技创新赋能新时代，先说我们是一个什么样的新时代，再讲金融科技，之后是如何去赋能。在昨天的闭门会上，我们谈论的非常激烈，其中我也提出一个观点，我们正处在一个百年未有的新时代，这个新时代有四个层面，一个是人类的起点，为什么是人类起点呢？因为人类的传输数据加工的能力和人传输的通讯手段与物联网之间发生了新的变化，很可能在近几年会发生；第二是中美关系发生了重大变化，对整个世界全球产业链做出新的调整；第三是中国经济出现了非常重大的改变；第四是粤港澳大湾区的崛起。在这个新时代之下，我们昨天是宏观的讨论，今天是讲金融科技到底对新时代做出哪些深刻的变化。第一个发言的人是去年元旦1月1日在亚布力山头上大声一吼，引起了大家的关注，中国民营企业和政府之间的互动出现了大的变化，对中国民营企业经济走向春天起了一个非常大的作用。第一声吼的是毛主席，请你第一个吼一吼。

毛振华：不谈亚布力的事了。我是从事很保守的行当，信用评级，跟搞投资的有很大的差别，搞投资的总是看亮点，它要追求好的收益率，搞评级的人是看风险，评级的级别基本上是短板决定的，所以对我们行业、公司来讲，一直面临着各种新的机会、新的挑战和新的考验。我们一直在研究一个问题，一个新的科技浪潮到来的时候，对一个传统行业到底是改变的、助力的、赋能的还是逆转的，都是很值得研究的问题，我们每天都在关注这些事件。现在对我们信用产业来讲有一个最重要的机会或者挑战，就是金融科技。金融和科技结合起来看，有一个很重要的机会是大数据风控，因为金融就是在从事风险的经营，金融本身就是把有资金需求和有资金的两者之间由专业机构来做，它有更好的风控能力，才能确保投资者得到利益，这是一个基本的道理。在这个过程中，我们金融科技的发展有什么样新的挑战，所有人讲到金融科技都要去讲信用、征信，在这个时代信用信息是更加的容易收集，也是更好的做信用风控的处理，最后能够更好的保证金融资产的安全。所以在这个过程中出现了一些新的机会，比如在传统的金融体系下认为信用不太好或者信用记录达不到一定标准的人是得不到金融服务的，最好的公司去发行股票、发行债券、借银行贷款，借私募的钱，还有很多人得不到金融服务，因为被认为他们的信用比较低下。但是很多人并没有借过钱，很多人并没有违过约，他为什么得不到金融服务呢？在某些特定时间段有一些不良记录，是不是经过改正之后也可以获得新的服务呢？新的信用技术对它有一个重新的构架认识，所以互联网金融跟这个也有一定的关系。

对于我们来讲还是非常保守，因为信用行业里面，我们集团分两个主要的东西，一个是信用评级，一个是征信，征信大概有200年的历史，信用评级有100年的历史，特别是近一百年以来世界上很多次金融危机，这个行业也被很多人诟病，但现在还在发展，在现在互联网和新的智能金融的背景下，它还是获得了进一步的发展。但是它的原理、流程基本上没有什么改变，这又回到一个老的问题，每一次革命来临，科技只是一个手段，只是一个技术的进步，只是一个赋能，还是说它是一个颠覆性的、革命性的，像马云说的进一步改变我们的互联网金融，到底改变了多少，在某些领域可能有所改变，比如支付的改变跟风控的技术、跟互联网的技术是有很大的关系。对于我们来讲，我们觉得还是变化没有那么大。征信公司200年的历史，突然最近几年是一个现代科技的公司，它的技术装备和条件有了很大的变化，它的最基本的最本质的东西没有改变。所以有一个问题值得思考，金融科技作为一个比较时髦的词，近几年比较频繁的出现，我们估计金融科技在Fintech方面的投资大概烧掉了5千亿人民币，但是没有发现出现一个真正的很有价值的完全在市场里面得到公认的，像互联网其他领域那样一个伟大的公司，很多钱烧没了，把自己标新立异标得越狠的公司越没有，越说自己是颠覆性革命的公司越没有了。相反，像我们这些比较保守的公司，只是把它作为技术手段运用的公司，还活得不错。去年我们公司也是以30亿估值募了小一亿美金，香港上市，也相当于一个小型的IPO。它还获得了一些市场认可，但是我们还是比较保守的，提供的产品是偏于保守的产品。

所以金融科技里面的泡沫不是客观存在？我们过去简单的讲技术的帮助或是新业态的出现，这是值得思考的问题。你提了一个问题给我，我也把这个问题提出来，希望我们可以讨论。

曾强：我换一种方式来问，同盾的马总是做反欺诈的，你现在在香港估值也上百亿了，你能不能通过一个真实的故事，谁欺诈了谁，用了你们的产品之后，你怎么反欺诈的，然后回到金融科技怎么赋能新时代。

马骏驱：金融是不同类型的，包括银行、保险、期权金融，我们跟全国最大的期权金融公司的主机厂，通过很多技术手段，包括复杂网络的手段、人工智能的手段，最终我们通过人跟人、车跟车、人跟车很多不同的关联，到最后把一群专门去做车贷的人划出来，帮车企省了很多钱，因为他们一骗就是几十台、上百台车被他们团伙骗走了。这只是其中一种，所有不同的AI、大数据、云、区块链，很多不同的领域都可以做到，怎么用到这些数据，最终可以在比较无序的很难找到问题的情况之下可以找出这个问题，中间很有学问。在反欺诈领域，有时候跟一个金融企业的目标是有关系的。比如把一些误杀了，把它都判为是有问题的，端到端的获客有什么样的模型，我们有没有可能误杀，最终这些人的信用质量不是很好的，但是他进来了，你在后面在资产管理、资产处置的阶段还是有很多不同的科技元素在里面可以做的。

比如人工智能的语音，我们有一些声纹，中国声纹的发展非常好，通过声纹的技术再加上一些大数据处理，可以在资产管理方面做得很好。所以反欺诈是一部分，比如信用评估和资产处理，其实也有很多人工智能的地方可以去做。

曾强：现在你们公司估值多少钱？

马骏驱：现在对外是公开的，我们暂时不说，之后告诉你。当然我们是独角兽已经一年了。

曾强：财务数据应该是没有假的。戴行长曾经在光大做过，招行做过，后来被吴鹰给忽悠到移动支付公司，这一路走来，你提出的“得金融科技者得天下”，今天上午讲到资本市场到了冬天，但是产业互联网还是春天。这几年下来，你既在体制内做过，也在体制外做过，既在固定的银行支付做过，也在互联网移动支付做过，你怎么看这几年金融科技在中国的发展变化？有没有一些比较有意思的事情可以给大家分享？通过这件事情分享提出你的看法。

戴兵：谢谢主持人，我感冒了，嗓子哑了，但是非常珍惜这次来深圳的机会，因为我对深圳有特殊的感情，我在深圳创造了金葵花服务体系，今天所有的嘉宾中，我是在银行工作时间最长的，我的职位仅次于朱民行长，但是我放弃了这一切来到了吴鹰主席投的海联金汇，对我最大的吸引力是基于科技、基于大数据。因为我在光大银行管光大信用卡的12年当中，我们在大数据方面探索就探索了12年，我们是最早一家通过互联网进行发卡的银行，大家可以上网查一下，2006年跟新浪发行了第一张新浪音乐卡，就是通过互联网发的。但那时候由于我们的数据没有足够大，手段没有足够好，工具没有足够好，我们的欺诈率非常高。随着后来大数据的蓬勃发展，再加上我们新的技术方法的引入，在2017年时，因为我是2017年中旬离开光大，后来去了一家民营银行，去年加盟到海联金汇的。在整个股份制商业银行当中，超过50%的新增客户是通过互联网发展起来的，为什么能够有这么大的客户量？这是呈什么样的等量级呢？相当于每年将近四五千万的客户通过互联网找到他们，成为信用卡持卡人的，就是基于大数据、人工智能、深度学习和深度判断。从某个银行来说，它有各自的局限性，因为我们银行是强监管的，而且对数据的使用也有很严格的限制，银行对于机器学习还有很多的手段方法，还有一定的局限性，所以去了企业以后，特别是我到了海联金汇以后，我们更多是银行背景，但海联金汇有更多同事是有电信背景的，2003年成立的时候，它的基因是中国移动和中国银联，所以它最早的基因实际上是一个移动支付的基因。

我们在上周五发布了一个产品叫“海联融信”，这背后就是5G和人工智能，有了这么一种跨界的融合和支持以后，真正能够实现金融科技赋能我们的银行。我在银行工作30年，银行存在了将近800年，在800年的发展过程中从来都是银行跟科技密切接轨的，尤其是中国的银行业，将来最新的技术、最新的设备，包括IBM最贵、最新的设备，基本上都是银行买的。所以银行跟科技的结合，尤其在中国向来在全球是领先的。我们这里有国际化的人士，你们深切的体会到在全球的银行服务当中谁能比过中国，只有中国的银行服务是最方便、最快捷的，而且到柜面服务是最少的，这个都有依赖于中国科技的技术。虽然说现在各个银行都纷纷成立了自己的科技公司，但是大多数银行都是拥抱大家的，包括我们现在海联金汇跟光大、中信、浦发都在合作，他们有自己的科技公司以外，也很欢迎跟第三方公司合作。中国的银行业、金融业的体量是很大的，仅次于美国，在上个世纪80年代，全球10大银行基本上是日本为主，90年代美国为主，但是到了现在以中国为主了，所以这种迅猛的发展伴随着快速的进步和发展，像我们这种第三方公司或者专营金融科技的公司，我们的未来还是很广阔的。再加上5G和人工智能，我觉得未来想象非常大、非常广阔。

曾强：前三位都是横向的，老毛从诚信的角度，马总通过反欺诈，戴行长从银行角度，从横向上对金融科技做了他们的描述。我想纵向看看产业，产业的人怎么去看金融科技，产业怎么被金融科技所赋能？首先请陶总，在医药方面如何跟金融科技结合起来，如何赋能？

陶瑞芝：我理解现在大数据、互联网、区块链技术不仅在深刻的改变金融，它其实在改变一切，不管是新兴行业还是传统行业，它在改变整个社会的一切领域。我所在的公司是东方铭企（北京）科技有限公司，主要是以互联网技术为基础，以24小时的售药为主业的公司，我们的使命是解决老百姓在药店没有覆盖到的地方，以及在夜间药店不能售药的地方，老百姓购药难、紧急用药难的问题，我相信在座各位也遇到过到了机场或者到了很偏远的地方，要有一个很紧急的药，头疼、脑热、拉肚子、降压，但是没有药怎么办呢？这个智能售药能解决问题。我们现在跟国药集团所属的国药控股药行来合作，以它作为售药资质和配药的提供方，我们主要是提供软硬件支持和其他服务，我们觉得这样能够给我们将来的医药零售产业带来一个巨大的深刻变化。

我需要做两点说明，第一个是智能售药机所售的药是非处方药，是OTC，现在国家政策还没有放开，即使在门店或者离店进行非处方要OTC的售卖，国家法律法规也没有明确允许，只是说你可以做在个别地方放开，但是整个国家法律层面、制度层面，跟医药流转办法和医药资质许可相关办法，它现在没有明确规定。所以在部分地方，在深圳这个地方是放开了可以用无人售药机来解决售药的问题，非处方药，其他地方还等待政策的逐步放开。无论如何，随着我们整个政策的售卖手段的完善以及政策的松动和进一步放开，我相信这个行业会迎来一个巨大的发展。

第二，这是智能售药，不是自助售药，也不是无人售药，无人售药项目应该从2002年、2003年就有了，但是它之前是因为投币，没有移动支付手段，也没有线上线下的打通，所以这么多年一直没发展起来。到2018年智能售药项目在这个行业里面成为一个热点，除了部分地区的政策放开以后，我们想主要还是互联网、大数据以及云计算等等新的科技革命，给无人售药变成智能售药提供了一个可能。我们智能售药的机器不只是一个机器，承载了很多的内容，包括精准的移动通信5G、4G的应用，将来5G出来我们要应用5G。移动通讯手段、移动支付手段，这个场景出来以后，我们能对每一台机器进行精准定位的同时，对每台机器的医药购买者的消费习惯、用药习惯、支付习惯，乃至于家政、健康管理等等来进行服务。同时，我们还可以结合远程问诊，能够跟将来的分级诊疗进行对接。新技术对于我们传统的医药零售行业的变化，就体现在从无人、自助到智能的巨大改变。随着互联网、大数据、区块链等技术的完善，我们这个无人智能售药的项目一定能够为我们国家的医药企业改革，特别是分级诊疗和医药分开等等改革，能提供更好的服务，目前这个项目已经在深圳全面推开了，在上海也已经试点，我们现在测试不同的场景，特别是药房为基准配送点，像周围的社区、医院、学校，特别是大中院校，还有工矿厂区，我们现在已经在布局，在进行数据的测试。我相信不久的将来，我们智能售药项目一定能走到在座各位身边，我们也相信这个项目一定能为中国医疗医药零售体制改革做出自己的努力，谢谢。

曾强：林总在银盛通讯行业是成长非常快速的企业，通讯行业本身也是一个高科技比较强的行业，在人脸识别、新零售都有特别深的探索，您在这个问题上，你作为一线的产业创业者和投资者，现在的金融科技跟一年前有什么重大的变化，在你的行业和技术方面。

林重成：我们银盛做通讯主要是围绕着原来跟运营商合作，从最早电话卡到现在的转售业务，我们银盛主要是做二流信息，特别是5G以及金融科技，我根据自己的观点和理解讲四点吧。

第一是金融科技方面的问题，每个人可能对金融科技的理解不一样。金融机构在金融服务的应用过程当中，包括创业者对网带，互联网的巨头对金融科技的赋能，IT技术跟流量的方面，甚至大数据、人工智能新技术的可操作性。这几年频频出现了很多风险的问题来看，没有很好的把金融科技应用好，而导致风险频出，这也是金融科技在目前来看是先进的，但是必须要敬畏的。

第二是赋能，在金融科技里更多的是全社会的成员怎么利用先进的生产力，能够提升效能和效率，掌握金融科技的力量，能够更好的赋能，给更多的社会和中小企业，特别是现在我们国家老是在强调普惠，以及对中小企业融资难。金融科技，刚才戴总讲到银行存在了800年，银行跟科技的结合是非常紧密的，特别在中国，任何最新的科技和应用在银行里应该是最先的。最早中国是有几次颠覆性的革命，在国外英国都有586的大机在用，甚至信用的支票流转和信用的资质，中国在90年代末期到2000年跳过自己传统支付的工具，直接到了银行卡，甚至在2010年以后，现在已经进入了扫码支付各方面的新科技、人工智能的应用，现在都在纷纷的抬头，这也说明先进生产力赋能的一个作用。

    第三是在新时代商业社会怎么协助政府解决发展不均衡、不平衡的问题，金融科技正因为有了大数据，有了人脸识别，包括征信方面的分期，在社会发展过程当中，我们通过金融科技赋能，把更好的征信、信用等等各方面的应用解决诚信的问题，使我们的效率得到更好的提高。

    我们银盛作为一个金融科技赋能的实践者和解决场景方面的问题，也在不断探索，去做更多的创新。一个是场景，一个是帐户，金融科技的核心还是风险，风险必须要敬畏，敬畏就要有更好的场景以及通过帐户体系的设计来实现有效的使用和交易，才能够更好的满足支付场景活动的要求。

曾强：一年前全世界的比特币达到2万美金，现在降到了3千多美金，当时的区块链也是如火如荼，以闭合链所构成的双DNA几乎成为金融科技的一个代名词。那时候区块链有了1.0、2.0，史总提出了3.0的概念，称之为超块链，几年下来，你觉得区块链的发展是像比特币一样从波峰的2万多到3千，还是说区块链正在稳步的发展？能不能给我们再做一个科普？你怎么去看区块链和未来的数字货币的事？

史兴国：这个问题从比特币开始很有意思，我刚才听了从银行业来的老总，大家都在谈赋能的问题，我并不知道毛总当年在亚布力有一个什么样的故事，我还是蛮好奇的。他刚才吼出来了传统的金融行业现在是孤独求败，因为它感觉在这个行业里面并没有看到相关的技术实际上改变了什么，基本上传统的方式还是用传统的方式做，科技在里面虽然起了一些作用，他很期待能用更新的东西改变这个行业，但目前这个行业现状，它就是孤独求败的状态。我从两方面来说，谈到今天这个主题是赋能，目前的几样技术，包括AI、5G、大数据、区块链，他们都可以算做金融科技的代表技术，但事实上它还是不同的。所谓不同，我习惯于把它分成两类，一种是改进行业内涵的技术，另外一种是改进行业外延的技术。从这两个角度来说，像大数据、人工智能，它让这个行业变得更有效率，更容易去控制风险，但不管怎么说仍然是在传统业务上让它变得更好，因此它是一种深挖的发挥市场存量资源的技术。另外一种是外延技术，指类似于5G、区块链技术，这样的技术是给这个产业带来完全不同的新的类似于开疆拓土一般的机会。为什么这么说？上午我记得上午做报告的时候说3G失败了，4G成功，我们记得曾经有两个伟大的公司倒在了4G开始前的前夜，一个是摩托罗拉，一个是诺基亚，好像看起来3G到4G是平缓的演进，但是带来的行业变化就是外延式的变化。像摩托罗拉这样的企业并没有真正的拥抱这种变化，它仍然用对待2G、3G时候的方式去处理这个行业，很快我们看到了被苹果、华为、三星这样的企业所代替。

为什么我说这是外延性的技术？因为它是一种基础设施级技术，5G是一个基础设施级的技术，区块链也一样，因此带给你的是基于现有业务，再盘活更多业务外机会和资产的。上午吴鹰主席提到过，在IT峰会当中开始的时候都是行业里的人士来参加，这么多年发展过来之后，越来越多的行外人士开始关注这个领域。意味着随着技术的发展，更多的C端或更多的外界用户开始进入到这个领域。在金融行业也一样，这两年B2B的问题，体现了普通老百姓开始有一些资源可以做金融，去购买一些金融产品，做一些金融上的业务参与，但是不管是他个人经验还是在技术上都没有跟上这个热潮。因此造成了很多在技术之外，比如风险不能保证，很多类似的问题。其实这种基础设施级的技术才是真正给行业赋能的技术，也只有这种级别的技术能够让产业真正看到新的机会。

曾强：前面大家都各自谈了自己的观点，什么叫金融科技，能不能举几个特别具体的例子？比如吴鹰和林总，去亚布力滑雪，也没带钱包，突然从山上摔骨折了，到了陶总这儿说没带钱，找你开一点药。招商银行和光大银行的行长到周末不会给钱了，马总那边反欺诈，说吴鹰到底是什么情况，到中诚信一看这个人信誉不错，你的反欺诈也认为不错。给各位出一个问题，在周末转的时候，借一万块钱去买药，如何拿到这个钱，你怎么就相信他给他付钱？

陶瑞芝：还得返回来毛总说的，金融无论模式怎么发展，它本质是金融，防控风险肯定是第一位的。可以移动支付，微信。

曾强：没带手机。

陶瑞芝：那可以人脸识别啊。

戴兵：吴总肯定有很多信用卡，授信额度肯定超过百亿。没带钱包没关系，只要人家知道你是这个人就行了。

曾强：他以前有没有外帐？

史兴国：首先必须要依赖信息技术，至少要有一种通信方式，其实区块链技术带来了一个最新的跟以往金融不一样的，就是你要能证明你自己的信用，在以往的金融科技里基本上是靠第三方和其他人来做，只有区块链上，你是可以独立的证明自己的信用。

曾强：林总也被撞了，陶总给不给你住医院，给你看病，你怎么找到钱？你也没带钱包，没带手机。

林重成：你刚才说吴鹰靠的是刷脸，这也是一个信用问题，史总也讲了还是需要有通信，当然前提是身份识别是非常重要。刚才我讲了征信的问题，金融科技所带来的信息和大数据关联以后，你到达了哪个位置，你的信息和信用，通过各种系统就能够实现你身份的识别，通过身份识别不需要有信用卡，只需要刷一个脸，或者眼睛照一照，就能解决你的医疗问题。

曾强：其实你的回答就是在周末你没带钱，又没人认你，我估计你还在医院躺着呢，没有一个创新的想法。我问问老毛，你会不会有滑雪出现骨折急救的时候，在没带钱的情况下，能不能及时给一个新时代科技赋能的应用在里面？

毛振华：你举的这个例子太特殊了，摔伤了就要救死扶伤，到医院看病，没有钱也要救治。在支付和信用关系里面，我在金融体系做了那么多年，一直为金融服务的，觉得遇到了很大的难题，金融在其他领域里面也是解决得最好的，我现在也是互联网+专家委员会的委员，也是国家大数据发展专家委员会的委员，我是卫健委推荐的，他们大部分是技术委员，我是搞经济学的，我给他们讲医疗大数据不是一个问题，医疗大数据早就存在于社会，数据处理技术，我们中国是世界上最好的之一，我们专家来干什么呢，为什么需要我们专家呢，我说需要的是政策问题，最需要是整个体系里面信息收集的权利和信息运用，从技术保密到最后也是授权的问题。这里面有一个很大的问题是我们要突破的一块，在未来信息技术也好，金融科技领域也好，对未来大健康领域里面的应用会更加迫切，这个领域很保守，对金融大数据更大的需求，更迫切的是在健康领域。你刚才讲了救死扶伤的例子，让我们感觉到在另外的领域里面的应用场景，对生活改变更大，这个里面破题比较难。它是利益集团，要复杂的多，所以在未来金融和健康体系里面，从支付到信用，到数据处理，这方面的技术整合我们现在金融科技的思维，在那里面要发挥更好的作用，这是我的一个启发。

曾强：刚才毛总说救死扶伤，所以任何人只要去医院都可以治疗，你觉得如何做到用5G或人工智能迅速的判断这个人是一个骗子，还是这个人是真正的需要有信誉的，而且付得起钱的。

马骏驱：比如吴主席是不会遇到这个问题的，但是反过来，如果骨折的现在是一个快递小哥，我觉得这是一个比较好玩的情况，我们怎么样通过整个支付的链条、授信的链条，在非常短的时间里面判断一个总的决策分析，到最后说我们应该相信这个人，先把他救过来，中间有很多事先我们收集的东西。我举这个例子，因为我刚刚跟深圳的企业顺丰，一起做了关于快递小哥的分析，帮他们做一些简单的员工贷，之前做很多关于快递小哥的分析，最后发现在银行的征信系统里面绝对没有这些人的信息的。我们没有这些信息，怎么去判断？我们判断他过去到底送快递的成绩怎么样，他的口碑怎么样，可以加入很多元素，到最后判断这个人是挺可信的。还比如整个产业，除了快递小哥我们可以相信他，产业也有这样的情况，刚才说卖药，药厂相不相信这个药店，这个药店相不相信帮他送快递的这个人，把药拿走了，他会不会不见了，这是整个链条、整个供应链我们需要进行研究。我们跟顺丰有一个合资公司专门做供应链金融的研究，怎么更好的分析数据。我们有很多周边的数据，包括这些人的通话和行为，我们可以很快速的去做判断，加上5G，我们这种判断就更快了。

曾强：因为时间关系，我做一个总结。我们今天已经处在一个新的时代，从四个方面展开。先说技术上，5G相对于1G到4G来讲最大的区别是什么？1G是话音，2G是文字，3G是图片，4G是视频，到5G最大的变化是带宽增加，延时减少，另外最重要是人和物联网结合，使得我们的银行系统、支付、人工智能发生很大的变化，手机不再是交流的工具，而是一个颠覆性的变化。手机5G发生变化之后，CPU的快速运转能力提高，又使得人工智能介入了这场新的科技革命，而人工智能、物联网加上5G所造成的金三角，将使得整个人类处在一个发生重大起点变化的时代，我们有可能成为这个时代的见证者。

在这个时代过程当中又出现了中美的竞争，中美竞争的实质就是在争夺未来世界的制高点，谁掌握了通讯处理能力，比如人工智能，谁掌握信息的通讯能力，也就是5G，以及谁掌握了未来的应用场景，就是物联网，它就掌握了未来的世界。今天我们六位代表以医药和科技为例，折射了未来产业互联网的下半场，由金融科技所改变的新的时代将会来到，而这个时代来到将成为中国特别是粤港澳大湾区，我们过去中国的发展40年都是依赖于欧美技术加中国市场，未来的40年有可能是中国自有的技术加上中国自有的市场，来成为未来世界新时代的主导。所以在此我们感谢各位嘉宾，谢谢。

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