量⼦共读直播《餐⼱纸⾦融学》能量摘录

如果之前没有看过量子读书介绍的朋友，可以先看看量子共读直播的第一篇文章：量子读书直播《如何阅读一本书》能量摘录 了解量子读书是怎么回事。

8月10号选了《餐⼱纸⾦融学》来直播，这本书不推荐购买，看看我直播的量子内容就好了，以下是直播里的内容摘录（摘录的内容没有直播精彩，回放还被我删了，郁闷）。

复利

我觉得复利是很扯淡的东西，很不靠谱，但却被各种人多次提及和吹捧。我就一个问题，谁能举出现实中复利成功的例子？有奖悬赏。

储蓄

年轻⼈多多少少还是要攒点钱的，最好定期攒钱什么的，也许看起来只攒了几个月、几年，存钱的数字很⼩，但是它是一个比较好的习惯。如果你实力比较雄厚的话，你也可以一次存5年的钱，这5年你不再存钱也是可以的。

你最好有一个储蓄的概念和习惯，乃⾄于一个储蓄的结果。有时候你可能遇到一些突发的事，如果你有储蓄，可以化解或减少部分压力，相反那时你比较拮据或怎样，可能最后解决这个事就会付出很⼤很⼤的代价，是很不划算的，这是我们为什么要储蓄的原因。

预算

预算是为了更好地管理支出⽽制定的计划。结合储蓄来说，如果你今天挣了一笔钱或者你过去攒了很多钱，你预⻅在未来的5年10年⾃⼰不会在经济上有较大的压力，你会比较轻松，然后腾出更多的时间去做其他的一些事。

预算是你对未来财务的如何支出，如何对收⼊做再次安排、理性的一种规划。数字对于大部分人来说（除⾮像一些天才对数字有切实的感知）是没有概念的，所以特别容易花的不合适和超花。钱是数字，但是它并不是一个简单的数字概念。所以你一定要有一个预算的概念，有了预算的概念你才能更轻松的管理好你的财富，能预防和抵御更多的⻛险，不⾄于在某一东⻄上某一个冲动上没算好，然后让⾃⼰陷⼊一个很被动的局⾯。

债务

过去有很多的消费贷、校园贷，我是⾮常坚决的反对借债这件事，尤其是一些不必要的借债。或者说消费贷这些事完全没有必要的，你不去消费，不去买这个东⻄不会有什么影响，但是你一旦去消费了，⻓期来说你会很被动，你会透支你未来的很多体验，甚至于给你挖了一个很⼤的坑，把你整体很多东⻄都搞崩溃了，但是在你当下是⽆法感知以后这种体验的（比如没钱还要持续还钱，产生生存压力）。

很多⼈没办法⾛出财务的陷阱的主要原因，就是你⼤部分的精力都放在还债了，没有创造额外的财富，更多的是在补原来的缺。别⼈是在积累，⽽你是在消耗，⽽且你的消耗是⽆⽌境的，这样就不合适。很多⼈包括⼈性的一点就是特别容易被当下的短期的感受所诱惑，⽽忘了未来的一些东⻄。我们虽然说活在当下，但绝对不是让你透支未来来赢取当下，我们说的当下就是当下，不存在说负债透支未来，那样你就没有未来，连当下也没意义了。

应急资金

最好能储蓄一笔钱⽤来做应急，因为永远都会碰到各种意外的事，当碰到意外的事的时候，⽤应急资金能够解决很多问题。

这里面有一个点要提醒⼤家特别注意：比如说你⾟⾟苦苦攒了⼗万块钱，这时候你的朋友有点困难，这时候就是对⾃⼰的一个挑战和拷问了。理论上我真的不建议⼤家借钱给别⼈，因为很多时候借了是真还不了。帮⼈可以，但是不要因为帮⼈⽽把⾃⼰陷⼊困境之中。第一，不要负债。第⼆，不要借钱。比如说有个⼈⽋我五万元，如果你都还不起这么多钱，那你为什么要借这么多钱？对⾃⼰能力，对⾃⼰的未来完全估计不⾜的⼈，不光是在借钱这件事会还不了钱，很多事上都不容易成功，原因是你对⾃⼰的估计判断都是有问题的，⼤家特别注意这点。这些⼈对这些东⻄是没有预判和没有控制力才造成了有这么⼤的窟窿，这么⼤的坑给⾃⼰挖出来了。关于借钱，一⽅⾯是对借的态度，一⽅⾯是对还的态度，都需要让⾃⼰变得靠谱，避免让⾃⼰陷⼊更⼤的危机之中。

以我自己的经历来看，已经有超过3个借了钱之后，钱也没了，朋友也没了的例子，这个教训还不够多和惨烈吗？所以我以后都不会给人借钱，如果有朋友找我借10万，我不会借，我会给他5千说这钱不用还了。

早年的时候我也有负债，一半是借款一半是拖欠员工工资，今天看来不多才4万，但是当时我一个月只赚3千，我不会干说等某个时候我有钱了一次把这个债给清掉，我是算了我每个月最少可以攒500块钱，那么我每个月就还500给人家，哪怕这4万的债需要3年多时间才能还完，但是注意我是一直在尽我努力持续还债，那么我的表现就比那些永远没有还债行为的人要靠谱的多，大家还能做朋友，大家还会选择相信你。

保险

保险就是买一个概率，但是这个概率极低。但是如果你⾃⼰经济条件不够好，缺乏一些信⼼加上⾃⼰可能有些体弱多病，各⽅⾯不是很强的话，保险还是有一定的作⽤。要么就去买一些重疾，真正可能会发⽣的。不要拿保险去做理财，我认为它是一个鸡肋的选择，这仅是我的个⼈看法。

信⽤

信⽤卡使你对⾦钱丧失感觉，你看数字和你真正拿纸质钞票花出去，你的⼼理感受真的不一样，尤其把它数字化以后你其实是没有概念的，所以特别会容易让人有冲动的决策或⾏为。

投资

投资是让钱为你⼯作并为你赚取回报，过去⼤家经常问如何发财致富，在我公众号⽂章已经讲过这些事。⼤部分⼈是靠出卖⾃⼰劳动力换取单位时间的报酬来挣钱的，这是比较低效的一种⽅式。为什么说有钱⼈都是资本家呢？他们是靠资本来挣钱，这也就是投资的一个核⼼。你可以通过储蓄获得利息，可以通过股票理财，来获得更⾼的收益或者损失，这些通通都会有。投资的品类会有很多，包括股权、股票、艺术品、⻩⾦等等，包括对公司的一些私募投资。这些纯粹是靠钱来⽣钱的东⻄。

遗产规划

常规来说都是在⾃⼰真正去世前半年或一年的时候会⽴遗嘱，但很多有些意外的时候，都是来不及写遗嘱的，所以它最后会引起很多的纠纷。第一，他⾃⼰的遗产究竟该怎么分？尤其涉及到公司的一些股权资产或者其它东⻄怎么分？第⼆，就是这中间一定会有⼤量的沉默遗产，就比⽅有些钱他⾃⼰不提，别⼈也不知道。最好呢⼤家就是可以有条件、有空的时候不妨去写一写这个东⻄，这样就避免在未来你意外以后，按照法律往往分割出来的财产⼤概率会违背你的意愿。

股票

股票本身就代表了公司的所有权，所以不管是私募的股权还是公开的市场，其实都是这样的本质。股票波动的原因很简单，就是对于一个公司对于一个东⻄的价值认同不一样。一旦存在这个未知差异，⼤家的交易价格就不一样，然后会产⽣买卖流动。

基⾦

我的资⾦有限，比如我想同时拥有20支股票，然后不好操作，那么这个时候你就可以去购买一个基⾦，基⾦会有不同股票的组合，规模比较⼤，所以你进去后可以买很多种类的基⾦作为你的一个理财组合。真正优秀的基⾦⾮常少数，绝大部分基⾦和股票的表现是比不过⼤势的，所以⼤势来的时候和去的时候都是很重要的。不要真的认为⾃⼰的炒股理财⽔平⾼，其实你只是在⼤势上跟着混着⾛其中一粒沙，你根本⽆法决定任何事情，绝对不要有这种错觉认为⾃⼰水平特别好。

还有我⾃⼰一个⾎淋淋的例⼦：不要去买⻓周期的封闭型的基⾦。会让你⽆可奈何，因为你是赎回不了的，只能看它一点点侵蚀你的财富。

⼤部分⼈赚钱的时候都是⾮常⾟苦，⾮常精打细算的，但往往在理财的时候却会变⾮常随意，好像这个钱不是⾃⼰的钱。因为上面提到，钱一旦变成数字，人就会对它掉以轻心，最终损失惨重。如果你真的是要投不少钱去理财，那我认为比起你⾃⼰去创业打⼯花的⼼思要只多不少，否则这么随意的话就真的是把钱往⽔⾥扔的概念没什么区别。

债券

债券的⻛险比较低，当然它的收益也比较低，有时候时间会比较⻓，总体来说不是一个好的理财选择。

期权

在未来某个时间，然后锁定某个权利，某个价格去进⾏买卖的一个权利。它本质上是个权利，⽽这个权利本身也是可以有价值的。

创业

⼤部分⼈其实不太适合当⽼板，不太适合创业和投资。梦想每个⼈都有，每个⼈都会很贪婪，这个是⼈性的一部分，所以⼤家都会想去尝试一下这么去做，当然我是⿎励不管你适不适合都可以去试一下，但越早的去预知这件事是比较重要的。这样去避免你可能会在未来会受到更⼤的伤害、挫折，然后找到更好适合⾃⼰的⻆⾊。

如果想挣更多钱并不是说只有创业这一条路可以让你变得更有钱，还有一点当你的能力、运⽓和你所做的这件事不是很匹配的时候，创业对你来说不是一个机会，它是一个坑。你可能会把⾃⼰⾟苦攒的很多钱赔进去了，这件事是没有必要的，⼤多数⼈可能不会认同这点。其中很⼤的原因在于⼈性原因。

创业我建议要“谋定⽽后动”。“谋”就是调研、分析、思考、策划。这些事情先做到前⾯，花⼤量的功夫先把这些做了，那你后⾯这些东⻄⼏乎成功了一半了。⽽不是边做在过程中再考虑这个⾏不⾏，前期花更多的精力这个实际上是和⼈性相悖的，因为⼤家都爱图个痛快，不一定想要去做思考、看书，这是会耗费很多能量，但貌似又看不到进展结果的事。这件事是比较反⼈性的，但对于创业却是⾮常重要的。

加密货币

从极端的说法上，我认为它没有价值，但它确实有的价值是它能够⾃由的转移财富。包括现在所有的数字货币出来以后，因为你会认为它的价格会涨，所以你会买，否则的话它没有任何价值。它们的价值有点像收藏品一样，如果它的这个价值能够流通，它就有流通的价值。

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