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年末盘点！2019年银行业10大事件！
记者：范辉、丁丹
2019年，关于银行业，你记住了什么？是“一人领任务，全家ETC”、包商银行被接管，还是理财子公司鳞次栉比地到来？时值岁尾，北青金融重磅推出2019年银行业10大事件，带你领略风云激荡的2019中国银行业。5月24日晚间，央行、银保监会公告称，鉴于包商银行出现严重信用风险，决定自5月24日起对包商银行实行接管，接管期限一年，并委托中国建设银行股份有限公司托管包商银行业务。公开资料显示，包商银行成立于1998年12月，是内蒙古自治区最早成立的股份制商业银行，前身为包头市商业银行，于2007年更名为“包商银行”。
2019年，金融行业掀起反腐“风暴”，一批大中银行的高管落马。最新的一例是，四川省纪委监委发布公告称，对成都农商银行原党委书记、董事长傅作勇严重违纪违法问题进行了立案审查调查。据不完全统计，2019年1月以来，已有近40位银行业高管被查，包括国有/政策性银行9人，股份制银行管理层6人，中小银行管理层24人。值得注意的是，不少银行董事长、行长、副行长扎堆出现“腐败问题”。例如，河南罗山农商行的原董事长和行长同时被查；吉林银行原副行长、原董事长先后落马；山东枣庄银行自2018年以来，陆续有副行长、行长助理、董事长兼党委书记等4人陆续被调查。
今年的政府工作报告指出，将在“两年内基本取消全国高速公路省界收费站，实现不停车快捷收费，减少拥堵、便利群众。”5月下旬，交通部印发了《关于大力推动高速公路ETC发展应用工作的通知》。11月18日，央行、银保监会近日公布《关于金融服务支持收费公路制度改革的指导意见》。该意见称，支持电子不停车收费系统（ETC）推广应用。意见同时指出，ETC欠费超30日将上报个人征信。具体为，支持商业银行、非银行支付机构在取得信息主体授权和履行告知义务的前提下，将自通行交费交易日起超过30日仍拖欠未付款的用户信息提交金融信用信息基础数据库，信息保存期限按《征信业管理条例》相关规定执行。对于有车一族来说，从7月起，ETC用户通行费将至少优惠5%；对于各家银行来说，ETC用户是难得的高质量用户，大家都想在以亿为单位的的用户中分一杯羹，各银行间的ETC大战越打越热。“一人领任务，全家ETC”、“听完ETC之歌，还有ETC之歌2.0”、“亲人朋友如相问，就说我在ETC”。随着银行ETC业务争夺越来越激烈，各种ETC段子层出不穷。但部分地区“运动式”推广ETC的方法，也引发了媒体的质疑。
即将过去的2019年被称作银行理财子公司元年。截至12月20日,至少有33家银行理财公告拟设立理财子公司。当前，共有9家银行理财子公司已正式开业。6月份，中国建设银行全资子公司建信理财在深圳正式开业，打响银行系理财子公司开设第一枪。此后各大国有银行理财子公司、股份制银行理财子公司陆续开业。截至目前，已开业的理财子公司增至9家，包括国有六大行理财子公司：建信理财、工银理财、交银理财、中银理财、农银理财、中邮理财，以及3家股份制银行理财子公司：光大理财、招银理财和兴银理财。此外，各大银行计划设立理财子公司的热潮仍在延续。据不完全统计，除去上述9家已开业的理财子公司，宣布拟设立理财子公司及获准筹建的银行数量已逾20家，包括各大股份制银行、城商行以及农商行。其中，城商行中，宁波银行、杭州银行、徽商银行、南京银行、江苏银行的理财子公司已获批筹建；股份制银行中，中信银行的理财子公司也已获批筹建。时值岁尾，首家外资控股理财公司也来了。12月20日，银保监会当天批准了东方汇理资产管理公司（Amundi Asset Management）和中银理财有限责任公司在上海合资设立首家外方控股的理财公司，这也是落实金融业对外开放的重要举措。其中，东方汇理公司出资占比55%，中银理财占比45%。
12月5日,央行宣布支持北京启动金融科技创新监管试点工作,探索运用信息公开、产品公示、社会监督等柔性管理方式,打造包容审慎的金融科技创新监管工具。两天后,在北京市金融监管局媒体交流会上,央行营管部副主任曾志诚透露,目前北京金融科技应用试点共批复46个项目,涉及参与机构和企业77家。据悉,未来纳入监管沙盒的以银行为主,先试先行后再扩展到其他金融机构、金融科技公司。作为最早诞生于英国的舶来品,监管沙盒从字面意思可以理解为一个“安全空间”。即是在“安全空间”内实施监管,让新产品、新模式在真实市场环境中迭代验证,去伪存真。通过“监管沙盒”提供一个“缩小版”的真实市场和“宽松版”的监管环境,在确保消费者权益的前提下,允许金融机构和金融科技企业对创新的金融产品、服务及模式进行测试。值得注意的是，虽然中国版监管沙盒来了,但是配套政策仍有待完善。从央行此次通知来看,尚未触及“监管沙盒”最关键的要素。北京市网络法学会副秘书长车宁指出,从国外实践来看,监管沙盒是要与立法推进相互配合的,目前国内立法则较为欠缺,此次通知也未提及,后续还是要从社会治理层面推动行业自律组织出台自律标准,从中央和地方推动立法,才能做真正的“监管沙盒”。
2019年，中小银行的发展问题引发全社会的高度关注。2019年，国务院金融稳定发展委员会（简称为金融委）连续五次会议都在强调中小银行的稳定发展问题。2019年7月19日，金融委第六次会议提出“把握好处置风险的力度和节奏，坚持在推动高质量发展中防范化解风险，及时化解中小金融机构流动性风险，坚决阻断风险传染和扩散”。2019年8月31日的金融委会议虽然不是以中小银行为重点，但其中提到的“鼓励银行利用更多创新型工具多渠道补充资本”的受惠群体包含了不少中小银行。2019年9月27日召开的金融委会议提出，“重点支持中小银行补充资本，将资本补充与改进公司治理、完善内部管理结合起来，有效引导中小银行下沉重心、服务当地，支持民营和中小微企业”。2019年11月6日的金融委会议则将中小银行作为本次会议的中心议题，“要深化中小银行改革，健全适应中小银行特点的公司治理结构和风险内控体系，从根源上解决中小银行发展的体制机制问题。要把加强顶层设计和激发内生动力充分结合起来，注意中央与地方、政府与市场的分工，理顺激励机制，充分调动各方面的积极性。要压实金融机构主体责任、地方政府属地责任和金融管理部门监管责任，完善银行补充资本的市场环境和配套政策，健全可持续的资本补充体制机制。当前要重点支持中小银行多渠道补充资本，优化资本结构，增强服务实体经济和抵御风险的能力。要注意推广一些中小银行经营管理中的好经验好做法，改进中小银行的商业模式。”2019年11月28日，金融委第十次会议提到下一阶段要“多渠道增强商业银行特别是中小银行资本实力”，“下一阶段要突出问题导向，进一步深化资本市场和中小银行改革。”经济学家欧明刚指出，之所以中小银行被金融委历次会议反复关注，是因为其稳定和发展直接关系金融体系的稳定和地方经济的发展。其中一个问题被反复提到，那就是中小银行的资本补充问题。“之所以这一问题显得如此突出，这是因为资本的多少不仅关系到银行是否稳健，还关系到银行支持实体经济的能力。”他强调道。
2019年5月20日，第18家民营银行——江西裕民银行获批筹建，这也是2016年以来第一家获批的民营银行。2019年9月28日，江西裕民银行正式开业，其发放首笔授信项目是100万元猪栏建设贷款。不仅如此，9月，无锡锡商银行正式获得筹建批复，成为全国第19家、江苏第二家民营银行，预计将于明年上半年开业。值得注意的是，今年年初的政府工作报告指出，“以服务实体经济为导向，改革优化金融体系结构，发展民营银行和社区银行。”分析人士指出，民营银行和民营、小微企业，有着天然的相容性，对服务实体经济、解决中小微企业融资难有很大作用。回顾民营银行在国内的发展历程，2014年3月启动民营银行试点以来，当年共批筹5家民营银行的试点，分别为前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行与上海华瑞银行，这5家被称为我国第一批试点民营银行。在随后的2015年，首批5家试点民营银行全部顺利。2016年，民营银行开始进入第二批试点进程，2016年共批筹12家民营银行，分别为重庆富民银行、四川新网银行、湖南三湘银行、安徽新安银行、福建华通银行、武汉众邦银行、北京中关村银行、江苏苏宁银行、山东蓝海银行、辽宁振兴银行、吉林亿联银行和梅州客商银行。
Wind终端统计发现，今年以来至少有27家银行公告了延期披露2018年年报或2019年一季报，并向投资人做了风险提示。其中农商行共有16家财报延期披露，占总数的60%，是今年延期的主要参与者。此外还有6家城商行在列，这之中有今年3月公告称正接受上市辅导的湖州银行、吉林银行等。而从延期披露的公告内容来看，延期的原因是五花八门，有年报编制工作慢于预期的，有需进一步核对数据的，还有经营转型的等等，但不少是由于审计环节“拖了进度”。如：安徽桐城农商行、贵州仁怀茅台农商行、铜陵农商行等等。东北证券行业分析师指出，年报披露一直拖延，主要归结于被动和主动两大原因，“在企业自身主动的原因方面，一种是企业业绩发生较大的向下变化，或者企业的基本面发生了重大变化；另一种则是资本规划发生了大变化，公司意欲转板、被并购等，导致企业故意不披露年报。企业被动的原因方面，则是企业与主办券商、会计师事务所等审计机构就年报披露的沟通协调和细节认定出现了一定问题，导致年报披露后延。”
近期，市场传闻的资管新规过渡期延长的消息引发广泛关注。对此，银保监会在12月20日召开的重点工作通报会上表示，银保监会始终要求银行严格落实资管新规、理财新规的规定，规范开展理财业务对于存量业务的处置，严格制定整改计划，按照进度扎实有序推进，但也会根据实际情况研究是否对相关政策进行小幅适度调整。银保监会有关负责人表示，资管新规和理财新规发布实施后，银行理财业务按照监管导向有序调整，呈现出了更稳健和可持续的发展态势。截止到今年11月末，非保本的理财产品余额是24.3万亿元，运行总体平稳，而且产品结构持续优化，符合新规方向的净值型新理财产品发行力度不断加大，同时理财子公司设立工作稳步推进，到现在已经有14家银行获批设立理财公司。总的方向就是要为人民群众提供更丰富的投资理财选择，为资本市场增加更强大的资金来源，为企业创新发展营造更好的金融环境。该负责人表示，下一步，银保监会将持续督促银行严格按照资管新规、理财新规的要求，推进理财业务规范转型，要求银行从严压实内部责任，推进存量资产的处置，确保理财业务持续健康发展。
今年以来，银行股表现较为低迷，随着银行板块持续出现大面积“破净”，近年来登陆A股市场的中小银行纷纷触发股价稳定机制。据不完全统计，年内已有重庆农商行、郑州银行、江阴银行、苏农银行、杭州银行、无锡银行、上海银行、贵阳银行、成都银行、长沙银行10家A股上市银行陆续触发了稳定股价措施。分析人士认为，区域性中小银行核心优势不突出、存潜在不良资产风险等问题，是导致部分银行股股价低迷的主要原因。“监管规定的触发机制只是上述银行启动稳定措施的客观因素，核心在于，部分区域性中小银行核心优势不突出，存潜在不良资产走高风险等因素，导致股价表现不理想。” 苏宁金融研究院特约研究员何南野指出，“当然不同银行之间也有些差异，比如在A+H股上市的银行，往往港股价格低于A股价格，也会触发A股价格下跌，导致破净情况出现。”此外，近来已有两只上市的银行股迅速跌破发行价（即“破发”）。先是重庆农商行在10月29日上市之后的第10个交易日后破发，随后浙商银行在11月26日上市首日即遭破发。你心中2019年银行业的大事件，又有哪些？推荐阅读：恒丰银行原董事长被判死刑！包商银行、锦州银行怎么样？
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