封卡警告！多行准备封卡，这个错你肯定犯了！

既明宝鉴 2022-09-25

既明说：前阵子，招行大量封卡，很多人的招行信用卡都被封了，原因是招行的借记卡被封了，哪怕即使是两年前招行借记卡被封，现在都可能查到信用卡身上从而导致自己的信用卡被封。
详细事件请看既明的分析：今日大量封卡！大忌可能你也犯了！

而招行借记卡被封的主要原因，则是流水交易过大，或者是有的人用招行借记卡作为结算卡。
什么结算卡？
你养鸡的结算卡。
因此，养鸡结算卡不能用招行是人尽皆知的红线。
然而，除了招行其他的就安全了吗？
既明看来，非也非也。

近日，广发、兴业、平安、工商等银行也相继出现了疑似触发反洗钱监管的问题。

昨天上午，某信用卡社区卡友发帖称，兴业银行去电询问其兴业结算卡是否为本人使用，并详细了解了最近频繁使用第三方支付收付款的原因。

而这位卡友表示，自己最近一个月收款也就在10万元左右，并没有大额交易，而且最让人难以置信的是竟然是兴业本地网点来的电话，这就充分说明了是网点在查大额交易，为了做好反洗钱的排查工作。

不仅如此，工行也开始大规模排查储蓄卡的交易流水，某卡友发帖称，自己的储蓄卡突然被锁定了，而且还致电询问具体行业，并让他到工行网点解封。

此前，既明不得不提醒大家，招商银行由于储蓄卡绑定了养鸡结算卡，连同信用卡一起封卡降额了，所以要注意规范用卡。

在今年央行严格监管的趋势下，各家银行压力都不小，结算卡尽量使用四大行借记卡较为稳妥。不过从目前的情况来看，四大行也并非绝对保险。

金融强监管是趋势吗？

随着大数据产业的发展,互联网技术发展迅速，信息技术化水平不断提高，信息资源得到最大程度的共享。在我们尽享信息时代红利的同时，个人信息泄露问题也日益突显。

近年来，我国个人信息泄漏事件近年来屡禁不止，伴随银行客户信息泄露而引发的犯罪问题也日趋升高，银行客户信息泄露问题已然是新的社会公害。所以监管机构加强监管是必然。

今年是客户信息治理提升年，所有金融机构在银保监等部门的要求下，都必须对存量的账户进行核查，比如个人账户信息要素不全的，要求个人持身份证到网点补充完善；对公账户信息不完整的，要求客户经理双人上门核实，并收集营业执照、经营地址等信息。

若经过多次提示，持卡人还是不到网点进行完善，银行将采取停用的手段来处理，也就是说，宁可错杀一千，也不放过一个。

反洗钱强监管下如何规范用卡？

经过这么多期的分析后，我们得出一个规律：

1.有POS机的且大部分是自己养鸡的，千万不能再绑定有信用卡的银行的储蓄卡了，比如你有招行的信用卡，千万不能再绑定招行的储蓄卡了；

2.绑定POS机的储蓄卡尽量选择小众银行，因为银保监对国有大型银行的监管要求会更高，他们为了作出行业榜样，排查力度也会更大。