错过后悔一辈子，速度上车！

既明常说，凡事要趁早。

这事儿不仅是玩卡，放在其他领域也是如此。

比如买房。

除了银行活动和买房，还有很多朋友对于当年错过的很多大毛天天拍大腿。

比如眼瞅着就是月底了，这个月银行存款补贴很多，但是目前很多银行的活期存款、理财收益，相比几年前，就根本不能看了。

一路降息下来，银行已经很少有超过4%的理财产品了。

而且这还不保本。

没错，随着资管新规落地、银行理财子公司成立、理财净值化等等措施一一落实，银行的理财收益越来越低，也不会兜底不保本。

银行存款虽然享受存款保险制度，50万以内有兜底，但是利息却越来越低，现在超过4%的也很少了。

既明至今仍然记得余额宝横空出世前两年，余额宝7日年化收益都超过6%，这还是类“活期”的货币基金，现在回头来看是真香。

今天还有一个新闻，一位老人病种期间交给家人一张自己1985年的银行（那时还是信用社）存款存单，40万元的定期存款，期限20年，月息17.1厘。

这个月息17.1厘可能有的朋友没这个概念，既明简单解释一下。

1厘利息是指利息的利率为0.1%，月息17.1厘就是月息1.71%。

也就是说，这个存款的年利率是20.52%！

而且还能锁定20年超长期间存款利率！

放在今天，想都不敢想。

40万定期存款，到现在连本带息204万。

单说20年20.52%的存款年利率，就能惊掉不少人的下巴。

确实，当年的利率很高，放到现在想都不敢想，现在4倍LPR都才15.4%呢。

既明查了一下资料，下图反应了1950年到2018年银行活期存款和一年期存款的利率走势图，大家感受一下。

凡事要趁早，错过了拍大腿。

上周还有一个消息。

亚洲第一个负利率国家诞生了。

你的钱存银行，不仅没利息，还要倒给银行钱。

具体请看图。

也正因为如此，很多能够锁定今后一段时间利率的产品才备受追捧。

利率越高越好，锁定时间越长越好。

当然还有一个前提是，越稳越好。

想要求稳，记住下面这句话很重要：

银行理财不保本，真正保本稳妥的就三个选择：单家银行50万以内银行存款、国债、保险。

银行存款很稳，50万以内享受存款保险完全没问题，但是最长现在也就5年定期存款，而且利率现在也很低，5年后可能更低。

国债更稳，但是利率更低一些。

保险也很稳，此前4.025%定价的年金险才会被疯抢。

要知道，之前还有7%的保险锁定一辈子呢，现在回头来看也是真香。

大家应该都知道，2020年应监管要求，市面上下架了一大批4.025%预定利率的年金产品，当时就引发了很多人疯抢。

毕竟，4.025%定价利率、保本且能锁定一辈子的路子，后面应该也看不到了。

但当时并没有全部下架完，有漏网之鱼。

漏网之鱼，很低调，猥琐发育，就想多活一阵子。

结果，还是凡事要趁早，幸存的大路子，又要没了！

这两天收到保险公司消息，还在售的预定利率4.025%的国富人寿瑞利年金和长城金彩一生养老年金（保终身版），都将在本月底下架。

瑞利下架时间：9月28日23时

金彩一生（保终身版）下架时间：9月30日24点

目前它俩都是稀缺品，既明都重点说下各自有哪些亮点，适合推荐给什么人群。

先说结论：

1）瑞利年金：领钱早，配上万能账户，收益更高，资金调配很灵活。

2）金彩一生：养老专属，退休后领钱多，老年生活也可以很甜。

一、光大永明瑞利年金，保单满5年后就能领钱，是“快跑型”选手。

光大永明跟光大银行是一个集团，光大永明的产品，既明之前写过，挺不错。

市面上很多年金险要50、60岁才能开始领钱，它保单满5年后，就开始领钱，一直到百年老去为止。80周岁的时候，还可以领取祝寿金，把已交保费全部领回来。

举个例子：

30岁老王买了瑞利年金，每年交10万，交5年，一共交50万。那么从35岁开始就可以领钱，每年能领到1.554万。

到了80岁，还能一次性再领50万，一共能拿121万4840元，是已交保费2.43倍，而且后面年金可以继续领，活多久领多久，直到去世。

如果期间不幸身故，也会赔钱，看已交保费或现金价值，哪个大就给哪个。也就是说最差也能拿回已交总保费，不会亏钱的。

另外，瑞利还有个很赚的万能账户，花10块钱搭配鑫管家万能账户，整体收益更高。

如果5年后领的钱暂时用不上，可以放到万能账户里面二次复利增值，现在的利率是4.95%，保底是3%，还是复利，很香。（最低保证利率之上的投资收益是不确定的）

不光如此，买了15天之后，有额外的闲钱还可以分批或一次性追加到这个账户里，也能享受复利增值的福利。早期追加越多，整体收益越高，最多能加购买时的累计保费（每年交保费*缴费年限）。

现在市面上很多产品虽然也有万能账户，但基本都不支持额外追加钱，瑞利都行，就很人性化。

还是以老王为例，买瑞利年金，不加万能账户、加万能账户以及加万能后又一次性追加50万，三种情况的收益对比：

先说结论：以万能账户的中档利率4.5%来看，未追加最高收益能达到4.09%的复利，一次性追加50万后收益更高，最高4.3%的复利。

不要小看4%左右的复利，经过一定时间的积累，复利50年折算成单利将近13%，收益非常可观。一点小小的零头，都会产生巨大的差距。

不同年龄投保，最终收益会有细微差异，具体可以根据用户实际情况进行测算。

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另外，如果你有任何问题、需要专业顾问帮你解答的，也可以扫码进去点击下方免费预约顾问帮你定制专属方案。不过最近顾问忙爆了，可能稍微慢一点。

整体来看，瑞利资金用途很多，灵活性更好：

1）给自己当养老金，潇洒养老

比如老王，钱就一直不领，一直放在万能账户里，等退休的时候一次性拿一笔大钱。相当于以后老了，保险公司发钱，不用找子女要，自己想怎么花怎么花，就很爽。

2）有娃还能当教育金花

也能给孩子买，早期领的钱可以先放万能账户中复利增值，中途有需要拿出来给娃交学费。

保障期间，手上有余钱，可以追加钱到账户里，以后拿到更多钱。

9月28日下架，最后2天，抓紧扫码上车吧（有问题可以点击预约顾问）：

二、金彩一生，养老钱领的多，老年生活也可以很甜。

它就是一个单纯的养老年金，跟国家养老保险有点像，得60岁开始才能领钱。但领的晚，每年能领的金额会高一些。

金彩一生最大的优势，就是领取金额每年会递增5%，最高递增至135%，后面不管活多久，都是按照135%给。别的养老金拿100%，它能额外多拿35%。

举个例子：

30岁的小明，投保了金彩一生，每年10万，交5年，保终身，可以一辈子领钱。

60岁开始领取年金，每年领57600，之后每年递增5%，到80岁时，累计能领取155万，是已交保费的3倍。

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而且它有一个保底设计：保证领取20年。

譬如小明70岁不幸发生意外去世了，保险公司会把剩下10年的年金赔给家人，不用担心没领几年钱，亏了。

如果没到60岁身故，会赔保费或者现金价值，哪个高给哪个。

9月30日金彩一生会下架保终身的版本，之后就只有保至80岁的版本，就不能活到老，领到老了，晚年现金流就没充足的保障了。

点击下方文字，速度上车，30号下架：

三、两款产品的人群推荐

瑞利年金就很适合现在手上有一笔闲钱，不知道放哪里，想高收益，资金又能灵活调配的用户。

现在低风险、安全稳健的投资，很难找到4%复利左右的产品了。领钱早，万能账户又能追加，很爽。

如果已经明确有养老规划，提早为老年生活做准备的，推荐金彩一生，每年领多少，什么时候领，非常规律，活多久领多久，不用瞎操心，反正一直有钱花。

最后再提醒一下：

瑞利下架时间：9月28日23时，点击下方文字预约顾问或者投保：

金彩一生（保终身版）下架时间：9月30日24点，点击下方文字预约顾问或者投保：

抓紧上车吧，错过了拍大腿！

希望你，老了更富有。

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